Дело №2-359/2025

УИД 32RS0028-01-2025-000565-47

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 августа 2025 г. г. Стародуб

Стародубский районный суд Брянской области в составе

председательствующего – судьи Чибисова Е.А.,

при секретаре Булей И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк, истец) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 12 ноября 2021 г. между Банком и заемщиком К.А.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 295 454,55 руб. на срок 60 месяцев под 13,4% годовых.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 29 июня 2023 г. по 6 июня 2025 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 286 765,06 руб., из которых просроченный основной долг – 225 675,07 руб., просроченные проценты – 61 089,99 руб. 

При заключении кредитного договора заемщик согласился быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезни, однако, поскольку наследниками не предприняты действия для предоставления страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события, банк не получил страхового возмещения.

13 июня 2023 г. заемщик умер. Истец просил суд установить наследников, принявших наследство, привлечь их в качестве надлежащих ответчиков, в случае их отсутствия привлечь территориальный орган Росимущества и/или администрацию муниципального образования по месту нахождения наследственного имущества, взыскать за счет наследственного имущества указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 602,95 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного заседания, об уважительности причин неявки суду не сообщила и не просила об отложении судебного заседания.

Представитель ответчика - общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без участия представителя, направил в суд возражения, в которых просит отказать Истцу в удовлетворении требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поскольку страховщику не был предоставлен полный комплект документов, в связи с чем принять решение о признании/непризнании события страховым случаем и произвести выплату не представляется возможным.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку ответчик надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, учитывая содержащееся в исковом заявлении согласие истца, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 12 ноября 2021 г. между ПАО Сбербанк и К.А.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 295 454,55 руб. 

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» срок действия договора - до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 59 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка составляет 13,40% годовых (п. 4 индивидуальных условий). Количество платежей – 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6 762,77 руб. (1 платеж в размере 5 575,59 руб.), платежная дата – 12 число месяца (п. 6). 

12 ноября 2021 г. Банком на счет заемщика К.А.В. были зачислены денежные средства в сумме 295 454,55 руб., что подтверждается выпиской по счету. Однако заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора. Согласно расчету истца, сумма просроченной задолженности за период с 29 июня 2023 г. по 6 июня 2025 г. составляет 286 765,06 руб., из которых просроченный основной долг – 225 675,07 руб., просроченные проценты – 61 089,99 руб. 

В пункте 14 Индивидуальных условий указано, что клиент ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 58 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Частью 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.

Заемщик К.А.В. умерла 13 июня 2023 г., что подтверждается записью акта о смерти № от 20 июня 2023 г.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, следовательно, банк может принять исполнение от любого лица.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ?под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59). Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (п. 60).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63 названного постановления).

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданским кодексом РФ.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно записи акта о рождении № от 24 декабря 1985 г., составленной Бюро ЗАГС исполнительного комитета Стародубского районного Совета народных депутатов в Брянской области, родителями Н.А.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, указаны Н.В.Н.., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Как следует из записи акта о заключении брака № от 21 июля 2007 г., составленной Отделом ЗАГС Стародубского района управления ЗАГС Брянской области, Н.А.В. (после заключения брака – Курашко) состояла в браке с К.С.Н. брак расторгнут 31 января 2014 г. на основании решения мирового судьи Стародубского судебного участка №52 от 18 ноября 2010 г.

Согласно записи акта о рождении № от 13 ноября 2014 г., составленной Тверским отделом ЗАГС Управления ЗАГС Москвы, ФИО2 приходится матерью Б.А.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Таким образом, Н.В.Н. ФИО1, а также несовершеннолетний Б.А.А. являются наследниками первой очереди по закону после смерти К.А.В.

Статьей 1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.п. 1,4).

Как указано в п.п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Исходя из сведений с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, наследственного дела после смерти К.А.В. умершей 13 июня 2023 г., не имеется.

Как следует из сообщения МО МВД России «Стародубский» от 2 июля 2025 г., К.А.В. не имеет и ранее не имела транспортных средств, зарегистрированных на ее имя.

Из сообщения государственной инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники, аттракционов Брянской области от 9 июля 2025 г. усматривается, что за К.А.В. самоходных машин, подлежащих учету в органах гостехнадзора Брянской области, не значится.

Кроме того, согласно уведомлению Управления Росреестра по Брянской области от 30 июня 2025 г., сведения о правах К.А.В. на объекты недвижимости на территории Российской Федерации отсутствуют.

Согласно регистрационному досье К.А.В. с 29 октября 2009 г. зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес>

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости, квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес> снята с кадастрового учета 25 октября 2012 г.

Совместное проживание наследников с наследодателем предполагает фактическое принятие ими наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства, поскольку в жилом помещении наличествует имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающих с ним наследников и принадлежит в том числе наследодателю, этим имуществом продолжает пользоваться наследник и после смерти наследодателя.

Предметы обычной домашней обстановки и обихода входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях. Преимущественное право на предметы обычной домашней обстановки и обихода принадлежит наследнику, проживавшему совместно с наследодателем на день открытия наследства, вне зависимости от продолжительности совместного проживания (п.53 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9).

Поскольку совместное проживание наследников с наследодателем в одном жилом помещении на день открытия наследства прямо предусмотрено законом и разъяснениями по его применению в качестве действия, свидетельствующего о фактическом принятии наследства, так как совместное проживание предполагает совместное использование предметов домашней обстановки, то одно это обстоятельство является достаточным для признания наследника фактически принявшим наследство.

Из ответа администрации Стародубского муниципального округа Брянской области следует, что сведений о лицах совместно проживающих и зарегистрированных с ФИО2 по адресу: 

<

...>, не имеется.

По смыслу статьи 1152 ГК РФ вступление наследника во владение любой вещью из состава наследства, управление любой его частью рассматривается как принятие наследства в целом. Под фактическим принятием наследства следует понимать любые действия наследника по управлению, распоряжению и пользованию этим имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Согласно сведениям Межрайонной ИФНС №8 по Брянской области, у умершей К.А.В. имеются счета, открытые в кредитных учреждениях.

Согласно ответу АО «Альфа-Банк» от 3 июля 2025 г., на имя К.А.В. имеется открытый счет №, остаток на 13 июня 2023 г. – 305,71 руб.

Как следует из сообщения ПАО Сбербанк, на имя К.А.В. имеются открытые счета: № (остаток на дату смерти 21,6 руб.); № (остаток 24 726,91 руб.); № (остаток 27,73 руб.); № (остаток 8 003,64 руб.). После смерти К.А.В. на счет № поступили денежные средства в сумме 5 330,20 руб. и 7 153,33 руб. (пенсии и пособия за июнь 2023 г.).

14 июня 2023 г. путем безналичного списания с карты К.А.В. на карту ФИО1 был осуществлен перевод денежных средств в размере 24 018 руб., 22 июня 2023 г. – в размере 12 500 руб., 27 июня 2023 г. – в размере 8 000 руб., всего 44 518 руб.

Лицевых счетов и вкладов на имя К.А.В. в иных банковских организациях не числится, либо остаток на момент ее смерти составляет 0,00 руб.

Таким образом, ФИО1 фактически приняла наследство после смерти своей дочери К.А.В.

В то же время суд не установил таких действий со стороны отца К.А.В. – Н.В.Н. а также ее сына Б.А.А. в связи с чем они не могут быть признаны наследниками, фактически принявшими наследство после смерти К.А.В.

Из материалов дела усматривается, что при заключении кредитного договора № от 12 ноября 2021 г. К.А.В. также стала участником программы страхования №1 «Защита жизни заемщика», подав в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» заявление на страхование от 12 ноября 2021 г.

Выгодоприобретателем в рамках договора страхования является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания застрахованным лицом заявления на страхование кредитам, в остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности застрахованного лица по кредитам, - застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица). 

Согласно сведениям, представленным обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни»), К.А.В. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № от 12 ноября 2021 г. В связи с непредставлением наследниками полного пакета документов, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для признания события, касающегося смерти К.А.В. страховым случаем.

28 марта 2024 г. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес наследников К.А.А. направлено обращение № о том, что в ответ на поступившие в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документы, касающиеся наступления смерти К.А.В. представлен неполный пакет документов. В сообщении содержится перечень документов, необходимых для принятия решения по заявленному событию. Указано, что после получения документов рассмотрение обращения будет возобновлено.

Отказ страховой компании в выплате страхового возмещения не оспорен. Законность данного отказа не является предметом судебной проверки в рамках настоящего спора.

Таким образом, выгодоприобретателем ПАО Сбербанк были предприняты меры для получения страхового возмещения, которые остались безрезультатными ввиду непредоставления наследниками К.А.В. необходимых сведений, отсутствие которых исключает разрешение вопроса о страховой выплате банку, что повлекло обращение с иском к наследникам К.А.В.

В соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Из разъяснений, имеющихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», усматривается, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). 

Из приведенных выше норм права следует, что для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить его кредитные обязательства в порядке универсального правопреемства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества. К таким обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти К.А.В. и перешедшего к наследнику ФИО1, составляет 44 845,31 руб. (44 518 руб. – снятые наследником денежные средства со счета + (21,6 руб. + 305,71 руб. – остатки на банковских счетах), что недостаточно для погашения заявленной истцом суммы требований.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, так как он соответствует условиям Договора и требованиям закона. Иной расчет задолженности ответчиками не представлен.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку заявленные суммы неустоек, начисленных на просроченный основной долг, соразмерны последствиям нарушения обязательств.

Поскольку стоимость наследственного имущества является недостаточной для удовлетворения требований о взыскании кредитной задолженности в указанных истцом суммах, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества заемщика.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 9 602,95 руб. (платежное поручение №№ от 20 июня 2025 г.). Поскольку иск удовлетворен частично, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> – наследника К.А.В., умершей 13 июня 2023 г., в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 12 ноября 2021 г. в размере 44 845,31 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего взыскать 48 845,31 руб. (сорок восемь тысяч восемьсот сорок пять) 31 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований, а также в иске публичного акционерного общества «Сбербанк России» к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись

Мотивированное решение 

изготовлено 12 августа 2025 г.