Дело № 2-1376/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2019 года г. Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Устьянцева Н.С.,

при секретаре Семьяновой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Дом.РФ» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Дом.РФ» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №/РЕС-15 от 14 августа 2015 года в размере 494135 рублей 78 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14141 рубль 36 копеек; расторжении кредитного договора №/РЕС-15 от 14 августа 2015 года, заключенного между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ПАО).

В обоснование иска указано, что 14 августа 2015 года АКБ «Российский капитал» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк Дом.РФ») заключил с ФИО1 кредитный договор путем акцептования заемщиком оферты Банка. ФИО1 был предоставлен кредит в размере 249265 рублей 72 копейки под 20,5% годовых. На имя заемщика был открыт банковский счет №, на который была переведена сумма кредита. ФИО1 воспользовалась предоставленными банком денежными средствами. Погашение кредита и уплата процентов должно было осуществляться ежемесячно согласно графику платежей. В нарушение условий кредитного договора должник не исполняет свои обязательства, в результате чего у неё образовалась задолженность, которая по состоянию на 21 октября 2019 года составляет 494135 рублей 78 копеек, в том числе основной долг - 249265 рублей 72 копейки, проценты - 162871 рубль 51 копейка, неустойка - 81998 рублей 55 копеек. 23 октября 2019 года заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего момента не исполнено. В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требований банка, кредитный договор подлежит расторжению (л.д. 3-6).

Представитель истца АО «Банк Дом.РФ» не принял участия в судебном заседании, о месте и времени извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживал в полном объеме (л.д. 5, 103).

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, извещалась судом по адресу регистрации: 

<

адрес>. В адрес суда вернулась корреспонденция с отметкой отделения почтовой связи «Истек срок хранения» (л.д. 104-105).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, поскольку явка в судебное заседание является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Из положений ст. 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 14 августа 2015 года на предоставление кредита в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения), ей банком предоставлен кредит в сумме 249265 рублей 72 копейки на срок 72 месяца, годовая ставка 20,5%. Полная стоимость кредита 20,575% годовых. Кредитному договору присвоен №/РЕС-15 (л.д. 8-11).

Из заявления ФИО1 на предоставление кредита от 14 августа 2015 года (п. 4.6 и графика платежей) следует, что возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производятся ежемесячно, начиная с 13 числа. Ежемесячный платеж рассчитывается по формуле и состоит из аннуитетного платежа. Первый платеж по кредитному договору должен быть произведен ФИО1 до ДД.ММ.ГГГГ, последний - до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-9, 13-15).

Согласно п. 3.2.2 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов АКБ «Российский капитал» (ПАО) кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика (л.д. 17-34).

Из лицевого счета ФИО1 № за период с 14 августа 2015 года по 21 октября 2019 года усматривается, что в АКБ «Российский капитал» (ПАО) на имя ФИО1 открыт счет №, на который 14 августа 2015 года перечислена сумма кредита в размере 249265 рублей 72 копейки (л.д. 45-47).

Таким образом, суд приходит к выводу, что между истцом АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ответчиком ФИО1 14 августа 2015 года заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере 249265 рублей 72 копейки на срок 72 месяца, под 20,5% годовых, по которому ФИО1 приняла обязательства ежемесячно, начиная с 14 августа 2015 года, возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, поскольку письменное предложение ФИО1 заключить кредитный договор на условиях, содержащихся в её заявлении на предоставление кредита в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения) от 14 августа 2015 года, принято АКБ «Российский капитал» (ПАО) в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438, п. 1 ст. 441 Гражданского кодекса РФ, так как АКБ «Российский капитал» (ПАО) открыл на имя ответчика счет и произвел перечисление на него суммы предоставленного кредита, чем совершены действия по выполнению указанных в оферте условий кредитного договора.

В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов АКБ «Российский капитал» (ПАО), начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж состоит из аннуитетного платежа и страхового платежа (при наличии).

Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п. 3.3.1 Общих условий).

ФИО1 после 16 сентября 2016 года ежемесячные платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом не производятся. Последний платеж по кредиту был осуществлен 16 сентября 2016 года, в связи с чем у нее образовалась просроченная задолженность, которая в настоящее время не погашена.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении на изменение условий предоставленного потребительского кредит, уплатить проценты на пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору, при возникновении любого из основании, для досрочного истребования кредита, перечисленных ниже: неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. 3.6.1, 3.6.1.1 Общих условий).

В обоснование размера своих требований Банком представлен расчет задолженности по кредиту по состоянию на 21 октября 2019 года (л.д.39-44), согласно которому долг составляет 494135 рублей 78 копеек, в том числе: основной долг - 249265 рублей 72 копейки, проценты - 162871 рубль 51 копейка, неустойка - 81998 рублей 55 копеек.

Поскольку ФИО1 нарушены сроки внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу - 249265 рублей 72 копейки, по процентам - 162871 рубль 51 копейка.

В соответствии с п. 3.3.10 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов АКБ «Российский капитал» (ПАО), с которыми ФИО1 ознакомлена 14 августа 2015 года (л.д. 17-34) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательство по возврату кредита (его части), банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно. Согласно индивидуальных условий предоставления кредита размер неустойки составляет 0,054% за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам (л.д. 10).

В связи с невыполнением ФИО1 взятых на себя обязательств по ежемесячной уплате обязательных платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчику с 15 октября 2016 года начислены пени по просроченной ссуде - 36882 рубля 32 копейки, по просроченным процентам с 17 ноября 2015 года - 45116 рублей 23 копейки.

Суд, проверив представленные истцом расчеты, приходит к выводу, что расчет просроченных процентов, просроченного основного долга, неустойки выполнен правильно, в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ. Расчет задолженности не оспаривается ответчиком.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Дом.РФ» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору №/РЕС-15 от 14 августа 2015 года в размере 494135 рублей 78 копеек, в том числе: основной долг - 249265 рублей 72 копейки, проценты - 162871 рубль 51 копейка, неустойка - 81998 рублей 55 копеек.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчик ФИО1 уведомлялась об образовавшейся просроченной задолженности Кредитором путем направления требования о погашении долга с предложением расторжения кредитного договора (л.д. 48). Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору и длительный период просрочки платежей по нему, направления требования о досрочном погашении задолженности, суд приходит к выводу о том, что допущенное нарушение со стороны ответчика является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора №/РЕС-15 от 14 августа 2015 года, заключенного между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал».

В силу положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела усматривается, что при подаче иска АО «Банк Дом.РФ» оплатило государственную пошлину в 14141 рубль 36 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

В связи с тем, что исковые требования Банка удовлетворены, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Дом.РФ»расходы по оплате государственной пошлины в размере 14141 рубль 36 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Дом.РФ» к ФИО1 ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №/РЕС-15 от 14 августа 2015 года, заключенный между ФИО1 ФИО6 и АКБ «Российский Капитал».

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу акционерного общества «Банк Дом.РФ» задолженность по кредитному договору №/РЕС-15 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 21 октября 2019 года в размере 494135 рублей 78 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 249265 рублей 72 копейки, проценты - 162871 рубль 51 копейка, неустойка - 81998 рублей 55 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14141 рубль 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 10 января 2020 года

Судья Н.С. Устьянцев