Гражданское дело № 2-238/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2024 года с. Терекли-Мектеб

Ногайский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Телемишева Э.И.,

при секретаре Янполове Э.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество.

Из искового заявления следует, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 3 695 429,00 руб. на срок 240 мес. под 7,70% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: - Квартиры, общей площадью 32,1 кв.м., адрес: 

<

адрес>, г.о. 

<

адрес>, пр-кт ФИО1, 

<

адрес>, Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, 26:12:011503:41270-26/108/2024-1 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору заёмщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов но нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 3 796 336,06 руб., в том числе: - просроченные проценты - 119 985,71 руб.; - просроченный основной долг - 3 676 350,35 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимости данного объекта недвижимости.

Согласно заключению о стоимости имущества №от 06.05.2024г. рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 4 054 000 рублей. В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена заложенного имущества на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 3 243 200 руб.

В соответствии со ст. 132 ГПК, лица, участвующим в деле, посредством партионной почты направлены копии искового заявления и приложенные к нему документы, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ). Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru).

Просит суд взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 3 796 336,06 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 119 985,71 руб.

- просроченный основной долг - 3 676 350,35 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 181,68 руб.

Всего взыскать: 3 829 517 рублей 74 копейки

2. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

3. Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на: -квартиру, общей площадью 32,1 кв.м., адрес: 

<

адрес>, г.о. 

<

адрес>, пр-кт ФИО1, 

<

адрес>, Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, 26:12:011503:41270-26/108/2024-1 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.

Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества - 3 243 200 руб. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Надлежащим образом извещенное ПАО Сбербанк участие в судебном заседании своего представителя не обеспечило, в лице представителя по доверенности ФИО4 обратилось с заявлением, в котором просило суд рассмотреть дело без участия стороны истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, ходатайства о причинах неявки, об отложении дела или рассмотрения дела в ее отсутствие не представила, хотя заблаговременно и надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела.

Представитель истца в исковом заявлении возражала против рассмотрения дела в заочном порядке.

В ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив исковые требования ПАО Сбербанк представленные в распоряжение суда письменные материалы, находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору предъявляются правила, предусмотренные для договора займа. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ). 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст.811 ГК РФ). 

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании указанного договора истец выдал ФИО2 кредит на приобретение строящегося жилья в сумме 3 695 429,00 руб. на срок 240 мес. под 7,70% годовых

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО2 допустила нарушение исполнения обязательств по кредитному договору: платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились ею с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (расчет задолженности).

Судом установлено, что заемщик не исполнил принятые на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, а также в связи с имеющейся просроченной задолженностью требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Однако в установленный срок, требования истца о досрочном погашении кредита ответчиком исполнено не было.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора основаны на законе.

Из смысла статьи 811 Гражданского кодекса РФ в случае, когда заемщик не возвращает сумму в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. 

Из статьи 395 Гражданского кодекса РФ следует, что размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. 

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов но нему исполнял ненадлежащим образом, в соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 3 796 336,06 руб., в том числе: -просроченные проценты - 119 985,71 руб.; - просроченный основной долг - 3 676 350,35 руб.

Данный расчет суд признает арифметически верным, согласующимся с имеющимися в деле доказательствами, ответчиком возражений относительно расчета истца не представлено.

Суд считает обоснованным требование истца о взыскании суммы основного долга, а также начисленных процентов, поскольку данные требования основаны на законе и условиях договора.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя па содержание заложенной вещи и расходов но взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 78 ФЗ "Об Исполнительном производстве" если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Обращение взыскания в пользу залогодержателя на заложенное имущество может производиться без судебного акта об обращении взыскания. Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества после погашения расходов на проведение торгов без соблюдения очерёдности исковых требований, установленных ст. 111 ФЗ "Об исполнительном производстве".

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Судом установлено, что кредит выдавался на приобретение недвижимости, - квартиры, общей площадью 32,1 кв.м., адрес: 

<

адрес>, г.о. 

<

адрес>, пр-кт ФИО1, 

<

адрес>, Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, 26:12:011503:41270-26/108/2024-1 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В силу параграфа 3 гл. 23 ГК РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательств. Взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В силу ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Согласно заключения о стоимости имущества №от 06.05.2024г. рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 4 054 000 рублей. В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена заложенного имущества на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 3 243 200 руб.

Исходя из изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Из материалов дела следует, что истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 33181 рублей 68 копеек. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-197 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» - удовлетворить. 

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, расторгнуть.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 796 336 (три миллиона семьсот девяносто шесть тысяч триста тридцать шесть),рублей 06 копеек., в том числе: -просроченные проценты - 119 985,71 рублей, - просроченный основной долг - 3 676 350,35 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 32,1 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, пр-кт ФИО1, 

<

адрес>, Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, 26:12:011503:41270-26/108/2024-1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги: в 3 243 200 (три миллиона двести сорок три тысячи двести) рублей, на заложенное имущество: квартира, общей площадью 32,1 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, пр-кт ФИО1, 

<

адрес>,.

В случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», разница подлежит возвращению ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33181 рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Ногайский районный суд в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Текст решения изготовлен в совещательной комнате ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий

судья Э.И. Телемишев