РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рязань 30 октября 2018 г. 

Советский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Туровой М.В.,

при секретаре Сусариной В.А.,

с участием представителей истца по первоначальному иску (представителей ответчика по встречному иску) ФИО1, ФИО2, действующих на основании доверенности,

представителя ответчика по первоначальному иску (представителя истца по встречному иску) Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала ФИО3, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску ФИО4 к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала о признании обязательств по кредитному договору исполненными и по встречному иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала о признании обязательств по кредитному договору исполненными. В обоснование заявленных исковых требований указала, что 26.10.2015г. между ней и ответчиком было заключено Соглашение №, по условиям которого, Банком ей был предоставлен кредит в размере 171372 руб. 15 коп. Указанный кредит был погашен в полном объеме. Однако 22.05.2018г. и 26.06.2018г. из Рязанского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в ее адрес поступили требования о досрочном возврате задолженности по вышеуказанному кредитному соглашению в связи с ее неоднократными нарушениями ею условий вышеуказанного кредитного договора. 20.07.2018г. ею в адрес ответчика была направлена претензия, где ею сообщалось Банку о надлежащем исполнении обязательств по кредитному соглашению. 20.07.2018г. ею был получен ответ на данную претензию, в котором ей было сообщено о ненадлежащем исполнении ею обязательств по кредитному соглашению и наличию у нее просроченной задолженности по соглашению № по состоянию на 26.06.2018г. в размере 114711 руб. 07 коп. Полагает, что ею надлежащим образом исполнены обязательства по кредитному соглашению. С учетом изложенного, просила суд признать себя исполнившей обязательства по кредитному договору № от 26.10.2015г. перед Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк».

В процессе рассмотрения дела Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала предъявило в суд встречное исковое заявление к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование встречных исковых требований истец по встречному иску указал, что между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО4 было заключено соглашение № от 26.10.2015г., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 171372 руб. 15 коп. со сроком погашения не позднее 26.10.2020г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых. Подписав соглашение, заемщик присоединился к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». График погашения кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом были определены сторонами в Приложении № к Соглашению, которое является его неотъемленой частью. Факт получения заемщиком денежных средств подтверждается банковским ордером № от 26.10.2015г. и выпиской по лицевому счету заемщика. Согласно условиями заключенного между сторонами кредитного соглашения возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами по 15 числам каждого месяца. конкретные сроки возврата кредита определены в Графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащимся в приложении № к Кредитному договору; погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком являющимся приложением 1 к кредитному договору; в случае неисполнения заемщиком обязательств кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени), размер которой составляет с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых, с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита - в размере 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности. Вопреки взятым на себя обязательствам по кредитному договору, у заемщика образовалась задолженность по уплате основного долга и по уплате процентов за пользование кредитными средствами. По состоянию на 07.09.2018 г. общая сумма задолженности по соглашению № от 26.10.2015 г. составляет 122153 руб. 02 коп., из них основной долг - 108639 руб. 13 коп., проценты - 8703 руб. 09 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 4193 руб. 05 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 617 руб. 75 коп. В соответствии с п.4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в случае, если заемщик не исполнит обязанность по возврату кредита; в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заёмщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного в требовании, который считается вновь установленным сроком окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов (п.4.8, 4.8.2 Правил). 26.06.2018 г. Банком в адрес заемщика направлялось требование о возврате задолженности, однако указанное требование до настоящего времени не исполнено. На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО4 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 26.10.2015 г. по состоянию на 07.09.2018 г. в размере 122153 руб. 02 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3643 руб. 06 коп.

В настоящем судебном заседании представитель истца ФИО1, имеющий надлежащие полномочия, дополнил первоначальные требования в части взыскания с Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу ФИО4 понесенных в связи с рассмотрением дела судебных расходов, а именно: расходов по оплате помощи представителя в размере 20000 рублей, расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 300 руб.

Истец по первоначальному иску (ответчик по встречному иску) ФИО4, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась. 

На основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в ее отсутствие.

Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 26 октября 2015 г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО4 заключено Соглашение №, по условиям которого, Банк предоставил ФИО4 кредит в размере 171372 руб. 15 коп. со сроком погашения не позднее 26.10.2020 г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых. В соответствии с пунктом 14 Соглашения заемщик присоединился к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее по тексту - Правила).

Согласно п. 17 Соглашения, выдача кредита производиться в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в валюте кредита в банке №. 

Согласно п. 6 Соглашения и п. 4.2.1 Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № к соглашению.

Стороны договорились, что датой платежа является 15 число каждого месяца (п.6 Соглашения). 

Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Проценты начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному) отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней (п.4.1.1 Правил). 

Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой возврата Кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п.4.1.2 Правил).

Условиями заключенного между сторонами Соглашения предусматривалось начисление неустойка (пени) за ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств с по кредитному договору, которые подлежали определению следующим образом: в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. Размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврат Банку Кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.12 Соглашения). 

С указанными Правилами, Соглашением и графиком погашения кредита (Приложение №) ФИО4 была ознакомлена, о чем имеется ее подпись в соответствующих приложениях к Соглашению. 

В силу ст. 330 ГК РФ законом или договором может быть определена определенная законом или договором денежная сумма, которую должник дополнительно обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения (неустойка, пени, штраф).

В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению заемщику ФИО4 кредита в сумме 171372 руб. 15 коп. исполнил, что подтверждается банковским ордером № от 26.10.2015г. и выпиской по лицевому счету заемщика.

Согласно ст. 309 ГК РФ и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Разрешая исковые требования ФИО4 к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала о признании обязательств по кредитному договору исполненными, суд с учетом установленных по делу обстоятельств приходит к выводу о том, что данные исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку в нарушение требований ст.56 ГПК РФ истцом по первоначальному иску не представлено в материалы дела бесспорных доказательств, отвечающих признакам относимости и допустимости, подтверждающих факт надлежащего исполнения заемщиков принятых на себя обязательств по кредитному договору.

С учетом изложенного, суд отказывает ФИО4 в удовлетворении исковых требований.

Поскольку ФИО4 отказано в удовлетворении заявленного иска, ее требования о взыскании расходов по уплате госпошлины и расходов по оплате услуг представителя также удовлетворению не подлежат.

Представленный в материалы дела истцом по первоначальному иску отчет об операциях по счету не подтверждает исполнение ФИО4 своих обязательств по кредитному договору, поскольку данный отчет полностью соответствует выписке по лицевому счету, отражает проводимые операции по счету, и не содержит сведений об исполнении заемщиком в полном объеме своих обязательств по погашению основного долга, процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных условиями заключенного между сторонами кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО4 своих обязательств по кредитному договору в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, нарушением сроком внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности, у последней перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 07.09.2018 г. составляет 122153 руб. 02 коп., из них основной долг - 108639 руб. 13 коп., проценты - 8703 руб. 09 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 4193 руб. 05 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 617 руб. 75 коп. 

26.06.2018г. Банк направил в адрес ответчика заказным письмом с уведомлением требование о досрочном погашении кредитной задолженности в срок не позднее 06.08.2018г., однако данное требование Банка было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Обстоятельств, в силу закона являющихся основанием для освобождения ФИО4 от обязанности по исполнению кредитных обязательств и от ответственности за неисполнение этих обязательств, судом не установлено. 

Таким образом, проверив арифметическую правильность представленного истцом по встречному иску расчета, следуя принципу состязательности, суд принимает представленный расчет задолженности по кредиту и полагает возможным взыскать с ФИО4 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 26.10.2015 г. по состоянию на 07.09.2018 г. в размере 122153 руб. 02 коп.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 3643 руб. 06 коп., несение которых подтверждается платежными поручениями № от 09.08.2018г., № от 13.09.2018г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО4 к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала о признании обязательств по кредитному договору исполненными - отказать.

Встречные исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 26.10.2015 г. по состоянию на 07.09.2018 г. в размере 122153 (Сто двадцать две тысячи сто пятьдесят три) руб. 02 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3643 (Три тысячи шестьсот сорок три) руб. 06 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья