№2-3489/2024 

44RS0001-01-2024-006557-64

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2024 года г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Серобабы И.А., при секретаре Панове А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных требований сторона указывает, что 

<

дата> между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №№ с лимитом задолженности ... руб. Составными частями заключенного договора являлись заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Договор заключен путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении-анкете. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 

<

дата> истец расторг договор и направил ФИО1 заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 

<

дата> по 

<

дата>. С учетом изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере ...., из которых сумма основного долга – ...., проценты – ...., штрафы – ... коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере .... 

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, при обращении с иском заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, конверт возвращен в адрес суда в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении, об уважительности причин неявки не сообщила, об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует, что при заключении договора стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По правилам ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

При этом в силу требований ст.ст. 435 и 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, представление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 

<

дата> ФИО1 подана заявление-анкета о предложении заключить АО «Тинькофф-Банк» универсальный договор на условиях, указанных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на официальном сайте Банка, и Тарифах. 

Согласно п. 2.1 Условий комплексного банковского обслуживания, в рамках универсального договора Банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями. 

Заключение договора осуществляется посредством акцептом Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций (п. 2.4 Условий)

Согласно п. 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитную карту. 

В соответствии с п. 3.12 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк.

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что 

<

дата> между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № №, то есть банк акцептовал предложенную ФИО1 оферту. 

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа. 

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

При этом на основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

В соответствии с п. 5.6 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с пунктами 5.7 – 5.11 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет- выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. 

Из системного толкования индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), заявления-анкеты и Приказа № 1223.01 от 23.12.2015 «Об утверждении и введении в действие новых Тарифных планов (Приложение №4 «Кредитная карта.Тарифный план ТП 7.42), следует, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № № с лимитом задолженности ... руб., установлен беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по кредиту при условии оплаты минимального платежа (мин. 600 рублей, не более 8% от Задолженности) составляет 34,9% годовых, 49,9% годовых – по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа. 

Кроме того, определена годовая плата за обслуживание в размере 590 руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 390 руб., плата за предоставление услуги «SMS-банк» – 59 руб., система штрафов за неоплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз – 2% от задолженности плюс 590 руб., а также плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. 

Годовая плата за обслуживание первый раз взимается в дату формирования первого счета-выписки, в котором по договору кредитной карты была зафиксирована расходная операция, далее – ежегодно в дату, соответствующую дате взимания в предыдущий раз, плата за предоставление услуги мобильного банка – взимается ежемесячно в дату формирования Счета-выписки, если в периоде, за который формируется Счет-выписка, услуга действовала, по крайней мере, один день.

Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности, то сумма в размере 390 руб. взимается в дату формирования счета-выписки, за каждый день расчетного периода, в котором одновременно выполнены два условия: зафиксирован факт превышения лимита задолженности и была обработана расходная операция Клиента. При этом плата взимается не более чем за 3 (три) дня в каждом расчетном периоде.

Из заявления-анкеты ФИО1 усматривается отсутствие несогласия на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка.

Согласно условиям выбранного Тарифного плана, плата за указанную услугу составляет 0,89% от задолженности и взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки при наличии задолженности и при условии действия услуги в эту дату. 

Использование денежных средств ФИО1 подтверждается выпиской по договору кредитной линии № №. 

Из выписки начислений, снятия и поступлений денежных средств по договору кредитной линии следует, что в период с 

<

дата> по 

<

дата> ответчик использовала предоставленные истцом денежные средства в виде осуществления безналичных расчетов, производя, в том числе, и частичный возврат истцу заемных средств в виде пополнения счета.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности и сведений о движении денежных средств по счету, ФИО1 обязательства по кредитному договору № № надлежащим образом не выполняла, платежи вносила с нарушением установленных сроков погашения задолженности, в результате чего образовалась задолженность.

<

дата> АО «Тинькофф Банк» направило в адрес ответчика ФИО1 заключительный счет, которым истребовало сумму задолженности в размере ...., из которых: кредитная задолженность – ...., проценты – ... коп., иные платежи и штрафы – ...., а также информировало о расторжении договора. 

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. 

Требования банка об оплате задолженности исполнено не было. 

<

дата> АО «Тинькофф Банк» обратился к мировому судье судебного участка №32 Свердловского судебного района о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в приказном порядке. 

Судебным приказом от 

<

дата> по делу № № с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты в размере ...., а также взыскана государственная пошлина в размере .... 

На основании заявления ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № 32 Свердловского судебного района от 

<

дата> судебный приказ от 

<

дата> отменен. 

Как указывает истец, на дату направления иска в суд задолженность ответчика составляет ..., в том числе: сумма основного долга – ...., сумма процентов – ...., сумма штрафов – ....

Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств оплаты долга в материалы дела не представлено, контррасчет суду не представлен. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк» и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в совокупном размере .... 

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ст. 98 ГПК РФ).

Согласно платежным поручениям № № от 

<

дата>, № № от 

<

дата> истец уплатил государственную пошлину в сумме .... 

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, в счет возмещения судебных расходов в пользу истца подлежит взысканию с ФИО1 уплаченная государственная пошлина в сумме .... 

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере ..., из которых: основной долг – ... проценты – ..., иные платежи и штрафы – ..., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ...., а всего взыскать ...

Разъяснить ответчику, что он вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в Свердловский районный суд г. Костромы заявление об отмене решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А. Серобаба

Мотивированный текст решения изготовлен 16.10.2024