Дело (УИД) № 0

Номер производства по делу № 5-506/2021

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

г. Кемерово 08 июля 2021 года 

Судья Кемеровского районного суда Кемеровской области Глебов Д.В., (650000, 

<

...>), 

с участием представителя УФССП России по Кемеровской области - Кузбассу 

ФИО2 

рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 К РФ об АП РФ, в отношении ООО Микрокредитная компания «Турбозайм», (юридический адрес: Магистральный 1-й тупик, д. 11, стр. 10, Москва, 123290, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата присвоения ОГРН 08.08.2013),

УСТАНОВИЛ:

В отношении ООО МКК «Турбозайм» 03.03.2021 составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 К РФ об АП.

Защитник ООО МКК «Турбозайм» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступило.

В силу требований ч.2 ст. 25.1 К РФ об АП, суд находит возможным, рассмотреть настоящее дело в отсутствие защитника ООО МКК «Турбозайм».

Представитель УФССП России по Кемеровской области ФИО2, действующая на основании доверенности от 18.06.2021, в судебном заседании просила привлечь ООО МКК «Турбозайм» к административной ответственности. 

Выслушав представителя УФССП России по Кемеровской области, изучив материалы дела об административном правонарушении, суд приходит к следующим выводам. 

Частью 1 статьи 14.57 КРФобАП предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Субъектом данного административного правонарушения являются кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Федеральный закон N 230-ФЗ), который в целях соблюдения прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого, микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Предмет регулирования (деятельность по возврату просроченной задолженности) определен в статье 1 Федерального закона N 230-ФЗ, является исчерпывающим и расширенному толкованию не подлежит.

Согласно части 1 и 2 статьи 4 указанного Федерального закона, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; 3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

Предусмотренное частью 2 настоящей статьи соглашение должно содержать указание на конкретные способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с учетом требований, предусмотренных частью 2 статьи 6 настоящего Федерального закона.

В силу части 5 статьи 4 Федерального закона N 230-ФЗ, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи, любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленной на возврат его просроченной задолженности взаимодействие с третьими лицами, третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействие.

Должник вправе в любой момент отказаться от исполнения указанного в части 2 настоящей статьи соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными соглашением.

Указанные способы вправе осуществлять только кредитор (новый кредитор) и лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр (часть 1 статьи 5 Федерального закона N 230-ФЗ).

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона N 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В силу части 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

Согласно пункту 2 части 4 статьи 7 Федерального закона N 230-ФЗ, в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

В соответствии с пунктом 1 части 5 статьи 7 Федерального закона N 230-ФЗ, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах.

В соответствии с подпунктами "а", "б" пункта 2 части 5 статьи 7 Федерального закона N 230-ФЗ, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи общим числом более двух раз в сутки и более четырех раз в неделю.

В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах. Во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах; наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя); почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона; сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение; сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику и т.д. (подпункты 1, 3 части 6 и часть 7 статьи 7 Федерального закона N 230-ФЗ).

При этом взаимодействие с должником должно осуществляться на русском языке или на языке, на котором составлен договор или иной документ, на основании которого возникла просроченная задолженность (часть 10 статьи 7).

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 6 Федерального закона N 230-ФЗ, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

Таким образом, деяние организации, имевшей возможность для соблюдения требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, но не принявшей все зависящие от нее меры по их соблюдению, образуют объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КРФобАП.

Как следует из материалов дела, 26.06.2020 между ООО МКК «Турбозайм» (Кредитор) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №. 

При заключении договора потребительского в качестве контактных телефонных номеров ФИО1 указаны телефонные номера: №, №, №, а также адрес электронной почты 

<

данные изъяты>.

В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов у ФИО1 возникла просроченная задолженность перед ООО МКК «Турбозайм» по договору потребительского займа.

В связи с возникновением просроченной задолженности ООО МКК «Турбозайм» осуществляло деятельность, направленную на возврат просроченной задолженности ФИО1

Из информации, содержащейся на сайте kad.arbitr.ru в сети «Интернет», следует, что определением Арбитражного суда Кемеровской области от 12.11.2020 по делу А27-18958/2020 в отношении ФИО1 введена процедура реструктуризации долгов. Указанный судебный акт опубликован на сайте kad.arbitr.ru в сети «Интернет» 13.11.2020.

Между тем, из содержания ответа ООО МКК «Турбозайм» от 25.01.2021 № и приложенных к нему документов (Перечень произведенных взаимодействий в виде телефонных переговоров, по договору займа и аудиозаписи телефонных переговоров) следует, что ООО МКК «Турбозайм», в нарушение требований п. 1 ч. 1 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 №230-Ф3, осуществило взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, посредством телефонных переговоров с ФИО1 состоявшихся 03.12.2020 в 12 часов 56 минут (указано время Самарской области, время совершения административного правонарушения) по телефонному №

Обстоятельства, изложенные в протоколе об административном правонарушении, подтверждаются:

- снимком экрана (скриншот) текстовых сообщений (л.д. 12);

- копией отчета о кредитной истории ФИО1 ООО «ЭКВИФАКС КРЕДИТ СЕРВИСИЗ» (л.д. 16-82);

- определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об АП от 13.01.2021 (л.д. 83-84);

- ответом ООО МКК «Турбозайм» от 25.01.2021 № (л.д. 85);

- индивидуальными условиями договора потребительского займа от 26.06.2020 № (л.д.86-91);

- согласием на получение кредитного отчета от 26.06.2020 (л.д. 92);

- графиком платежей от 26.06.2020 (л.д. 93);

- копией паспорта ФИО1 (л.д. 94);

- анкетой ФИО1 (л.д. 95-96);

- расчетом начислений и поступивших платежей по договору потребительского займа от 26.06.2020 (л.д. 97-98);

- перечнем произведенных взаимодействий в виде телефонных переговоров по договору микрозайма (л.д. 99);

- копией заявления ФИО1 о предоставлении документов от 24.08.200 (л.д. 100);

- копией ответа ООО МКК «Турбозайм» (л.д. 101);

- перечнем телефонных номеров ООО МКК «Турбозайм» (л.д. 102-106);

- копией договора оказания услуг сотовой радиотелефонной связи от 16.12.2016 № (л.д. 107-112);

- CD-диском с аудиозаписями телефонных переговоров (л.д. 114);

- почтовым конвертом РПО № (л.д. 115);

- копией определения Арбитражного суда Кемеровской области (л.д. 116-119);

- снимко экрана (скриншот) с сайта kad.arbitr.ru в сети «Интернет», содержащего сведения об определении Арбитражного суда Кемеровской области от 12.11.2020 по делу № А27-18958/2020 (л.д. 120);

- копией ходатайства о продлении срока административного расследования от 14.01.2021 № вн (л.д. 121-122);

- уведомлением (извещением) о дате и времени составления протокола об административном правонарушении от 11.02.2021 №, адресованного ООО МКК «Турбозайм» (л.д. 125-127);

- копией списка внутренних почтовых отправлений от 12.02.2021 №, подтверждающего направление ООО МКК «Турбозайм» извещения о составлении протокола об административном правонарушении от 11.02.2021 № (л.д. 128-130);

- сведениями с официального сайта АО «Почта России», подтверждающие направление и доставку уведомления (извещения) о времени и месте составления протокола об административном правонарушении от 11.02.2021 №, адресованного ООО МКК «Турбозайм» (л.д. 131-133);

- уведомлением (извещением) о дате и времени составления протокола об административном правонарушении от 11.02.2021 №, адресованного ФИО1 (л.д. 134-136);

- копией списка внутренних почтовых отправлений от 12.02.2021 №з, подтверждающего направление ФИО1 извещения о составлении протокола об административном правонарушении от 11.02.2021 № (л.д. 137-139);

- сведениями с официального сайта АО «Почта России», подтверждающие направление и доставку уведомления (извещения) о времени и месте составления протокола об административном правонарушении от 11.02.2021 №, адресованного ФИО1 (л.д. 140);

- документами, подтверждающими направление и доставку уведомления (извещения) о времени и месте составления протокола об административном правонарушении от 11.02.2021 № на адрес электронной почты ФИО1 (л.д. 141-142).

Добытые по делу доказательства получены с соблюдением требований ст. 26.2 КРФоАП и являются достаточными и допустимыми.

Согласно части 2 статьи 2.1 КРФобАП, юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению. При решении вопроса о виновности юридического лица в совершении административного правонарушения именно на него возлагается обязанность по доказыванию принятия всех зависящих от него мер по соблюдению правил и норм.

В настоящем случае имеющиеся в материалах дела доказательства свидетельствуют о том, что у ООО МКК «Турбозайм» имелась возможность для соблюдения положений Федерального закона N 230-ФЗ от 03.07.2016, за нарушение положений которого частью 1 статьи 14.57 КРФобАП предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

При таком положении, суд усматривает в действиях юридического лица признаки правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 К РФ об АП.

При назначении наказания, суд учитывает характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность, и считает возможным, назначить наказание в виде административного штрафа, в размере 25 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 29.9, 29.10 К РФ об АП, суд

ПОСТАНОВИЛ:

ООО Микрокредитная компания «Турбозайм» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 К РФ об АП, и назначить наказание в виде административного штрафа, в размере 25 000 (Двадцать пять) тысяч рублей.

Перечисление денежных средств произвести по следующим реквизитам:

УИН 32242000210000023013

ИНН: 

<

***>, КПП 420501001

Отделение Кемерово Банка России/УФК по Кемеровской области–Кузбассу г. Кемерово БИК 013207212

Кор.счет 40102810745370000032

Счет 03212643000000013900

УФК по Кемеровской области (УФССР России по Кемеровской области – Кузбассу, л/с 

<

***>)

ОКТМО 32701000

КБК 32211601141019002140

Жалоба на постановление по делу об административном правонарушении может быть подана в Кемеровский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления. 

Судья