Дело №2-1-204/2021

УИД 73RS0014-01-2021-000466-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Павловка 21 июня 2021 года

Николаевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Довженко Т.В., при секретаре Китаевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, мотивировав свои требования следующим.

Приказом Банка России от 01.11.2019 №ОД-2519 у АО «Эксперт Банк» с 01.11.2019 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 07.04.2021 по делу А46-21631/2020 АО «Эксперт банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. В соответствии с подп.4 п.3 ст.189.78 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключен смешанный договор - кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) №№, содержащий элементы договора залога транспортного средства (далее - кредитный договор), по условиям которого, банк предоставил заемщику/залогодателю кредит в сумме 798000 руб., со сроком возврата 14.01.2026 (включительно), с уплатой процентов за пользование кредитом 16,5% годовых. По условиям кредитного договора погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитет ными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением №1 к кредитном договору. Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выписками по счету за период с 12.01.2019 по 15.03.2021 и распоряжением о предоставлении денежных средств от 12.01.2019. В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору, заемщик/залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки LADA, GFL110 LADA VESTA, VIN №, год выпуска 2018, цвет черный, модель № двигателя № шасси отсутствует, кузов №№ (далее - предмет залога); паспорт транспортного средства: серия №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 478800 руб. Факт права собственности залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №Р3/16, заключенным между ООО «МАКСИМУМ» (продавец) и ФИО1 (покупатель), актом приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ. Из выписок по счету следует, что заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. П.12 кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком/залогодателем своих обязательств по кредитному договору банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 15.03.2021 задолженность по кредитному договору составляет 918261,86 руб., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного) долга - 737555,41 руб.; сумма по начисленным, но неуплаченным процентам за пользование кредитом - 152040,88 руб.; сумма пени по просроченному основному долгу - 10970,59 руб.; сумма пени за несвоевременную уплату процентов - 17694,98 руб. Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 15.03.2021 в размере 918261,86 руб., в том числе: сумму задолженности основного (просроченного) долга - 737555,41 руб.; сумму по начисленным, но неуплаченным процентам за пользование кредитом - 152040,88 руб.; сумму пени по просроченному основному долгу - 10970,59 руб.; сумму пени за несвоевременную уплату процентов - 17694,98 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание в пользу АО «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ имущество, принадлежащее ФИО1, - автомобиль марки LADA, GFL110 LADA VESTA, VIN №, год выпуска 2018, цвет черный, модель № двигателя №, шасси отсутствует, кузов №№, паспорт транспортного средства: серия 

<

адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 478800 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18383 руб.

Представитель истца АО «Эксперт Банк», надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещался судом о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебном заседании путем направления соответствующего извещения в его адрес, известный суду, а именно по месту его регистрации по месту жительства. Судебная корреспонденция, направленная в его адрес, получена им лично, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении. При таких обстоятельствах, по мнению суда, ФИО1 надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение в пределах заявленных истцом требований.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) №, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого, истец предоставил ответчику кредит в размере 798000 руб., на срок 84 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ включительно), с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, под залог транспортного средства - автомобиля марки LADA, GFL110 LADA VESTA, VIN №, год выпуска 2018, цвет черный, модель № двигателя № шасси отсутствует, кузов №№, паспорт транспортного средства: серия 

<

адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление денежных средств ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 798000 руб. на банковский счет 40№ в АО «Эксперт Банк» Московский филиал, выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвращать банку полученные денежные средства и уплачивать начисленные на них проценты ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей.

Однако ответчиком нарушены обязательства, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 918261,86 руб., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного) долга - 737555,41 руб.; сумма по начисленным, но неуплаченным процентам за пользование кредитом - 152040,88 руб.; сумма пени по просроченному основному долгу - 10970,59 руб.; сумма пени за несвоевременную уплату процентов - 17694,98 руб.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Расчет задолженности, представленный стороной истца, соответствуют условиям кредитного договора заключенного сторонами, доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком не представлено.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, учитывая изложенные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита. Действия ответчика нарушают права истца по кредитному договору, в том числе, право на получение процентов, на возврат суммы кредита. Расчет, представленный истцом, не противоречит закону, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 918261,86 руб.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. Такое положение содержится в ч.1 ст.341 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Из материалов дела следует, что по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 10) в залог банку ответчиком было передано транспортное средство - автомобиль марки LADA, GFL110 LADA VESTA, VIN №, год выпуска 2018, цвет черный, модель № двигателя №, шасси отсутствует, кузов №№, паспорт транспортного средства: серия 

<

адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий ответчику на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №Р3/16, заключенного ответчиком с ООО «Максимум», залоговой стоимостью 478800 руб.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки LADA, GFL110 LADA VESTA, VIN №, год выпуска 2018, цвет черный, модель № двигателя №, шасси отсутствует, кузов №№, паспорт транспортного средства: серия 

<

адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, путем его продажи с публичных торгов.

Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного автомобиля в размере 478800 руб. Каких-либо возражений относительно такой цены со стороны ответчика в суд не поступило.

В силу приведенных выше норм права истец вправе удовлетворить требования об исполнении ответчиком денежных обязательств из указанного заложенного имущества - автомобиля, начальную продажную стоимость которого при реализации с торгов следует установить в размере 478800 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также о взыскании с ответчика неустойки (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Суд находит обоснованными данные требования истца, поскольку условия о процентной ставке за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, а также о неустойке за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов согласованы сторонами в кредитном договоре (пункты 4.1, 12).

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Доказательств того, что ответчик не был согласен с условиями кредитного договора при его подписании, суду не представлено.

Стороны договора не имеют права в одностороннем порядке менять условия договора, уменьшать суммы ежемесячных платежей или отказываться от их уплаты до момента полного погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истец ходатайствовал об отсрочке уплаты государственной пошлины в размере 18383 руб., указав в ходатайстве о намерении уплатить ее с предоставлением суду соответствующего платежного поручения; расходы по уплате государственной пошлины в размере 18383 руб. просил взыскать в свою пользу с ответчика.

По состоянию на дату рассмотрения дела (ДД.ММ.ГГГГ) доказательств уплаты государственной пошлины в размере 18383 руб. за рассмотрение настоящего искового заявления истцом суду не представлено.

При таких обстоятельствах требование АО «Эксперт Банк» о взыскании в свою пользу с ответчика ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины в размере 18383 руб. удовлетворению не подлежит.

Государственная пошлина за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 18383 руб. подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу местного бюджета.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 918261,86 руб., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного) долга - 737555,41 руб.; сумма по начисленным, но неуплаченным процентам за пользование кредитом - 152040,88 руб.; сумма пени по просроченному основному долгу - 10970,59 руб.; сумма пени за несвоевременную уплату процентов - 17694,98 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1: автомобиль марки LADA, GFL110 LADA VESTA, VIN №, год выпуска 2018, цвет черный, модель № двигателя № шасси отсутствует, кузов №№, паспорт транспортного средства: серия 

<

адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ.

Установить начальную продажную цену транспортного средства: автомобиля марки LADA, GFL110 LADA VESTA, VIN №, год выпуска 2018, цвет черный, модель № двигателя № отсутствует, кузов №№, паспорт транспортного средства: серия 

<

адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, при его реализации на торгах в размере 478800 руб.

В остальной части исковых требований АО «Эксперт Банк» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу местного бюджета государственную пошлину в размере 18383 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Николаевский районный суд Ульяновской области (433970, 

<

...> ВЛКСМ, 6) в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Т.В. Довженко

В окончательной форме решение принято 25.06.2021.