РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2025 года г. Железногорск-Илимский

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Кайзер Н.В., 

при секретаре судебного заседания Сыченковой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-547/2025 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Легат» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Легат» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании заявленных требований указав, что между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор *** от 16.04.2018 года, в соответствии с условиями которого банк выдал заемщику кредит в сумме 150000 рублей сроком возврата до 15.04.2023 года, с уплатой 14,5% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательство по погашению кредита, уплате процентов, кредитор вправе требовать от заемщиков возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором. Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно, в недостаточном объеме. По состоянию на 26.06.2024 года размер задолженности по кредиту составляет 407125,11 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 139477,19 рублей, просроченные проценты в размере 115112,35 рублей, неустойка на просроченный основной долг в размере 87999,73 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 64535,84 рублей. 20.03.2023 года между АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (Цедент) и ООО «Легат» (Цессионарием) заключен договор *** уступки прав требования (цессии), в соответствии с условиями которого к ООО «Легат» перешло, в том числе, и право требования задолженности по кредитному договору, заключенному между банком и ФИО1 Просят суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору *** в размере 407125,11 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу за период с 27.06.2024 года и по дату фактического возврата кредита; неустойку (пени) по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 27.06.2024 года по дату фактического возврата суммы кредита; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7272 рублей. 

Представитель истца ООО «Легат» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте его проведения по месту жительства, представила письменные возражения, в котором заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из положений статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). 

В судебном заседании установлено, что 16.04.2018 года между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, согласно условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 150000 рублей датой возврата 15.04.2023 года, а заемщик обязался возвратить в срок сумму кредита с начисленными процентами. Процентная ставка по кредиту составляла 14,5% годовых (пункты 1-4 кредитного договора).

В соответствии с условиями пункта 6 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Согласно пункту 12 кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности. 

Свои обязательства по предоставлению денежных средств банк выполнил, перечислив денежные средства в сумме 150000 рублей на счет, открытый на имя ФИО1

Таким образом, суд приходит к выводу о том, факт заключения между сторонами поименованного выше кредитного договора нашел свое подтверждение исследованными в судебном заседании доказательствами.

Вместе с тем, установлено, что в настоящее время указанный кредит не погашен, имеется задолженность по его уплате. 

Согласно представленным истцом расчетам, общая задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 26.06.2024 года составляет 407125,11 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 139477,19 рублей, просроченные проценты в размере 115112,35 рублей, неустойка на просроченный основной долг в размере 87999,73 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 64535,84 рублей.

Суд, проверив данные расчеты, которые не оспорены ответчиком, находит их правильным, соответствующим положениям заключенных заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Также судом установлено, что 20.03.2023 года между АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «Легат» (Цессионарием) заключен договор *** уступки прав требования (цессии), в соответствии с условиями которого к ООО «Легат» - новому кредитору перешло, в том числе, и право требования задолженности по кредитному договору ***, заключенным между банком и ФИО1 

Согласно перечню уступаемых прав требований, являющегося приложением к вышеуказанному договору цессии, на момент заключения такого договора у ФИО1 имелась задолженность по кредитному договору в размере 228906,83 рублей, из которых задолженность по основному долгу в размере 139477,19 рублей, задолженность по процентам в размере 89429,64 рублей.

В соответствии с пунктами 1-3 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).

В силу пунктов 1-3 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

Согласно статье 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме. Соглашение об уступке требования по сделке, требующей государственной регистрации, должно быть зарегистрировано в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.

В соответствии с пунктами 1 - 3 статьи 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

Изложенное свидетельствует, что новым кредитором согласно договору уступки прав требования является правопреемник АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» – ООО «Легат».

В то же время, ответчиком заявлено об истечении срока исковой давности и применении последствий пропуска этого срока. 

При рассмотрении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из условий указанного выше кредитного договора, возврат заемных средств с причитающимися процентами осуществляется заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Согласно представленному в материалах настоящего гражданского дела графику платежей по кредитному договору № ***, платежной датой является 17 число каждого месяца, начиная с 17.05.2018 года по 17.03.2023 года, последний платеж 15.04.2023 года, в связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу отдельно.

Установлено, что с настоящим иском в Нижнеилимский районный суд Иркутской области истец обратился 16.07.2024 года в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Тем самым, периодом срока давности, в пределах которого могут быть удовлетворены требования истца, является период с 16.07.2021 года (трехлетний срок, предшествующий подаче искового заявления) и до пределов заявленных истцом требований по иску исходя из положений части 3 статьи 196 ГПК РФ.

При указанных обстоятельствах суд находит заявление ответчика о применении срока исковой давности по указанному кредитному договору в части законным и обоснованным, и, учитывая, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, исковые требования истца за период по 15.07.2021 года удовлетворению не подлежат.

При этом, в оставшейся части исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору предъявлены в пределах срока исковой давности, а потому с учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает их законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Определяя размер задолженности, подлежащей ко взысканию, суд исходит из суммы задолженности по основному долгу и процентам за период с 17.07.2021 года по 15.04.2023 года, установленных графиком платежей, в размере 77 839,53 рублей, из которой сумма основного долга составляет 67 966,29 рублей, сумма начисленных процентов – 9 873,24 рубля. 

Размер процентов за пользование кредитом за период с 16.04.2023 года по 26.06.2024 года, начисленных на сумму основного долга в размере 67 966,29 рублей, составляет 11 813 рублей, исходя из следующего расчета:

- сумма основного долга 67 966,29 рублей за период с 16.04.2023 года по 31.12.2023 года, размер процентов за пользование кредитом с процентной ставкой 14,5% годовых составляет 7 020,08 рублей (67 966,29 х 260 х 14,5% : 365);

- сумма основного долга 67 966,29 рублей за период с 01.01.2024 года по 26.06.2024 года, размер процентов за пользование кредитом с процентной ставкой 14,5% годовых составляет 4792,92 рублей (67 966,29 х 178 х 14,5% : 366).

Что касается неустойки.

Так, пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" установлено, что Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. 

Мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, был установлен Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 № 497 в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года включительно (пункт 3 Постановления Правительства РФ № 497, Письмо ФНС России от 18 июля 2022 № 18-2-05/0211@).

В соответствии с пунктом 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Тем самым, подлежит исключению период взыскания неустойки с 01.04.2022 года по 01.10.2022 года, предусмотренный Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», в связи с чем размер неустойки за период со 18.07.2021 года по 26.06.2024 года (за исключением периода действия моратория) составляет 27 888,43 рублей, исходя из следующего расчета: 

- по платежу от 17.07.2021 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 18.07.2021 года по 26.06.2024 года составляет 1721,99 рублей:

с 18.07.2021 по 31.12.2021 - 322,93 рублей (3529 х 167 х 20% : 365);

с 01.01.2022 по 31.03.2022 - 174,03 рублей (3529 х 90 х 20% : 365);

с 02.10.2022 по 31.12.2022 - 175,97 рублей (3529 х 91 х 20% : 365);

с 01.01.2023 по 31.12.2023 - 705,80 рублей (3529 х 365 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.08.2021 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 18.08.2021 года по 26.06.2024 года составляет 1662,04 рублей:

с 18.08.2021 по 31.12.2021 - 262,98 рублей (3529 х 136 х 20% : 365);

с 01.01.2022 по 31.03.2022 - 174,03 рублей (3529 х 90 х 20% : 365);

с 02.10.2022 по 31.12.2022 - 175,97 рублей (3529 х 91 х 20% : 365);

с 01.01.2023 по 31.12.2023 - 705,80 рублей (3529 х 365 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.09.2021 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 18.09.2021 года по 26.06.2024 года составляет 1602,10 рублей:

с 18.09.2021 по 31.12.2021 - 203,04 рублей (3529 х 105 х 20% : 365);

с 01.01.2022 по 31.03.2022 - 174,03 рублей (3529 х 90 х 20% : 365);

с 02.10.2022 по 31.12.2022 - 175,97 рублей (3529 х 91 х 20% : 365);

с 01.01.2023 по 31.12.2023 - 705,80 рублей (3529 х 365 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.10.2021 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 18.10.2021 года по 26.06.2024 года составляет 1544,09 рублей:

с 18.10.2021 по 31.12.2021 - 145,03 рублей (3529 х 75 х 20% : 365);

с 01.01.2022 по 31.03.2022 - 174,03 рублей (3529 х 90 х 20% : 365);

с 02.10.2022 по 31.12.2022 - 175,97 рублей (3529 х 91 х 20% : 365);

с 01.01.2023 по 31.12.2023 - 705,80 рублей (3529 х 365 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.11.2021 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 18.11.2021 года по 26.06.2024 года составляет 1484,14 рублей:

с 18.11.2021 по 31.12.2021 - 85,08 рублей (3529 х 44 х 20% : 365);

с 01.01.2022 по 31.03.2022 - 174,03 рублей (3529 х 90 х 20% : 365);

с 02.10.2022 по 31.12.2022 - 175,97 рублей (3529 х 91 х 20% : 365);

с 01.01.2023 по 31.12.2023 - 705,80 рублей (3529 х 365 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.12.2021 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 18.12.2021 года по 26.06.2024 года составляет 1426,13 рублей:

с 18.12.2021 по 31.12.2021 - 27,07 рублей (3529 х 14 х 20% : 365);

с 01.01.2022 по 31.03.2022 - 174,03 рублей (3529 х 90 х 20% : 365);

с 02.10.2022 по 31.12.2022 - 175,97 рублей (3529 х 91 х 20% : 365);

с 01.01.2023 по 31.12.2023 - 705,80 рублей (3529 х 365 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.01.2022 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 18.01.2022 года по 26.06.2024 года составляет 1366,19 рублей:

с 18.01.2022 по 31.03.2022 - 141,16 рублей (3529 х 73 х 20% : 365);

с 02.10.2022 по 31.12.2022 - 175,97 рублей (3529 х 91 х 20% : 365);

с 01.01.2023 по 31.12.2023 - 705,80 рублей (3529 х 365 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.02.2022 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 18.02.2022 года по 26.06.2024 года составляет 1306,25 рублей:

с 18.02.2022 по 31.03.2022 - 81,22 рублей (3529 х 42 х 20% : 365);

с 02.10.2022 по 31.12.2022 - 175,97 рублей (3529 х 91 х 20% : 365);

с 01.01.2023 по 31.12.2023 - 705,80 рублей (3529 х 365 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.03.2022 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 18.03.2022 года по 26.06.2024 года составляет 1252,10 рублей:

с 18.03.2022 по 31.03.2022 - 27,07 рублей (3529 х 14 х 20% : 365);

с 02.10.2022 по 31.12.2022 - 175,97 рублей (3529 х 91 х 20% : 365);

с 01.01.2023 по 31.12.2023 - 705,80 рублей (3529 х 365 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.04.2022 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 02.10.2022 года по 26.06.2024 года составляет 1225,03 рублей:

с 02.10.2022 по 31.12.2022 - 175,97 рублей (3529 х 91 х 20% : 365);

с 01.01.2023 по 31.12.2023 - 705,80 рублей (3529 х 365 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.05.2022 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 02.10.2022 года по 26.06.2024 года составляет 1225,03 рублей:

с 02.10.2022 по 31.12.2022 - 175,97 рублей (3529 х 91 х 20% : 365);

с 01.01.2023 по 31.12.2023 - 705,80 рублей (3529 х 365 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.06.2022 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 02.10.2022 года по 26.06.2024 года составляет 1225,03 рублей:

с 02.10.2022 по 31.12.2022 - 175,97 рублей (3529 х 91 х 20% : 365);

с 01.01.2023 по 31.12.2023 - 705,80 рублей (3529 х 365 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.07.2022 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 02.10.2022 года по 26.06.2024 года составляет 1225,03 рублей:

с 02.10.2022 по 31.12.2022 - 175,97 рублей (3529 х 91 х 20% : 365);

с 01.01.2023 по 31.12.2023 - 705,80 рублей (3529 х 365 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.08.2022 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 02.10.2022 года по 26.06.2024 года составляет 1225,03 рублей:

с 02.10.2022 по 31.12.2022 - 175,97 рублей (3529 х 91 х 20% : 365);

с 01.01.2023 по 31.12.2023 - 705,80 рублей (3529 х 365 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.09.2022 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 02.10.2022 года по 26.06.2024 года составляет 1225,03 рублей:

с 02.10.2022 по 31.12.2022 - 175,97 рублей (3529 х 91 х 20% : 365);

с 01.01.2023 по 31.12.2023 - 705,80 рублей (3529 х 365 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.10.2022 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 18.10.2022 года по 26.06.2024 года составляет 1194,09 рублей:

с 18.10.2022 по 31.12.2022 - 145,03 рублей (3529 х 75 х 20% : 365);

с 01.01.2023 по 31.12.2023 - 705,80 рублей (3529 х 365 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.11.2022 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 18.11.2022 года по 26.06.2024 года составляет 1134,14 рублей:

с 18.11.2022 по 31.12.2022 - 85,08 рублей (3529 х 44 х 20% : 365);

с 01.01.2023 по 31.12.2023 - 705,80 рублей (3529 х 365 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.12.2022 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 18.12.2022 года по 26.06.2024 года составляет 1076,13 рублей:

с 18.12.2022 по 31.12.2022 - 27,07 рублей (3529 х 14 х 20% : 365);

с 01.01.2023 по 31.12.2023 - 705,80 рублей (3529 х 365 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.01.2023 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 18.01.2023 года по 26.06.2024 года составляет 1076,13 рублей:

с 18.01.2023 по 31.12.2023 - 672,93 рублей (3529 х 348 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.02.2023 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 18.02.2023 года по 26.06.2024 года составляет 956,24 рублей:

с 18.02.2023 по 31.12.2023 - 612,98 рублей (3529 х 317 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 17.03.2023 года в размере 3529 рублей размер неустойки за период с 18.03.2023 года по 26.06.2024 года составляет 902,10 рублей:

с 18.03.2023 по 31.12.2023 - 558,84 рублей (3529 х 289 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 343,26 рублей (3529 х 178 х 20% : 366);

- по платежу от 15.04.2023 года в размере 3730,53 рублей размер неустойки за период с 16.04.2023 года по 26.06.2024 года составляет 894,33 рублей:

с 16.04.2023 по 31.12.2023 - 531,47 рублей (3730,53 х 260 х 20% : 365);

с 01.01.2024 по 26.06.2024 - 362,86 рублей (3730,53 х 178 х 20% : 366).

При этом, на основании части 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно пункту 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с лиц, не являющихся субъектами предпринимательской деятельности правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом изложенного, принимая во внимание то обстоятельство, что размер взыскиваемой неустойки в размере 27888,43 рублей по кредитному договору явно несоразмерен последствиям нарушенного заемщиком обязательства с учетом размера задолженности по основному долгу и уплате процентов – 77839,53 рублей, а также периода просрочки, суд полагает возможным применить положения статьи 333 ГК РФ, уменьшив размер неустойки на просроченный основной долг и проценты до 10 000 рублей, что составляет не меньше размера, предусмотренного статьей 395 ГК РФ. 

Во взыскании неустойки в большем размере следует отказать.

На основании изложенного, суд считает заявленные истцом требования о взыскании суммы задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитами, а также неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 99 652,53 рубля (77 839,53 + 11 813 + 10 000).

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании процентов за пользование кредитами и неустойки по дату исполнения кредитных обязательств, суд исходит из следующего. 

Как уже было указано выше, пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, по смыслу приведенных норм права, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Таким образом, в силу названных разъяснений, начисление процентов за пользование кредитом, комиссии и неустойки не приостанавливается до его полного возврата.

При установленных обстоятельствах, требования истца о взыскании процентов по кредитному договору за период с 27.06.2024 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также неустойки с 27.06.2024 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

В силу статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом требований статей 88,98 ГПК РФ, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления в суд, в размере 3189,57 рублей, исходя из размера удовлетворенной части исковых требований. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Легат» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, *** года рождения, паспорт серии *** ***, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Легат», ОГРН ***, задолженность по кредитному договору № *** по состоянию на 26.06.2024 года в размере 99 652 рубля 53 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3189 рублей 57 коп. 

Взыскать со ФИО1, *** года рождения, паспорт серии *** ***, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Легат», ОГРН *** проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору № *** в размере 67 966 рублей 29 коп. за период с 27.06.2024 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать со ФИО1, *** года рождения, паспорт серии *** ***, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Легат», ОГРН ***, неустойку (пени) в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору № *** за период с 27.06.2024 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно. 

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Легат» о взыскании задолженности по основному долгу, процентам, неустойки в большем размере - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 11 сентября 2025 года. 

Председательствующий Н.В. Кайзер