Мотивированное 

решение

 изготовлено 

в окончательном виде 25.06.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Сысерть 18 июня 2021 года

Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Филимоновой С.В., при секретаре Плосковой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1694/2021 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов по оплате государственной пошлине. В обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №40817810604900317040 по условиям которого Обществом заемщику был предоставлен кредит в размере 511 612 руб., из них: 460 000 руб. – сумма к выдаче и 51 612 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, сроком на 60 месяцев, под 23,30 % годовых, с условием погашения кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере – 14 578,56 руб. Согласно графику платежей, последний платеж заемщик должен был внести ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Кредитные денежные средства были перечислены заемщику на его счет, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету. По условиям кредитного договора и Индивидуальных условий, заемщик обязался возвратить сумму полученного кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Тогда как, по причине нарушения со стороны ответчика условий погашений кредита, у ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 790 030,74 руб., из них: 493 661,27 руб. – сумма основного долга; 11 815,94 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 282 087,66 руб. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 2 170,87 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 292 руб. – сумма комиссии за направление извещения.

На основании изложенного, Банк просит взыскать в его пользу с ФИО2 задолженность по кредитному договору от 19.05.2017 в сумме 790 030,74 руб. и расходы по уплате государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления в суд, в сумме 11 100,31 руб. 

Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, и также указано, что против вынесения заочного решения не возражают.

Как следует из адресной справки, поступившей ране по запросу суда, ответчик ФИО2, с 25.04.2018 и по настоящее время зарегистрирована по месту жительства по адресу: Свердловская область, Сысертский район, 

<

адрес> и судебное извещение о времени и месте судебного заседания по настоящему делу, назначенное на 18.06.2021, направлялось именно по указанному адресу, однако не было получено адресатом, и по причине истечения срока его хранения возвращено в суд. 

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу п. 68 вышеуказанного Постановления статья 165.1 ГПК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Несмотря на то, что судебное извещение, направленное в адрес ответчика по месту его регистрации адресатом не было получено, в силу положений п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 оно также считается доставленным. Ответчик в судебное заседание не явилась, судом принимались меры к ее надлежащему извещению, в связи с чем, судом было определено о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГПК РФ). Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. По договору займа, как предусмотрено статьей 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в статье 809 ГК РФ, если не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, деленных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом, 19.05.2017 ответчик ФИО2 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением (офертой) подписанным ею простой электронной подписью о предоставлении ей потребительского кредита в сумме 511 612 руб., сроком на 60 месяцев. 

19.05.2017 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 на основании заявления (оферты) был заключен Договор потребительского кредита № 2248764263 путем подписания Индивидуальных условий и присоединением заемщика к Общим условиям предоставления Кредита, по условиям которых ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ответчику кредитные денежные средства в размере 511 612 руб., из них: 460 000 руб. – сумма кредита и 51 612 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование (п.1). Согласно Индивидуальных условий сумма кредита предоставлена заемщику сроком на 60 месяцев (п. 2), под - 23,30 % годовых (п. 4), на условиях определенных кредитным договором. Погашение кредита заемщику следовало производить ежемесячными равными платежами в размере 14 578,56 руб., не позднее 19 числа каждого месяца (п. 6). Согласно графику погашения по кредиту, первый платеж в счет погашения задолженности в сумме 14 578,56 руб. ответчику следовало внести до 19.06.2017, а последний платеж в сумме 14 552,30 руб. внести не позднее 19.05.2022 (л.д. 33-34).

В соответствии с разделом II Общих условий Кредитного договора проценты за пользование кредитом подлет уплате Банку в полном размере за каждый процентный период, путем списания сумму ежемесячного платежа со счета, при этом процентный период определен, как период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк, согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета, открытого на имя заемщика, в погашение задолженности по потребительскому кредиту. По условия кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется способами, указанными в договоре. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойку (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора).

По условиям п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора установлено, что за ненадлежащее исполнение договора с заемщика подлежит взысканию неустойка в размере 0,1 % в день, от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку отплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 день) (л.д. 16-18, 26-30).

В период действия Договора Банком заемщику ФИО2 также была подключена дополнительная услуга, а именно ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС, стоимость данной услуги составила 59 руб. 

Выдача кредита заемщику произведена путем перечисления денежных средств в размере 460 000 руб. (номер операции 4548) и в размере 51 612 руб. (номер операции 2740) на счет заемщика №40817810604900317040, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету (л.д.31-32).

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет (л.д. 16-23).

На основании полученной анкеты-заявления кредитор направил ответчику оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, которая последним была акцептована путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью).

Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Таким образом, вышеуказанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений, подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из электронной подписи заемщика, что является фактом подписания договора займа и указывало в оферте на предоставление займа. Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

С Индивидуальными условиями кредитного договора ответчик ФИО2 была ознакомлена, с ними согласилась и обязалась их выполнять, после подписания кредитного договора. 

Вместе с тем, за время действия кредитного договора, начиная с сентября 2017 года должник вносила в счет погашения кредитной задолженности меньшие денежные суммы, чем это было предусмотрено графиком платежей и условиями кредитного договора, а начиная с марта 2018 года ответчик прекратила вносить платежи по погашению кредитной задолженности. Последний платеж ФИО2 был внесен 26.02.2018 в сумме 5 000 руб., т.е. в меньшей сумме, чем предусмотрено условиями кредитного договора и графиком платежей. 

В связи с чем, начиная с 17.01.2018 у ответчика начала образовываться задолженность по кредитному договору и по состоянию на 04.02.2021 размере этой задолженности составил – 790 030,74 руб., из них: 493 661,27 руб. – сумма основного долга; 11 815,94 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 282 087,66 руб. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 2 170,87 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 295 руб. – сумма комиссии за направление извещения. Расчет суммы задолженности судьей проверен (л.д. 31-38), и судья с ним соглашается. Иного расчета со стороны ответчика суду не представлено, как и доказательств своевременного возврата ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суммы долга, либо его части.

Таким образом, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца суммы по кредитному договору от 19.05.2017 № 2248764263 в размере 1790 030,74 руб.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Размер судебных расходов истца по уплате госпошлины в сумме 11 100,31 руб. подтверждается имеющимися в материалах дела платежным поручением от 09.02.2021 № 2828 на указанную сумму. В связи с чем, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 100,31 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 197-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО7 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 19.05.2017 № 2248764263 по состоянию на 04.02.2021 в размере 790 030 (семьсот девяносто тысяч тридцать) рублей 74 копейки, из них сумма основного долга – 493 661 руб. 27 коп.; проценты за пользование кредитом – 11 815 руб. 94 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты) в сумме – 282 087 руб. 66 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме – 2 170 руб. 87 коп.; сумму комиссии за направление извещений – 295 руб. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 100 (одиннадцать тысяч сто) рублей 31 копейку. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья: С. В. Филимонова