№ 2-1164/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Сибай 13 декабря 2017 года

Сибайский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Суфьяновой Л.Х.,

при секретаре судебного заседания Гаскаровой В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> 

В обоснование иска указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сервисное ипотечное агентство межрегиональное» и ФИО1 заключен кредитный договор № № на следующих условиях: сумма кредита 1 371 000 руб.; срок возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ (с даты фактического предоставления кредита); размер процентной ставки за пользование кредитом – 11,6% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 9 875 руб.; целевое использование – приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – ипотека квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО1, расположенной по адресу: 

<

адрес> Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки №. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ первоначальному залогодержателю ООО «Сервисное ипотечное агентство межрегиональное». В настоящее время законным владельцем закладной является АО «АИЖК», права на закладную которого основаны на договоре купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) №-МСК от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Сервисное ипотечное агентство межрегиональное» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Из-за отсутствия своевременного поступления средств в погашение кредита возникла просроченная задолженность. Согласно расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 972 452,13 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 957 246,65 руб., задолженность по процентам – 13 417,27 руб., пени, начисленные на просроченный основной долг – 204,47 руб., пени, начисленные на просроченные проценты – 1 583,74 руб. Просят взыскать с ответчика указанную задолженность и обратить взыскание на предмет залога (квартиру), определив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену исходя из суммы, равной 80% рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика, а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере 18 924,52 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «АИЖК» не участвовал, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, направил заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, последствия признания иска ей разъяснены и понятны. Просила учесть оплату по кредитному договору за сентябрь 2017 года в размере 11 000 рублей.

Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

В силу ч. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сервисное ипотечное агентство межрегиональное» с одной стороны и ФИО1 с другой заключен кредитный договор № № на следующих условиях: 

сумма кредита – 1 371 000 руб.; 

срок возврата кредита - по ДД.ММ.ГГГГ (с даты фактического предоставления кредита); 

размер процентной ставки за пользование кредитом – 11,6% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита; 

размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 9 875 руб.; 

целевое использование – приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> 

обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – ипотека квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО1, расположенной по адресу

<

адрес>

ООО «Сервисное ипотечное агентство межрегиональное» принятые на себя обязательства исполнило в полном объеме, перечислив денежные средства на счет в банке, открытый на имя ФИО1

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан первоначальному залогодержателю — ООО «Сервисное ипотечное агентство межрегиональное».

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Права истца на закладную основаны на договоре купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) от ДД.ММ.ГГГГ №-МСК, заключенного между ООО «Сервисное ипотечное агентство межрегиональное» и истцом и отметке на закладной, совершенной ее предыдущим владельцем - ООО «Сервисное ипотечное агентство межрегиональное».

С графиком погашения кредита заемщик ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ, о чем расписалась в информационном расчете ежемесячных платежей.

Согласно договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 11,6% годовых, полная стоимость кредита составляет 13,11% годовых.

В соответствии с п.п. 5.2. и 5.3. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки. 

Согласно п. 4.1.1. договора заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить неустойки.

Факт заключения и подписания кредитного договора ответчик при рассмотрении дела не оспаривала, на обстоятельства, свидетельствующие о неисполнении банком обязанности по выдаче кредита, не ссылалась, доказательств отсутствия нарушений заемщиком своих обязательств по возврату банку сумм основного долга и процентов не приводила.

В судебном заседании установлено, что в процессе погашения кредита ответчиком были допущены неоднократные задержки платежей, как по погашению кредита, так и по уплате процентов за пользование кредитом. 

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, АО «АИЖК» ответчику предъявлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиком оставлены без удовлетворения. 

Согласно п. 4.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки и обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 972 452,13 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 957 246,65 руб., задолженность по процентам – 13 417,27 руб., пени, начисленные на просроченный основной долг – 204,47 руб., пени, начисленные на просроченные проценты – 1 583,74 руб.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 представлен платежный документ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11 000 руб., которую следует вычесть из общей суммы задолженности по кредитному договору. 

Таким образом, к взысканию следует определить задолженность по кредитному договору в размере 961 452,13 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 957 246,65 руб., задолженность по процентам – 2 417,27 руб., пени, начисленные на просроченный основной долг – 204,47 руб., пени, начисленные на просроченные проценты – 1 583,74 руб.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства и не был опровергнут, у Банка имелись основания для предъявления требований о взыскании задолженности по договору.

Разрешая спор по существу, суд руководствуется тем, что ответчик нарушила свои обязательства по соглашению, долг до настоящего времени не вернула. Исковые требования Банка о неисполнении ответчиком обязанности вернуть долг подтверждаются исследованными судом доказательствами и основаны на законе. Доказательств иного ответчиком суду не представлено.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что по договору об ипотеке могут быть заложены земельные участки, здания, сооружения и иное недвижимое имущество, дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения. Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки.

В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Оснований для применения положений ч. 2 ст. 348 ГК РФ, предусматривающих условия недопустимости обращения взыскания на залоговое имущество, при указанной сумме задолженности не имеется.

При указанных обстоятельствах, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания задолженности на заложенное имущество по договору купли-продажи с ипотекой в силу закона – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке квартиры №, составленного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 950 000 руб. 

Представленный истцом отчет об оценке спорной квартиры ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, доказательств иной рыночной стоимости предмета ипотеки суду не представлено, ходатайств о проведении оценочной экспертизы не заявлено.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> в размере 760 000 руб. (950 000 руб. * 80%).

Обстоятельств и документов, исследовав которые, суд пришел бы к иному выводу по данному делу, у суда не имеется.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 18 814,52 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 961 452,13 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 957 246,65 руб., задолженность по процентам – 2 417,27 руб., пени, начисленные на просроченный основной долг – 204,47 руб., пени, начисленные на просроченные проценты – 1 583,74 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью 43,9 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>), путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 760 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию в возмещение расходов по оплате госпошлины 18 814,52 руб.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца через Сибайский городской суд Республики Башкортостан со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: Суфьянова Л.Х.