2-AI-37/2025 

14RS0016-05-2025-000034-04 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Айхал 17 марта 2025 года

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Боталовой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Анисимовой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору, государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 27 февраля 2018 года за период с 24 октября 2020 года по 28 октября 2024 года (включительно) просроченные проценты 91 230, 09 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., в обосновании требований указав, публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 27 февраля 2018 года выдало кредит ФИО1 в сумме 236 550 руб. на срок 60 мес. под 19,9% годовых. Согласно п. 3.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором. Обязательства по кредитному договору Ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом на 23 октября 2020 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 193 036, 52 руб. Указанная задолженность была взыскана, 23 ноября 2020 года на основании заявления Истца Судебный участок № 60 Мирнинского района Республики Саха (Якутия) в рамках дела № 2-1364/602020 вынес судебный приказ, который был исполнен Ответчиком. Однако, за период с 24 октября 2020 года по 28 октября 2024 (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 91 230, 09 руб., в том числе просроченные проценты - 91 230,09 руб..

В судебное заедание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещены надлежащим образом, в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражают.

В судебное заедание ответчик ФИО1, не явился, извещен.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (пункт 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 27 февраля 2018 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства на сумму 236 550 руб..

Заемщик ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и внести плату за него, исполнить иные обязательства по договору.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части размера процентов, пени и иных условий, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика, что подтверждается условиями кредитования.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме.

В свою очередь, заемщик в течение срока действия договора кредитования ненадлежащим образом выполнял принятые по договору обязательства по своевременному погашению кредитной задолженности и оплате процентов за пользование заемными денежными средствами, в результате чего образовалась задолженность.

В связи с нарушением заемщиком условий договора кредитования относительно срока возврата кредита, уплаты процентов за пользование заемными средствами банком принято решение о досрочном взыскании оставшейся суммы кредита.

Мировым судьей судебного участка № 60 Мирнинского района Республики Саха (Якутия) выдан судебный приказ о взыскании с должника ФИО1, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 27 февраля 2018 года за период с 31 марта 2020 года по 23 октября 2020 года в размере 193 036, 52 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 530, 37 руб., всего 195 566, 89 руб.. Судебный приказ вступил в законную силу 15 декабря 2020 года. 

Заявляя исковые требования по настоящему спору, банк указывает, что за период с 24 октября 2020 года по 28 октября 2024 года у ответчиков образовалась задолженность по процентам на остаток суммы основного долга в сумме 91 230, 09 рублей.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Частью 3 указанной нормы предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Ответственность за несвоевременный возврат займа устанавливается в части 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующей случаи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В соответствии с частью 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, окончание срока действия договора займа не влечет прекращение обязательств по оплате процентов за пользование займом, поскольку проценты за пользование заемными средствами выплачиваются вплоть до даты возврата суммы займа, что прямо предусмотрено пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Долг ответчиками до настоящего момента не погашен.

Принимая во внимание, что обязательства по возврату суммы основного долга не исполнены заемщиком в срок, право требования кредитора уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами по день фактического исполнения обязательства в отсутствие доказательств оплаты задолженности по процентам за пользование заемными денежными средствами по кредитному договору № от 27 февраля 2018 года, начисление кредитором процентов за пользование заемными денежными средствами по данному кредитному договору на сумму остатка основного долга является правомерным.

Суд отмечает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договором установлены проценты за пользование коммерческим кредитом в размере 16% в год (пункт 4 кредитного договора), также договором установлены проценты за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов в размере 20 % в год (пункт 12 кредитного договора).

Согласно расчету истца сумма процентов за период с 24 октября 2020 года по 28 октября 2024 года составила в сумме 91 230, 09 руб..

Ответчиками арифметическая и методологическая правильность произведенного расчета не оспорена, контррасчет взыскиваемых сумм не представлен. 

По смыслу пунктов 1 и 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации для признания действий какого-либо лица злоупотреблением правом судом должно быть установлено, что умысел такого лица был направлен на заведомо недобросовестное осуществление прав, единственной его целью было причинение вреда другому лицу (отсутствие иных добросовестных целей).

Само по себе обращение в суд с соответствующим исковым заявлением в защиту нарушенного права не является злоупотреблением правом.

Требования банка по оплате процентов вытекает из условий договора займа, прекращение договорных обязательств возможно путем возврата суммы займа либо по иным основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На момент заключения кредитного договора ответчик ФИО1 располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по договору, следовательно, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Кредитный договор подписан сторонами без разногласий.

При этом ответчик ФИО1 согласился с условиями договора, отраженными в пункте 4 и 12 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит».

Срок действия договора определен по пункту 2 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Задолженность по договору ответчиком погашена 30 октября 2024 года, что подтверждается постановлением УРОСП УФССП по Республике Саха (Якутия) об окончании исполнительного производства №-ИП.

Учитывая взыскание основного долга по решению суда, истец имеет право на взыскание процентов ввиду неисполнения принятых на себя ответчиком обязательств, так как спорный договор между сторонами не расторгнут.

Суд отмечает, что предъявление к принудительному исполнению судебного приказа выданного Мировым судьей судебного участка № 60 Мирнинского района Республики Саха (Якутия), от 23 ноября 2020 года, в рамках которого с ФИО1 взысканы основной долг, проценты, пенсии по кредитному договору № от 27 февраля 2018 года в общем размере 195 566, 89 руб., не прекращает выполнение обязательств заемщика перед банком до полного погашения долга. Более того, выплата задолженности в принудительном порядке в ходе исполнительного производства не лишает взыскателя на реализацию права в соответствии с условиями заключенного с заемщиком кредитного договора на взыскание процентов за период невозврата всего долга до его полного погашения.

Факт образовавшейся задолженности ответчиком не оспаривался.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая представленные суду доказательства, принимая во внимание, что доказательств возврата задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами, либо в меньшем размере суду не представлено, исходя из условий договора, ставки, предусмотренной условиями договора, с учетом гашения основного долга, процентов и пени суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца в полном объеме.

При подаче искового заявления истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., которые подтверждаются платежными поручениями №.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина в размере 4 000 руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору, государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 27 февраля 2018 года по процентам за период с 24 октября 2020 года по 28 октября 2024 года включительно в размере 91 230, 09 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб..

Идентификаторы сторон:

Публичное акционерное общество Сбербанк ИНН 

<

***> 

ФИО1 паспорт гражданина РФ №

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Боталова

Решение изготовлено 21 марта 2025 года.