Дело № 

Решение

Именем Российской Федерации 

... 

<

адрес> 

Советский районный суд 

<

адрес> РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Губакиной Н.В., 

при секретаре судебного заседания Абаевой Ф.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) (далее Банк) в лице своего представителя обратился в суд с вышеуказанным иском. В обосновании заявленных требований указано, что 29.06.2020г. Банк и ФИО1, заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования и подписанием заемщиком электронной подписью Индивидуальных условий, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 218 712,27 руб. на срок до 28.06.2027г. (п.2 Индивидуальных условий) с взиманием за пользование кредитом 13,2% годовых (п.4 Индивидуальных условий), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно (п.6 Индивидуальных условий).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислил ответчику денежные средства в сумме 1 218 712,27 руб. на открытый на имя заемщика текущий счет № (п.17 Индивидуальных условий). Однако ответчик не выполнял надлежащим образом свои обязательства в полном объеме в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 25.01.2023г. с учетом права истца на снижение штрафных санкций в сумме 1 235 420,41 руб. из которых: 1 077 239,94 руб.- основной долг; 154 445,84 руб.- плановые просроченные проценты за пользование кредитом, 1 875,24 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 859,39 руб.- пени по просроченному долгу.

01.11.2019г. Банк и ФИО1, заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования (Общие условия) и подписанием ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия), согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 240 000,00 руб. на срок до 27.11.2049г.(п.2 Индивидуальных условий) с взиманием за пользование кредитом 26,00% годовых (п.4 Индивидуальных условий), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно (п.6 Индивидуальных условий).

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Общим условиям, подписав Индивидуальные условия и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. В соответствии с условиями кредитного договора данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в сумме 240 000,00 руб. Однако ответчик не выполнял надлежащим образом свои обязательства в полном объеме в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 23.01.2023г. (с учетом права истца на снижение штрафных санкций) в сумме 51 003,35 руб. из которых: 39 982,69 руб.- основной долг; 10 516,46 руб.- плановые просроченные проценты за пользование кредитом, 504,20 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Ссылаясь на положения ст.ст.309, 310, 314, 809, 810, 811, 819, 330, 361, 363, 450 ГК РФ в иске просит взыскать с ФИО1, в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 29.06.2020г. в общей сумме по состоянию на 25.01.2023г. включительно 1 235 420,41 руб. из которых: 1 077 239,94 руб.- основной долг; 154 445,84 руб.- плановые просроченные проценты за пользование кредитом, 1 875,24 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 859,39 руб.- пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 01.11.2019г. в общей сумме по состоянию на 23.01.2023г. включительно 51 003,35 руб. из которых: 39 982,69 руб.- основной долг; 10 516,46 руб.- плановые просроченные проценты за пользование кредитом, 504,20 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1, в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 14 632,12 руб.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка ВТБ (ПАО).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом в порядке ст.113 ГПК РФ извещался судом о дне, времени и месте рассмотрения дела, назначенного на 12 часов 00 минут 18.04.2023г., на 10 часов 00 минут 24.05.2023г., по адресу, указанному в исковом заявлении, который указан самим ФИО1, в кредитных документах, и который совпадает с адресом регистрации ответчика согласно адресной справке, выданной по состоянию на 28.03.2023г. Извещения суда направленные по указанному адресу заказным письмом с уведомлением посредством Почты России возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Дело рассмотрено в порядке ст.20, 165.1 ГК РФ, ст. 3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" пункта 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... № "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно положениям абз. 1 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от ... N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из уведомления о полной стоимости кредита и кредитного договора от 29.06.2020г. №, подписанного заемщиком, следует, что сумма кредита составляет 1218 712,27 руб., со сроком действия договора -84 месяцев с 29.06.2020г. по 28.06.2027г. с процентной ставкой – 13,2% годовых. Индивидуальными условиями договора, подписанного сторонами, предусмотрена ежемесячная уплата процентов по договору в размере 22 303,50 руб. - 27 числа каждого календарного месяца.

Индивидуальными условиями договора также предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору (п.8 Условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, установленном в Индивидуальных условиях договора. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п.п.2.2,2.3 Общих условий).

Погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно.

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанным в Индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисленных за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п.12 Индивидуальных Условий), а именно, 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Общими условиями Правил кредитования Банка ВТБ (ПАО), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п.5.1 Общих условий). 

Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору (п.3.1.2 Общих условий). 

Из кредитного договора от 01.11.2019г. №, подписанного заемщиком следует, что сумма кредита составляет 240 000 руб., со сроком действия договора до 01.11.2049г. с процентной ставкой – 26,0% годовых. Индивидуальными условиями договора, подписанного сторонами, предусмотрен ежемесячный платеж, размер которого указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем. Индивидуальными условиями договора также предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору (п.8 Условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, установленном в Индивидуальных условиях договора. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п.п.2.2,2.3 Общих условий).

Погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно.

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанным в Индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисленных за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п.12 Индивидуальных Условий), а именно, 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Общими условиями Правил кредитования Банка ВТБ (ПАО), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п.5.1 Общих условий). 

Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору (п.3.1.2 Общих условий). 

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Общим условиям, подписав Индивидуальные условия и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений п. 3 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 3... N 395-1 следует, что к банковской операции относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Судом установлено, что ответчиком был получен кредит в сумме 1 218 712,27 рублей по кредитному договору № от 29.06.2020г. и 240 000,00 руб. по кредитному договору № от 01.11.2019г., указанные суммы зачислены на счета, открытые Банком на имя заемщика.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от 29.06.2020г. образовалась задолженность перед Банком по состоянию на 25.01.2023г. (с учетом права истца на снижение штрафных санкций) в сумме 1 235 420,41 руб. из которых: 1 077 239,94 руб.- основной долг; 154 445,84 руб.- плановые просроченные проценты за пользование кредитом, 1 875,24 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 859,39 руб.- пени по просроченному долгу.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от 01.11.2019г. образовалась задолженность перед Банком по состоянию на 23.01.2023г. (с учетом права истца на снижение штрафных санкций) в сумме 51 003,35 руб. из которых: 39 982,69 руб.- основной долг; 10 516,46 руб.- плановые просроченные проценты за пользование кредитом, 504,20 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства Кредитор (Банк) перед заемщиком согласно условиям вышеназванных кредитных договоров выполнил, в то время как заемщик свои обязательства перед Банком выполнял ненадлежащим образом в связи с чем образовалась задолженность на вышеуказанную истцом сумму. Данная сумма задолженности подтверждается имеющимися в материалах дела расчетами, произведенными в соответствии с п.2.5 Общих условий. Судом установлен факт просрочки уплаты ответчиком суммы основного долга и процентов по вышеуказанным кредитным договорам из чего следует, что ответчиком не были выполнены условия заключенных и подписанных им кредитных договоров по погашению задолженности, на основании чего образовавшаяся задолженность по ним подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере 14 632,12 рублей, оплата подтверждена в установленном законом порядке, указанные расходы также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПK РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от 29.06.2020г. в общей сумме по состоянию на 25.01.2023г. включительно 1 235 420,41 руб. из которых: 1 077 239,94 руб.- основной долг; 154 445,84 руб.- плановые просроченные проценты за пользование кредитом, 1 875,24 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 859,39 руб.- пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 01.11.2019г. в общей сумме по состоянию на 23.01.2023г. включительно 51 003,35 руб. из которых: 39 982,69 руб.- основной долг; 10 516,46 руб.- плановые просроченные проценты за пользование кредитом, 504,20 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по уплате госпошлины при подаче настоящего иска в суд в размере 14 632,12 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания через Советский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Губакина Н.В.