Дело № 2-2182/2021

УИД 55RS0007-01-2021-003209-58

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2021 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Эннс Т.Н., при секретаре судебного заседания Чередниченко А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к Г.А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд c названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Г.А.Л. заключен кредиты договор на потребительские цели №, в соответствии с которым взыскатель предоставил должнику денежные средства в размере 247000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 24,10 % годовых. Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет должника, что подтверждается выпиской из банка. По условиям п. 2.1 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется должником ежемесячно в соответствии с графиком погашения. С ДД.ММ.ГГГГ должник в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о погашении задолженности. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита должник обязан был погасить задолженность в полном объеме в срок не позднее семи дней со дня направления требований. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 486754,38 рублей, из которых 214097,07 рублей – размер задолженности по основному долгу, 272657,31 рублей – размер задолженности по процентам.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 486754,38 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8067,54 рублей (л.д 6).

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель ПАО «Промсвязьбанк» просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 6 оборот). 

Ответчик Г.А.Л. в судебном заседании возражала против удовлетворения требований в полном объеме. Представила письменные возражения, в которых просила применить срок исковой давности. ДД.ММ.ГГГГ было получено уведомление о взыскании задолженности по кредитному договору, с этого времени начинает исчислять срок исковой давности. Считает, что срок для предъявления требований о взыскании задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ (л.д 56). 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Положениями ст. 814 ГК РФ установлено, что, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), то цель использования суммы займа должна быть оговорена в самом договоре. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и Б.А.А. заключен кредитный договор № на потребительские цели. Согласно условиям кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 247000 рублей. Дата окончания кредитования ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 24,1 % годовых. В случае нарушения заемщиком сроков уплаты любого из ежемесячных платежей длительностью более 7 календарных дней после установления процентной ставки в указанном порядке, процентная ставка со дня, следующего за датой уплаты ежемесячного платежа, следующего за ежемесячным платежом, срок уплаты которого нарушен, устанавливается в размере 24,1 % годовых. Денежные средства перечислены на счет заемщика №. Датой уплаты ежемесячного платежа является 10 число каждого месяца (л.д. 13-16). 

Материалами дела подтверждается, что банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредитные средства в пределах лимита кредитования, которые им использовались, что подтверждается выпиской по счету. (л.д. 27-30).

Вместе с тем, Г.А.Л. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, ежемесячные платежи по кредитной карте вносила частично. С ДД.ММ.ГГГГ платежи со стороны ответчика прекратились (л.д. 25-26).

В связи с этим, суд полагает установленным факт заключения банком и ответчиком соглашения о кредитовании, а также невыполнение заемщиком принятых по кредитному договору обязательств.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет просроченный основной долг – 214097,07 рублей, просроченные проценты – 272657,31 рублей.

Согласно п. 4.1 кредитных условий предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, а так же в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. В случаях, указанных в п. 4.1 договора, кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, а заемщик обязан погасить указанную задолженность не позднее даты, указанной в направленном кредитном требовании (л.д. 13-16).

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по гашению кредита и уплате процентов, Банк направил в адрес заемщика требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении кредитной задолженности (л.д.21). Стороной ответчика дополнительно было предоставлено уведомление о досрочном взыскании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57). Г.А.Л. не отрицала факт получения уведомлений. Так как в установленный требованием срок кредитная задолженность не погашена ответчиком, банк обратился в мировой суд с заявлением вынесении судебного приказа. 

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, которые выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям пункта 4 этой же статьи и пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 данной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из того, что в силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением, отсутствуют основания полагать, что при предъявлении требований о досрочном погашении задолженности обязательство ответчика по возврату кредитных денежных средств прекратилось, при этом, он фактически продолжает пользоваться кредитными денежными средствами и, соответственно, должен уплачивать проценты, представляющие собой плату за пользование кредитом, и неустойку, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, до его полного погашения, что вытекает из приведенных выше положений статей 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из сходства правоотношений в данном случае подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации", согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой, производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

Ответчик в своих возражениях просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Ответчик же исчисляет срок исковой давности со дня последнего внесенного им платежа, что не является верным. Последний платеж по договору ответчик должен был внести 10.09.2019 года. Соответственно, по части платежей срок исковой давности не истек. Требования, которые направлялись в адрес ответчика не содержали досрочного требования о возврате всей суммы задолженности по кредиту, в каждом требовании указан размер текущей задолженности, которую ответчику предлагалось погасить.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу вышеприведенных положений общее правило применения срока исковой давности содержится в пункте 1 статьи 204 ГК РФ. Вместе с тем, как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации, исключением в данном случае будет являться отмена судебного приказа.

Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа 22.01.2021 года в мировой суд судебного участка № 114 в Центральном судебном районе г. Омска. 29.01.2021 года вынесен судебный приказ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность в размере 486754,38 рублей. На основании возражений, поступивших от ответчика, судебный приказ отменен, о чем вынесено определение от 12.04.2021 года. (л.д. 51-55). В связи с чем, истец в течение 6 месяцев обратился в суд с иском о взыскании задолженности по договору о кредитовании, направив иск почтой 15 мая 2021 года (л.д.35). Таким образом, срок исковой давности надлежит исчислять с 22 января 2021 года, с даты первичного обращения истца в суд.

Соответственно, взысканию подлежит задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 20 платежей по графику (л.д. 17 оборот) с 65 платежа по 84 платеж. Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 122782 рубля 60 копеек (20 платежей х 6139,13= 122782,60), из которой сумма основного долга - 24275,37 руб., проценты – 98507,03 руб. 

В остальной части иск удовлетворению не подлежит, в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

По правилам статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При предъявлении в суд настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4033,77 рублей, по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д 5) и платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4033,77 рублей (л.д 11), всего 8067,54 руб.

Так как иск удовлетворен частично, на 25,22 % (122782,60 х100 : 486754,38 = 25,22 %), взысканию подлежит сумма госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований. (8067,54 х 25,22 : 100 = 2034,63).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к Г.А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Г.А.Л. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122782 рубля 40 копеек, в том числе: 24275 рублей 37 копеек - задолженность по основному долгу, 98507 рублей 03 копейки - задолженность по процентам и частично расходы по уплате государственной пошлины в размере 2034 рубля 63 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Н. Эннс 

Решение суда в окончательной форме принято: 09 июля 2021 года.