РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2026 года г. Узловая

Узловский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Максимовой О.Н.,

при секретаре Буданове М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-125/2025 (УИД 71RS0021-01-202-002359-75) по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между ним и ответчиком был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете (далее тарифы), Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее УКБО). Пункт 2.16 УКБО предусматривает использование ответчиком простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи в форме кода-доступа, уникальные логин, пароль, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием расчетной карты через банкомат, интернет банк, мобильный банк и мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в сети Интернет, а также каналы сотовой связи. 16.04.2018 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются Анкета-заявление, подписанная аналогом собственноручной подписи, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, УКБО. Ответчик, в личном кабинете мобильного банка/интернет банка, ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, направил оферту на заключение договора путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 05.10.2019 года Банк расторг Договор в соответствии с УКБО и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 03.04.2019 года по 05.10.2019 года, в размере 619470,33 руб., подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности зафиксирован банком, начисления комиссий и процентов после расторжения Договора банк не осуществлял.

На основании изложенного, просил взыскать с ответчика задолженность за период с 03.04.2019 по 05.10.2019 в размере 619470,33 руб., из которых: 551668,75 руб. – основной долг, 49801,58 – проценты, 18000 руб. – иные платежи и штрафы, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 17389 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Причину неявки суду не сообщил. Возражений не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, в силу действующего законодательства, кредитный договор банк вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

Оформление кредитного договора в офертно-акцептной форме, не противоречит вышеназванным нормам. В качестве оферты служит анкета-заявление на получение кредита, подписываемое клиентом.

В обоснование иска истцом представлены: копия универсальной лицензии № на осуществление банковских операций, копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, копия приказа о переводе работника на другую работу, сообщение Банка России от 19.04.2021 года, копия решения единственного акционера АО «Тинькофф Банк», копия листа записи ЕГРЮЛ, копия Устава АО «Тинькофф Банк» с изменениями № 2 и № 3, копия справки о размере задолженности, выписка задолженности по договору кредитной линии № ФИО1, копия условий страхования, копия второй страницы паспорта с данными о регистрации, информация для клиентов Тинькофф Банк, копия приказа от 05.09.2016 года «Об изменении тарифных планов», приложение № 12 - сведения по тарифному плану КН 1.12 (рубли РФ), копия заключительного счета, отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

В ответ на запрос суда о предоставлении анкеты-заявления должника, истцом повторно представлены сведения по тарифному плану КН 1.12 (рубли РФ) и информация для клиентов Тинькофф Банк. При этом в письменном ответе указано, что 07.04.2018 года ответчик обратился через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, через свой мобильный банк подал электронную заявку на выдачу кредита. После поступления заявки на выдачу кредита, автоматизированная система Банка оценивает платежеспособность клиента по предоставленным сведениям и принимает решение. После одобрения Банком заявки на кредит, клиенту на номера мобильного телефона № посредством SMS-сообщений поступили одноразовые коды доступа для входа в мобильный банк и для принятия заявки, статусы всех сообщений доставлено/прочитано, что в случае подтверждения ответчиком согласия на заключение договора, является его ПЭП. 16.04.2018 года в адрес клиента на электронную почту Банком был направлен пакет документов: индивидуальные условия договора потребительского кредита, график регулярных платежей, тарифный план КН 1.12 (рубли РФ). Также истцом указано, что Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся, тем не менее все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом Клиентом Заявлении-Анкете на оформление дебетовой карты, УКБО и Тарифах Банка, которые имеются в материалах дела.

Однако в материалах дела отсутствует Заявление-Анкета на оформление дебетовой карты.

Таким образом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено ни одного документа, позволяющего установить в какой сумме, на какой срок, на каких условиях и под какой процент был выдан кредит ответчику, на какой счет были перечислены Банком денежные средства. Из тарифного плана, в отсутствие индивидуальных условия договора потребительского кредита, невозможно установить, что кредит ответчику был выдан именно в соответствии с данным тарифным планом. Справка о размере задолженности и выписка задолженности по договору кредитной линии № ФИО1, также не содержит существенных условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в связи с отсутствием доказательств, свидетельствующих о согласовании с заемщиком условий кредитования (процентная ставка, порядок и сроки возврата заемных денежных средств, порядок начисления неустойки и штрафов и др.), а также получение ответчиком как заемщиком информации о кредитовании, его согласие с условиями кредитного договора №.

В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, в удовлетворении требования о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины также надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Узловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06 февраля 2026 года.

Председательствующий Максимова О.Н.