УИД 22RS0010-01-2024-000292-17

Дело № 2-903/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2025 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Энтус Ю.Н., 

при секретаре Штерцер Д.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственности профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2162296242 в размере 70513 рублей 45 копеек, процентов за пользование за период с 13 мая 2015 года по 12 сентября 2023 года в размере 187205 рублей 05 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 13 мая 2015 года по 12 сентября 2023 года в размере 33989 рублей 34 копейки, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 13 сентября 2023 года по дату вынесения решения суда, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6118 рублей, почтовых расходов в размере 248 рублей 40 копеек. 

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2162296242 от 21 ноября 2012 года, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 50000 рублей, а заемщик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) №49120515 от 12 мая 2015 года, в соответствии с которым, право требования по договору №2162296242 от 21 ноября 2012 года передано ООО «АФК» в размере задолженности 71413 рублей 45 копеек. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком произведена не в полном объеме, в связи с чем, задолженность по состоянию на 12 сентября 2023 года составляет 70513 рублей 45 копеек. Проценты за пользование кредитом за период с 13 мая 2015 года по 12 сентября 2023 года подлежат уплате в размере 187205 рублей 05 копеек, проценты в виду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности за период с 13 мая 2015 года по 12 сентября 2023 года подлежат уплате проценты в размере 33989 рублей 34 копейки. 

Представитель истца ООО «Агентство финансового контроля» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, заявил ходатайство о применении срока исковой давности. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21 ноября 2012 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2162296242, по условиям которого, заемщику ФИО1 открыт текущий счет, лимит овердрафта составляет 50000 руб., ставка по кредиту 44,90 % годовых, минимальный платеж 5 % от задолженности по договору.

В соответствии с п.1.1 раздела II Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (Типовые условия) процентный период составляет период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. 

Согласно п.1 указанного раздела проценты за пользование потребительским кредитом подлежат уплате банку по ставке (в процентах годовых), указанной в поле 50 заявки, ежемесячно путем списания суммы ежемесячного платежа со счета строго по окончании последнего дня каждого процентного периода.

Согласно справке по лицевому счету кредитного договора №2162296242, выданная банком карта активирована ответчиком 27 ноября 2012 года путем получения кредитных средств в размере 10000 рублей, тем самым ФИО1 заключил с банком кредитный договор. 28 ноября 2012 года предоставлен кредит на сумму 10000 рублей. 29 ноября 2012 года предоставлен кредит на сумму 10000 рублей. 30 ноября 2012 года предоставлен кредит на сумму 10000 рублей. 04 декабря 2012 года предоставлен кредит на сумму 10000 рублей. 

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по тарифному плану Карта «Стандарт 44.9/1»: лимит овердрафта - от 0 рублей до 200000 рублей; процентная ставка по кредиту – 44,9% годовых; льготный период - до 51 дня; минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей; штраф за просрочку платежа больше: 1 календарного месяца - 500 рублей, 2 календарных месяцев - 1000 рублей, 3 календарных месяцев - 2000 рублей, 4 календарных месяцев - 2000 рублей, штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. 

Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, открыл текущий счет, предоставил в пользование карту и лимит овердрафта, обеспечил совершение операций по текущему счету.

Обязательства по кредитному договору №2162296242 от 21 ноября 2012 года ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки ежемесячного платежа, последний ежемесячный платеж им осуществлен 08 февраля 2013 года, после чего обязательства по внесению минимальных платежей не исполнялись.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

12 мая 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и ООО «Агентство Финансового Контроля» (цессионарий) был заключен договор уступки требований №49120515, в соответствии с которым цедент передал цессионарию, а цессионарий принял от цедента права требования цедента по имеющим просроченную задолженность соглашениям об использовании карты/договорам, о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении №1 к Договору с учетом п. 4.5 Договора, и оплатить их в порядке, предусмотренном Договором.

В Перечень кредитных договоров включен кредитный договор №2162296242 от 21 ноября 2012 г., заключенный с ФИО1, размер задолженности по которому составил 71413 рублей 45 копеек.

23 октября 2023 года ООО «Агентство Финансового Контроля» сменило наименование на ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля».

При рассмотрении дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с ч.1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Судом установлено, что в платежный период с 15 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, + 20 дней, ФИО1 должен был внести минимальный платеж, который включает в себя 5% от суммы основного долга, а также уплатить начисленные проценты.

Поскольку погашение задолженности по кредитному договору №2162296242 от 21 ноября 2012 года предусмотрено ежемесячными платежами, минимальный размер ежемесячного платежа – 5% от задолженности по договору, то в данном случае срок исковой давности следует исчислять с момента окончания платежного периода, за который ответчиком не внесена на счет сумма минимального платежа, подлежащего уплате.

Соответственно, погашение кредита должно быть осуществлено в течение 20 месяцев: 50000 руб.*5% = 2500 руб.; 50000 руб. : 2500 руб. = 20.

Таким образом, ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору должны были производиться ответчиком в период с января 2013 года по август 2014 года. Последний платеж в погашение задолженности по данному кредитному договору должен был быть совершен не позднее 04 сентября 2014 года (15 августа 2014 года + 20 дней). 

Согласно п.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

18 июня 2017 года мировым судьей судебного участка №3 Каменского района Алтайского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» сумму задолженности по кредитному договору №2162296242 от 21 ноября 2012 года, который был отменен определением мирового судьи судебного участка №3 Каменского района Алтайского края от 20 июля 2021 года. 

Таким образом, в период осуществления судебной защиты прав истца с 18 июня 2017 года по 20 июля 2021 года срок исковой давности не течет. 

На момент обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности истек по платежам за период с января 2013 года по май 2014 года. 

Поскольку после отмены судебного приказа, не истекшая часть срока исковой давности по платежам от июня 2014 года, июля 2014 года и августа 2014 года составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Следовательно, срок исковой давности по платежам от июня 2014 года, июля 2014 года и августа 2014 года, с учетом продления срока до шести месяцев после отмены судебного приказа, истек 21 января 2022 года. 

Исковое заявление ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в адрес суда 27 февраля 2024 года, что подтверждается штампом на почтовом конверте, в котором исковое заявление поступило в суд, то есть за пределами срока исковой давности. 

Поскольку срок исковой давности по главному требованию о взыскании основного долга истцом пропущен, то пропущен срок исковой давности по дополнительным требованиям о взыскании процентов за пользование и процентов за пользование чужими денежными средствами. 

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежат возмещению истцу расходы по оплате государственной пошлины и почтовые расходы. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,-

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ОГРН ...) к ФИО1 ФИО6 (паспорт ...) о взыскании задолженности по кредитному договору №2162296242 от 21 ноября 2012 года, процентов в размере 291707 рублей 84 копейки, судебных расходов отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение одного месяца.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 марта 2025 года.

Судья Ю.Н. Энтус