Дело № 2-112/2025

45RS0009-01-2024-001265-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.,

при секретаре Воробьевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 11 февраля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее - НАО ПКО «ПКБ», истец, взыскатель) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 (далее – ответчик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору № в сумме 143 185,33 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 296 руб. 

Истец мотивировал свои требования тем, что 13.03.2023 г. между АО «Тинькофф Банк» (далее - банк) и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор №. В соответствии, с которым банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Ответчик неоднократно нарушал условия договора, в связи, с чем образовалась задолженность. 28.09.2023 г. АО «Тинькофф Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», 07.12.2015 г. ОАО «Первое Коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», 06.12.2021 г. НАО «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на НАО «Первое клиентское бюро», 22.11.2023 г. НАО «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на НАО ПКО «ПКБ». Просит взыскать задолженность по основному долгу за период с 30.04.2023 г. по 28.09.2023 г. в размере 143 185,33 руб. в том числе: 124 662,26 руб. – основной долг, 17 289,32 руб. – задолженность по процентам, 1 233,75 руб.- задолженность по штрафным санкциям.

Представитель истца НАО ПКО «ПКБ» на рассмотрение дела не явился, извещен надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело без участия своего представителя (л.д.6).

Ответчик ФИО1, извещен о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.35).

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно статьям 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Из материалов дела следует, что между АО "Тинькофф Банк» и ФИО1 в соответствии с заявлением-Анкетой (л.д.18 оборот), заключили универсальный договор на условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО). Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцепт является совершением активации Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций. 

По условиям договора кредитной карты №, на имя заемщика выпущена кредитная карта.

В заявке ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученным им индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимает их, и подписывает настоящую заявку, обязуясь их соблюдать, соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении договора о карте является активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций.

Согласно поданной заявке от 03.02.2023 г. просит заключить с ним договор кредитной карты №, выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 9.300, карта №.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с Тарифом по кредитной карте тарифного плана ТП 9.300 сумма кредита составляет 125 000 руб. (предусмотрено увеличение лимита), максимальная сумма – 700 000 руб. Беспроцентный период по карте составляет 55 дней и распространяется на любые покупки: онлайн и офлайн. Через 30 дней после первой расходной операции банк взимает комиссию 30% годовых с каждой трансакции, далее ставка составит 39,9% за покупки и 59,9% за платежи, снятие наличных и других операции. Дополнительно банк взимает комиссию за вывод средств 2,9% плюс 290 руб. Стоимость оповещений – 59 руб. в месяц, страховой защиты – 0,89% от суммы задолженности в месяц. 

Выполнение своих обязательств по предоставлению денежных средств ответчику подтверждаются выпиской по счету (л.д.16)

Из указанной выписки следует, что кредитная карта активирована ФИО1 13.03.2023 г. и с указанного времени ответчиком совершались расходные операции по карте.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор о карте на условиях, установленных Общими условиями.

В силу требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Статьей 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено право банка осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, если кредитный договор не содержит условия о запрете такой уступки.

28.09.2023 г. АО «Тинькофф Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», согласно договору № 185/ТКС уступки прав требования (цессии) (л.д.23-25). 

26.09.2023 г. АО «Тинькофф Банк» направило в адрес ответчика досудебную претензию с требованием оплатить образовавшуюся задолженность.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Мировым судьей судебного участка № 13 Куртамышского судебного района Курганской области 11.04.2024 г. выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который был отменен мировым судьей определением от 12.09.2024 г. (л.д.15). Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплаты по нему процентов надлежаще не исполняет, последний платеж совершен 20.04.2023 г. в размере 200 руб., что подтверждается расчетом задолженности по договору № (л.д.30).

Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности с 28.09.2023 г. по 05.12.2024 г. в сумме 1 985,80 руб. (л.д.14 оборот).

Согласно расчету взыскиваемой задолженности представленному истцом, ФИО1 по состоянию на 05.12.2024 г. за период с 30.04.2023 г. по 28.09.2023 г. имеет задолженность по кредиту в сумме 143 185,33 руб., в том числе: 124 662,26 – задолженность по основному долгу, 17 289,32 руб. – задолженность по процентам, 1 233,75 руб. - задолженность по штрафным санкциям (л.д.14).

Суду ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере. 

Произведенный истцом расчет задолженности по денежному обязательству ответчика судом проверен, суд находит его верным и подлежащим применению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями и дополнениями) разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

Поскольку договор займа не оспорен и не изменен, условиями договора, подписанного сторонами, предусмотрен размер процентов за пользование займом, у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным. 

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст. 333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты по основному долгу, проценты за пользование просроченным основным долгом, являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту, и снижению не подлежат.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).

При этом суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в п.69, п.71 постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Суд считает предъявленную сумму штрафа – 1 233,75 руб., соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчика и не усматривает оснований для ее уменьшения.

Факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской задолженности по договору и ответчиком в установленном порядке не опровергнут. Задолженность до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №), в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» задолженность по кредитному договору № от 13.03.2023 года в размере 143 185 (сто сорок три тысячи сто восемьдесят пять) руб. 33 коп., из них: 124 662,26 – задолженность по основному долгу, 17 289,32 руб. – задолженность по процентам, 1 233,75 руб. - задолженность по штрафным санкциям, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 296 (пять тысяч двести девяносто шесть) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения с подачей апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 20.02.2025 г.

Судья Е.Н. Олейникова