№2-115/2019

УИД 70RS0015-01-2019-000142-86

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2019 года Кожевниковский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Алиткиной Т.А., 

при секретаре Баталиной Н.Г., 

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Кожевниково Томской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам № от 06.08.2015, № от 11.11.2016, № от 11.11.2016 по состоянию на 25.03.2019 в общем размере 267456,41 руб., возмещении судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 5874,56 рублей. 

В обоснование заявленных требований указано, что между ОАО «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) и ФИО1 были заключены кредитные договоры: № от 06.08.2015, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставило ФИО1 кредит в размере 103500,00 руб., а последний обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 26% годовых и полностью возвратить кредит 06.08.2020; № от 11.11.2016, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставило ФИО1 кредит в размере 18000,00 руб., а последний обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 26,9% годовых и полностью возвратить кредит 11.11.2018; № от 11.11.2016 в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставило ФИО1 кредит в размере 117859,00 руб., а последний обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 25,4% годовых и полностью возвратить кредит 11.11.2021. Банк обязательства по выдаче кредита исполнил полностью. Выдача кредитов произведена в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущие счета, открытых в Томском региональном филиале АО «Россельхозбанк». Заемщик скончался ДД.ММ.ГГГГ. По имеющейся у Банка информации в наследство после смерти ФИО1 вступила его жена – ФИО2 По состоянию на 25.03.2019 задолженность ФИО1 перед АО «Россельхозбанк» составляет: по кредитному договору № от 06.08.2015 – 90949,49 руб., в том числе: основной долг – 29325,00 руб., просроченный основной долг – 34500,00 руб., проценты за пользование кредитом – 27124,49 руб.; по кредитному договору № от 11.11.2016 – 19228,19 руб., в том числе: основной долг – 0,00 руб., просроченный основной долг – 13111,51 руб., проценты за пользование кредитом – 6116,68 руб.; по кредитному договору № от 11.11.2016 – 157278,73 руб., в том числе: основной долг – 83789,39 руб., просроченный основной долг – 26728,91 руб., проценты за пользование кредитом – 46760,43 рублей. ФИО1 в сроки, установленные кредитным договором для возврата очередных частей кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, свои обязательства не выполнил, что в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ является основанием требовать возврата задолженности по кредитному договору, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойки, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств. Ссылаясь на положения ст.ст.363, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 267456,41 руб., судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5874,56 рублей.

АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направило, заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать. Дополнительно пояснила, что на момент смерти ФИО1 они с ним совместно не проживали, но официально брак не был расторгнут. О том, что ФИО1 брал кредиты в АО «Российский сельскохозяйственный банк» ей ничего не было известно. После смерти ФИО1 она (ФИО2) к нотариусу не обращалась, поскольку наследуемое имущество у ФИО1 отсутствовало. 

Определив на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя истца, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ). 

В соответствии с п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Вместе с тем, согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом, осуществляющего права акционера от имени Российской Федерации, от 30.06.2015 №542-р наименование Банка изменено на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», АО «Россельхозбанк» (изменения № от 24.07.2015, внесенные в Устав Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», ОАО «Россельхозбанк»). 

В судебном заседании установлено, что между Кредитором АО «Россельхозбанк» и Заемщиком ФИО1 заключены кредитные договоры: № от 06.08.2015, № от 11.11.2016, № от 11.11.2016.

Согласно соглашению о кредитовании счета № от 06.08.2015, ОАО «Россельхозбанк» предоставило ФИО1 кредит в размере 103500,00 руб., а последний обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 26% годовых и полностью возвратить кредит 06.08.2020. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) ежемесячно и вносится в срок: 20-22 числа каждого календарного месяца в размере, указанном в графике. По данному кредитному договору Кредитором ОАО «Россельхозбанк» Заемщику ФИО1 предоставлены денежные средства (кредит) в размере 103500,00 руб., что подтверждено банковским ордером № от 06.08.2015, стороной ответчика возражений относительно данного обстоятельства не представлено. 

21.02.2019 в адрес должника Банком направлялось требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора. Общая сумма задолженности по состоянию на 20.02.2019 составила 88267,08 руб., в том числе: по основному долгу – 32775,00 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 31050,00 руб., проценты за пользование денежными средствами – 24442,08 рублей.

Согласно соглашению о кредитовании счета № от 11.11.2016, АО «Россельхозбанк» предоставило ФИО1 кредит в размере 18000,00 руб., а последний обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 26,9% годовых и полностью возвратить кредит 11.11.2018. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с индивидуальными условиями кредитования ежемесячно 25 числа, в размере не менее 3% от суммы задолженности, путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт. По данному кредитному договору Кредитором АО «Россельхозбанк» Заемщику ФИО1 предоставлены денежные средства (кредит) в размере 18000,00 руб., что подтверждено ордером № от 11.11.2016, стороной ответчика возражений относительно данного обстоятельства не представлено.

21.02.2019 в адрес должника Банком направлялось требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора. Общая сумма задолженности по состоянию на 20.02.2019 составила 18725,55 руб., в том числе: по основному долгу – 0,00 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 13111,51 руб., проценты за пользование денежными средствами – 5614,04 рублей.

Согласно соглашению о кредитовании счета № от 11.11.2016, АО «Россельхозбанк» предоставило ФИО1 кредит в размере 117859,86 руб., а последний обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 25,4% годовых и полностью возвратить кредит 11.11.2021. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) ежемесячно и вносится в срок: 20-22 числа каждого календарного месяца в размере 3431,04 руб., за исключением последнего платежа: 11.11.2021 в размере 12346,65 руб.; путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт. По данному кредитному договору Кредитором ОАО «Россельхозбанк» Заемщику ФИО1 предоставлены денежные средства (кредит) в размере 117859,86 руб., что подтверждено банковским ордером № от 11.11.2016, стороной ответчика возражений относительно данного обстоятельства не представлено.

21.02.2019 в адрес должника Банком направлялось требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора. Общая сумма задолженности по состоянию на 20.02.2019 составила 152741,12 руб., в том числе: по основному долгу – 87104,35 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 23413,95 руб., проценты за пользование денежными средствами – 42222,82 рублей.

Согласно свидетельству о смерти № от 06.07.2017, справке о смерти № от 13.11.2017, ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ в с...., не исполнив перед банком обязательств по возврату сумм долга с причитающимися процентами. 

При этом заемщик частично погасил основной долг по кредитам, проценты, общая сумма задолженности на 25.03.2019: по кредитному договору № от 06.08.2015 составляет 90949,49 руб., в том числе: основной долг – 29325,00 руб., просроченный основной долг – 34500,00 руб., проценты за пользование кредитом – 27124,49 руб.; по кредитному договору № от 11.11.2016 составляет 19228,19 руб., в том числе: по основному долгу – 0,00 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 13111,51 руб., проценты за пользование денежными средствами – 6116,68 руб.; по кредитному договору № от 11.11.2016 составляет 157278,73 руб., в том числе: по основному долгу – 83789,39 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 26728,91 руб., проценты за пользование денежными средствами – 46760,43 рублей.

Размер задолженностей установлен расчетами по кредитным договорам № от 06.08.2015, № от 11.11.2016, № от 11.11.2016 по состоянию на 25.03.2019, представленными АО «Россельхозбанк».

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Следовательно, в силу п.2 ст.811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано на то, что наследники освобождаются от ответственности за неисполнение обязательств наследодателя; проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. 

Согласно положениям ст.ст.408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследник, принявший наследство отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредиторами в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно данным Единого государственного реестра от 16.04.2019 №, ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ г.р., объектов недвижимости на праве собственности не имел. Кроме того, учредителем (участником)/руководителем в каких-либо коммерческих организациях не являлся, автотранспортные средства и маломерные суда не регистрировал (ответы на запросы № от 10.04.2019, № от 12.04.2019, № от 25.04.2019).

По сведениям нотариуса, наследственное дело после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ г.р., не открывалось (справка № от 13.05.2019, ответ № от 17.04.2019).

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО1 его супруга ФИО2 (наследница по закону первой очереди) в права наследования не вступила, с момента смерти наследодателя и до настоящего времени никто другой не обратился за принятием наследства и не имеется сведений о фактическом принятии наследства, наличие какого-либо наследственного имущества в судебном заседании не установлено, в связи с чем суд приходит к выводу, что правовые основания для взыскания с ответчика ФИО2 задолженности по кредитным договорам отсутствуют. 

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска АО «Россельхозбанк» следуетотказать. 

Так как заявленный АО «Россельхозбанк» иск оставлен судом без удовлетворения, оснований для применения ст.98 ГПК РФ и возмещения истцу судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 5874,56 руб. не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кожевниковский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись) Т.А.Алиткина