Дело № 2-438/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Донецк Ростовской области 04 августа 2017 года.

Донецкий городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Черныш Е.С., 

при секретаре судебного заседания Зазулиной К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Ростовскому отделению № 5221 ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей и расторжении кредитного договора. 

Установил:

Истец ФИО1 обратился в Донецкий городской суд Ростовской области с иском к ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 с требованиями:

- признать кредитные обязательства истца перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору от 09.07.2012 года 

<

***> исполненными надлежащим образом, а кредитный договор от 09.07.2012 года 

<

***> прекращенным;

- взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу истца денежную сумму в виде компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей;

- взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 50% от суммы, присужденной в его пользу в силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и п.46 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»;

- взыскать с ответчика расходы по оказанию юридических услуг в размере 3 500 руб. 

В обоснование исковых требований приведены следующие доводы. 

09.07.2012 года между истцом и ОАО «Сбербанк России» в лице заместителя руководителя Универсального дополнительного офиса № 1801/087 Каменского отделения № 1801 Сбербанка России ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому истцу, как заемщику, предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 185000 рублей под 19,5% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Истец, как заемщик, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1. договора).

Пунктом 3.1. кредитного договора установлено, что погашение кредита гтюизводится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей, (п. 3.2. договора).

В этот же день 09.07.2012 года сторонами подписан график платежей 

<

***>, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, согласно которому ежемесячный платеж по кредиту за период с 09.08.2012 года по 09.07.2016 года составлял 5505 руб. 08 коп. и 09.08.2016 года (последний платеж) - 5654 руб. 20 коп.

Сумма платежа, определенного графиком, включает проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга с учетом количества дней расчетного периода, и сумму, направляемую в погашение основного долга.

Погашение по кредиту производилось по поручению к банку по дополнительному соглашению от 09.07.2012 года на списание денежных средств в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка с вклада истца «Пенсионный».

После внесения последнего платежа в размере 5654 руб. 20 коп. (в соответствии с графиком платежей) в августе 2016 года истцу стало известно, что он должен платить указанный кредит еще год и ему на руки выдан новый график платежей от 17.08.2016 года, который истец отказался подписывать.

Согласно новому графику сумма ежемесячного взноса составляет 4855 руб. 79 коп., срок уплаты кредита увеличивается на 11 месяцев, последний платеж должен быть внесен 09.07.2017 года в сумме 4900 руб. 38 коп., в связи с чем, сумма процентов за пользование кредитом увеличивается на 21010 руб. 95 коп.

Истец неоднократно обращался в банк с просьбой разъяснить ему сложившуюся ситуацию, на что были получены ответы из банка, согласно которым в результате технического сбоя, произошедшего в автоматизированной системе банка, первоначально выданный ему график платежей является некорректным (некорректно сформированны суммы ежемесячных платежей).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон № 2300-1) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Условия кредитного договора должно быть сформулировано таким образом, чтобы обеспечить выполнение требований Закона № 2300-1 в части обеспечения потребителя доступной для его понимания информацией при наличии презумпции об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги) (п. 2 ст. 8 Закона № 2300-1).

Согласно ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» по кредитному договору, заключенному с заемщиком- гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок к определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по гсерациям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Статьей 450 ГК РФ определено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором, а также в судебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 29 Закона от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора.

Досудебный порядок разрешения спора истцом соблюден. 12.05.2017 года истец направил претензию ответчику по двум адресам: ... и ..., поскольку именно с этих адресов раннее ему поступали ответы на его обращения в банк.

Претензия была получена ответчиком 18.05.2017 года и 19.05.2017 года, ответы истец до сих пор не получил.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от ммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как следует из положений п. 3 ст. 13 и ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ответственность ответчика наступает в форме возмещения вреда, уплаты неустойки (пени) и компенсации морального вреда.

В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем, исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсацш морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещени: имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Действиями ответчика истцу нанесен моральный вред, выражающийся в глубоких нравственных переживаниях и стрессе, поскольку истец является инвалидом третьей группы и имеет онкозаболевание, ему нервные стрессы и переживания противопоказаны. Истец оценивает нанесенный ему моральный вред в размере 50 000 руб.

В связи с тем, что истец не обладает достаточными знаниями в области защиты прав гстребителей, ему пришлось обратиться к адвокату за составлением претензии и настоящего искового заявления. Стоимость данных услуг адвоката составила 3500 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. Просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 ФИО3 в судебном заседании исковые требования ФИО1 не признала, пояснила, что между истцом и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор 

<

***> от 09.07.2012 года в сумме 185000 рублей под 19,5% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев. Однако из-за технического сбоя в графике платежей не рассчитан последний платеж по кредиту. Данный договор по состоянию на 19.07.2017 года полностью погашен и закрыт. Просила в удовлетворении иска отказать.

Суд, выслушав стороны, изучив представленные материалы, пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд установил, что 09.07.2012 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении «Потребительского кредита» в сумме 185000 руб., на срок 60 месяцев, под 19,5 % годовых, считая с даты его фактического предоставления (л.д. 9-13).

Банк обязательства по кредиту исполнил, предоставил ФИО1 кредит в сумме 185 000 руб., и данный факт истцом не оспаривается. 

Существенных нарушений условий кредитного договора со стороны банка допущено не было. ФИО1 был ознакомлен, согласен и обязался соблюдать условия кредитного договора, содержащиеся в кредитном договоре 

<

***> от 09.07.2012 года.

ФИО1 банком предоставлен график платежей 

<

***>, являющийся неотъемлемой частью кредита, где за период с 09.09.2016 года по 09.07.2017 года не указана сумма платежей по кредиту.

В соответствии со справкой управления по работе с проблемной задолженностью ПАО «Сбербанк России», по состоянию на 19.07.2017 года кредитный договор 

<

***> от 09.07.2012 года полностью погашен и закрыт, претензий банк не имеет.

С учетом указанных обстоятельств, поскольку ПАО «Сбербанк России» кредит 

<

***> от 09.07.2012 года, заключенный с ФИО1, погашен и закрыт, то у суда не имеется оснований для удовлетворения требований истца о признании обязательств по кредитному договору 

<

***> от 09.07.2012 год исполненными, а кредитный договор - прекращенным.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца ФИО1 ответчиком удовлетворены в добровольном порядке, правовых оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора у суда не имеется, то требование истца о взыскании с ответчика ПАО «Сбербанк России» штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы, удовлетворению не подлежит.

Согласно п. 1 ст. 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 и статьей 151 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

При этом п. 2 ст. 1099 ГК РФ предусмотрено, что моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Отношения, вытекающие из соглашения о кредитовании, являются имущественными, законом не предусмотрены случаи компенсации морального вреда при нарушении имущественных прав, вытекающих из данных правоотношений.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Правовые основания, предусмотренные ст. ст. 450, 451 ГК РФ, для расторжения кредитного договора отсутствуют.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В материалы дела не представлены относимые, допустимые доказательства, свидетельствующие о нарушении ПАО «Сбербанк России» прав истца как потребителя банковских услуг, а также причинения ответчиком истцу нравственных либо физических страданий, по состоянию на 19.07.2017 года ПАО «Сбербанк России» кредитный договор 

<

***> от 09.07.2012 года, заключенный с ФИО1, полностью погашен и закрыт.

С учетом указанных обстоятельств, суд полагает, что исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к Ростовскому отделению № 5221 ПАО «Сбербанк России» о признании кредитных обязательств перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору от 09.07.2012 года 

<

***> исполненными надлежащим образом, а кредитного договора прекращенным, компенсации морального вреда, взыскании штрафа и судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Донецкий городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 09.08.2017 года.

Судья: