Дело №2-609/2020

42RS0008-01-2020-000490-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд города Кемерово в составе

председательствующего судьи Архипенко М.Б.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Блинковым Ю.В.

помощник судьи Сумченко Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

25 мая 2020 года

гражданское дело № 2-609/2020 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с учетом уточненных заявленных требований к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

Свои требования мотивирует тем, ОАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная карта с разрешенным лимитом кредита 60 000,00 рублей, номер счета №. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. В соответствии с п. 1.1. Условий договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются условия в совокупности с «условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», памяткой держателя международных банковских карт и заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом. Таким образом, между Банком и Заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. В соответствии с п. 3.5. условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,0 процентов годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Пунктом 1.7.5.1. Тарифов Банка определена неустойка в размере 36,0 процентов годовых. В настоящее время задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по счету № банковской карты ПАО Сбербанк составляет 58 697,25 рублей, в том числе 39 049,53 рублей - просроченный основной долг по кредиту, 8 804,90 рублей - просроченные проценты, 10 842,82 рублей - неустойка.

Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается копией определения мирового судьи судебного участка № 3 Кировского района г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. ФИО2, сын заемщика, является наследником и, соответственно, отвечает по долгам ФИО1.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело № после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено нотариусом ФИО6, которая в настоящее время деятельность не осуществляет, архив находится у нотариуса ФИО7

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ ответчик на основании свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировал за собой право собственности на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, ранее принадлежавший умершему ФИО1

Согласно информации, размещенной в открытом доступе в сети интернет, кадастровая стоимость указанного жилого дома по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 827 723,00 рублей.

По состоянию на 01.07.2019г. размер задолженности по счету № банковской карты ПАО Сбербанк России составляет 58697,25 рублей, из них: просроченный основной долг по кредиту – 39049, 53 рублей; просроченные проценты – 8804,90 рублей; неустойка – 10842, 82 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1960,92 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 ФИО8, действующий на основании доверенности № (л.д.97) не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.94), представил в суд возражения на заявление ответчика о применении срока исковой давности, согласно которого считает, что срок исковой давности по платежам за три года истцом не пропущен, предшествующим поступления искового заявления в суд, за период с 27.02.2017г. по 27.02.2020г., исковое заявление поступило в суд 27.02.2020г., дата сдачи на почту искового заявления содержится на почтовой конверте, в связи с этим, просит суд заявленные исковые требования удовлетворить, согласно представленному расчету задолженность за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 50 052,58 рублей, из которых основной долг 39049,83 рублей, проценты на основной долг 10481,36 рублей, проценты на сумму обязательного платежа 521,69 рублей (л.д.96).

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.95), просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.106), представил в суд заявление о пропуске срока исковой давности по кредитной карте, считает, что срок исковой давности истцом пропущен, последний платеж по кредитной карте был осуществлен ФИО1, 21.07.2014г., однако ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с требованием о взыскании денежных средств только 27.02.2020г., т.е. после истечения срока давности, установленного ГК РФ, в связи с этим, просит суд в удовлетворении заявленных требований истцу отказать в полном объеме (л.д.59-61).

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1, ч.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч.1, ч.3 ст.810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 истцу было подано заявление на получение кредитной карты (л.д.13), в котором он просил открыть ему счет и выдать кредитную карту. Заявление заполнено и подписано ответчиком, а также подписано представителем банка. Тем самым выразил свое согласие на заключение с ним договора по выдаче кредитной карты на условиях, указанных в информации о полной стоимости кредита по кредитной карте, с которыми он ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись (л.д.14,15).

При оформлении заявления ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Памяткой держателя карт ОАО "Сбербанк России", Памяткой по безопасности при использовании карт, Тарифами Банка, информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается ее подписями в заявлении.

Таким образом, ФИО9 располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России". 

Согласно Тарифам к банковскому продукту, заявлению на выпуск карты, Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты АОА «Сбербанк России» (л.д. 16-23) процентная ставка по кредиту по Карте составила 19,0% годовых, возобновляемый лимит кредита - 60 000, 00 рублей, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых, льготный период доступен - до 50 дней.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно Разделу 1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Банк предоставляет клиенту лимит кредита на сумму 60000 рублей, согласно п.2.5 срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить счет карты (л.д.5). 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.6 индивидуальных условий и обслуживания кредитной карты Клиент осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. (л.д.5). Согласно п.12 индивидуальных условий и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых (л.д.5 оборот). 

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Условия договора о начислении неустойки на сумму просроченного кредита и процентов при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст. 330-331, 809). 

Движение денежных средств по счету № банковской карты ПАО Сбербанк ФИО1, отражено в выписке по счету (л.д.6-12).

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности.

Согласно расчету по состоянию на 01.07.2019г. размер задолженности по счету № банковской карты ПАО Сбербанк составляет 58697,25 рублей, из них: просроченный основной долг по кредиту – 39 049,53 рублей; просроченные проценты – 8804, 90 рублей; неустойка – 10842, 82 рублей. В настоящее время задолженность не погашена (л.д.6-12).

Согласно уточненному расчету общая сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 50 052,58 рублей, из которых основной долг 39049,83, проценты на основной долг 10481,36, проценты на сумму обязательного платежа 521,69 рублей (л.д.104)

Как установлено судом, заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56).

Согласно ч.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

В соответствии со ст.1153 ГК Ф, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ч.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с положениями ч.ч.1,3 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ч.1 ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Исходя из ответа нотариуса Кемеровского нотариального округа 

<

адрес> ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом открыто наследственное дело №. 13.10.2015г. наследственное дело закрыто. С заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство обратился сын – ФИО2,ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированный по адресу: 

<

адрес> (л.д.80). 

Наследственное имущество ответчиком ФИО2 получено в виде ? доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону (л.д.84 оборот). Кадастровая стоимость дома составляет 827 722,66 рублей.

ФИО2 является сыном наследодателя, что подтверждается свидетельством о рождении № (л.д.81). Иных наследников не установлено, что также следует из вышеуказанного ответа нотариуса.

Ответчик ФИО2 заявил о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям и просил суд применить срок исковой давности при вынесении решения и в удовлетворении требований истца отказать (л.д. 59-61).

В соответствие со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствие со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Таким образом, истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.56 ГК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как указано выше, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдана кредитная карта в разрешенным лимитом 60 000,00 рублей, последний платеж по основному долгу был произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9 оборот), в дату очередного платежа за период с 21.07.2014 по 25.07.2017, с 26.07.2017 по 20.08.2014, 21.07.2014 по 20.08.2014г. ФИО1 обязательство по уплате долга не исполнено, задолженность погашена не была, истцу стало известно о нарушении своего права 21.08.2014 года, с 21.08.2014 года в адрес истца платежи более не поступали, тем самым с этого момента истец имел возможность реализовать свои права на взыскание задолженности с ФИО1, суд считает, что для истца с 21.08.2014 г. начинает течь общий трехлетний срок исковой давности на обращение в суд, который заканчивается 21.08.2017г.

С настоящим иском истец обратился в суд путем его отправки через Почту России 26.02.2020г. (л.д.40), то есть по истечении трех лет с момента, когда истцу стало известно о нарушении его права, а именно с ДД.ММ.ГГГГ.

При этом с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье в сентябре 2017 года, то есть за пределами срока исковой давности. Определением мирового судьи судебного участка № Кировского судебного района 

<

адрес> от 19.09.2017г. ПАО «Сбербанк России» было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по счету в связи со смертью должника (л.д.24).

Согласно ч.2 ст.17 ГК РФ, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Отсутствие у истца сведений о смерти должника не является уважительной причиной пропуска срока на обращение в суд, поскольку при установлении смерти должника-заемщика в судебном порядке, наступают правовые последствия предусмотренные законодательством о наследовании.

Таким образом, с даты смерти - ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 исполнение кредитного договора прекращено, в том числе в части начисления процентов и неустоек. На ДД.ММ.ГГГГ. истцом должна быть зафиксирована сумма задолженности ФИО1, которая могла быть предъявлена к наследникам после их установления в пределах срока исковой давности с последнего произведенного платежа, согласно выписке по счету за период 21.06.21014 г. по 20.07.2014 г. 

Таким образом, такие требования могли быть предъявлены к наследникам или к наследственному имуществу вплоть до 21.08.2017г.

С учетом установленных обстоятельств по делу, имеющихся в деле доказательств, суд приходит к выводу, что на дату обращения с настоящим иском в суд истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности с ответчика ФИО2 по счету № банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 01.07.2019 г.

Оснований для перерыва течения срока исковой давности по заявленным требованиям не имеется, и суду не представлено. 

Истцом ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлялось. Каких-либо достоверных доказательств, бесспорно свидетельствующих об обстоятельствах, препятствовавших истцу своевременно обратиться в суд с указанными выше исковыми требованиями и подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока, суду не представлено. 

В связи с изложенным, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности на обращение в суд.

Поскольку требование истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 1960,92 рублей (л.д.3) производно от основного требования, и поскольку в удовлетворении основного требования необходимо отказать, то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов в порядке ст.98 ГПК РФ также не имеется. 

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО2 о взыскании суммы задолженности с наследника по состоянию на 01.07.2019 г. по счету № банковской карты ПАО Сбербанк в размере 50 052,58 рублей, в том числе основной долг - 39049,83 рублей, проценты на основной долг -10 481,36 рублей, проценты на сумму обязательного платежа - 521,69 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1960,92 рублей, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения 01.06.2020 года путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд города Кемерово.

Председательствующий: