Дело № 2-338 /2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 12 февраля 2018 года 

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Петровой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Рожковой Ю.В.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности № от .....,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании утраты товарной стоимости, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании утраты товарной стоимости, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование исковых требований указал, что ..... между ним (истцом) и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования сроком действия с ..... по ...... По данному договору было застраховано транспортное средство RENAULT LOGAN, 2017 года выпуска, гос.рег.знак № принадлежащего ФИО1 на праве собственности. Автомобиль по договору был застрахован по рискам КАСКО (Ущерб + Хищение). В период действия договора добровольного страхования ..... в ..... в ..... на пер. ..... произошло ДТП, в результате которого на автомобиле истца был поврежден левый передний угол. Согласно п. 9 полиса добровольного страхования транспортного средства вариант выплаты страхового возмещения – ремонт на СТОА по направлению страховщика. По направлению страховщика он (истец) предоставил автомобиль в СТОА ООО «Сатурн-Р-Елена». Согласно акту о страховом случае от ..... стоимость ремонта составила 81419 руб. Срок эксплуатации автомобиля до даты ДТП составлял один месяц. Вследствие ДТП и проведенных ремонтных работ автомобиль истца утрачивает товарную стоимость. Согласно заключению специалиста ЦТЭ «Паритет» (ИП С.А.) величина утраты товарной стоимости составляет 18602 руб. ..... истец направил страховщику претензию о доплате суммы ущерба, равной утрате товарной стоимости. ..... ответчик отказал в выплате ущерба в виде утраты товарной стоимости. Просит взыскать с ответчика в свою пользу утрату товарной стоимости в размере 18602 руб., компенсацию морального вреда в сумме 3000 руб., неустойку в размере 38625 руб., штраф, расходы по оплате услуг оценки в сумме 2500 руб., по направлению претензии в размере 3000 руб., по оплате юридических услуг в размере 8000 руб. 

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя, указав, что исковых требованиях настаивает в полном объеме. 

Представитель истца ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО СК «Рогосстрах» - ФИО3, действующая на основании доверенности от ....., в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в их отсутствие. В письменном отзыве на исковое заявление просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, ссылаясь на то, что Правилами страхования не предусмотрено возмещение ущерба, вызванного утратой товарной стоимости. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, обозрев административный материал по факту ДТП КУСП №, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что ..... между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования (страховой полис МКR№) транспортного средства RENAULT LOGAN, 2017 года выпуска, гос.рег.знак №, со сроком действия с ..... ..... по ..... ......

Страхователем по договору выступает ФИО1, выгодоприобретателем - собственник транспортного средства. 

Договор добровольного страхования транспортного средства заключен между сторонами по страховым рискам Каско (Ущерб + Хищение), в связи с чем страхователем была оплачена страховая премия в размере 38 625 руб. Страховая сумма по договору составила 619980 руб. При заключении договора страхователем был избран вариант страхования с формой выплаты страхового возмещения – «Ремонт на СТОА по направлению страховщика» (л.д. 14).

..... в ..... у ..... по ..... произошло ДТП с участием автомобиля RENAULT LOGAN, гос.рег.знак №, под управлением ФИО1 и автомобиля RENAULT LOGAN, гос.рег.знак № под управлением П.С, 

В результате ДТП автомобилю истца были причинены повреждения переднего бампера, левого переднего крыла, левой фары.

..... ПАО СК «Рогосстрах» был произведен осмотр транспортного средства истца (л.д. 13).

Согласно акту № от ..... о страховом случае по КАСКО, сумма страхового возмещения определена в размере 81419 руб. Денежные средства переведены ООО «Сатурн-Р-Елена» (л.д. 15).

Не согласившись с определенным страховой компанией размером страхового возмещения на производство восстановительного ремонта, ФИО1 обратился в центр технических экспертиз «Паритет» (ИП С.О. ) для определения величины утраты товарной стоимости транспортного средства.

Как следует из заключения специалиста ЦТЭ «Паритет» (ИП С.О. ) № от ....., величина утраты товарной стоимости автомобиля RENAULT LOGAN, гос.рег.знак № на дату ДТП - ..... составила 18602 руб. (л.д. 4-12).

..... истец направил в ПАО СК «Росгосстрах» претензию о доплате суммы ущерба, равной величине утраты товарной стоимости (л.д. 16).

..... ПАО СК «Росгосстрах» письмом № отказало в выплате утраты товарной стоимости, поскольку ее возмещение не предусмотрено правилами страхования и указанный вид расходов не входит в состав страховой выплаты (л.д. 17).

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Исходя из положений статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Статья 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Договором страхования определены перечень событий, относящихся к страховым случаям, в том числе путем указания на исключение тех или иных событий, не относящихся к страховым.

Согласно пункту 2.10 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) № 171 ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования – соглашение между страховщиком и страхователем, согласно которому страховщик обязуется за оплаченную в порядке, на условиях и в размере, оговоренных в договоре страхования плату, (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В страховом полисе №, выданном ФИО1, предусматривалось страхование рисков «Ущерб» и «Хищение».

В результате ДТП, имевшего место в период действия договора страхования, транспортному средству ФИО1 были причинены технические повреждения, в результате чего произошла утрата его товарной стоимости.

В соответствии со статьей 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

В пункте 41 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

В связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано.

При толковании условий договора и соответствующих правил страхования положения пункта 41 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 следует применять в совокупности с разъяснениями, изложенными в пункте 23 названного постановления, согласно которым стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условие о способе расчета убытков. Кроме того, стороны вправе договориться о частичном возмещении ущерба по договору страхования, что не противоречит ст. 15 ГК РФ.

В соответствии со статьями 421, 422, 431 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из содержания данных норм и разъяснений в их взаимосвязи следует, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующим императивным нормам законодательства, регулирующего правоотношения в области страхования, а также защиты прав потребителей.

Пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Исходя из положений пункта 2.13 Правил добровольного страхования транспортных средств № 171, являющихся частью заключенного сторонами договора страхования, в перечень ущерба, подлежащего возмещению по договору страхования, не входит ущерб, вызванный утратой товарной стоимости транспортного средства.

В страховом полисе № возмещение утраты товарной стоимости сторонами не было согласовано.

Таким образом, страховщик и страхователь заключили договор страхования, не предусматривающий обязанности возместить утрату товарной стоимости автомобиля.

В пункте 3 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ....., указано, что данное условие договора не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не ущемляет права страхователя. 

В данном случае Правила страхования, как это следует из их буквального толкования, указывают на то, что утрата товарной стоимости не входит в ущерб, причиненный страховым случаем, если иное не предусмотрено договором страхования, то есть договором страхования предусмотрено возмещение ущерба в меньшем размере, что не противоречит закону (п. 1 ст. 15, п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, данными Правилами страхования предусмотрено право выбора страхователя условий договора страхования относительно утраты товарной стоимости и возможность заключения договора на иных условиях, что полностью соответствует положениям п. 3 ст. 943 ГК РФ.

Истец не лишен был возможности заключить договор страхования на иных условиях, в том числе обратиться с требованиями об изменении условий договора страхования и в период действия договора страхования.

Согласно пункту ..... страхового полиса № ФИО1 избрана форма выплаты страхового возмещения – ремонт на СТОА по направлению Страховщика (л.д. 14).

Таким образом, в силу условий заключенного между сторонами договора страхования, обязанность страховщика по возмещению страхователю (выгодоприобратателю) убытков вследствие наступления предусмотренного договором страхового случая будет считаться исполненной в случае оплаты страховщиком стоимости восстановительного ремонта аварийного автомобиля СТОА.

При заключении договора страхования с его условиями, в том числе Правилами страхования, ФИО1 был ознакомлен и с ними согласился.

С заявлением об изменении условий данного договора, заключении к нему дополнительного соглашения в части включения утраты товарной стоимости в страховое покрытие ФИО1 в ПАО СК «Росгосстрах» не обращался.

Условие договора о форме осуществления страховой выплаты – ремонт на СТОА по направлению страховщика в установленном законом порядке истцом не оспаривалось и недействительным не признавалось.

Таким образом, требование истца о возмещении за счет страховщика ущерба, вызванного утратой застрахованным имуществом товарной стоимости, направлено на одностороннее изменение условий заключенного между сторонами договора в части избранной формы осуществления страховой выплаты, что в силу норм действующего законодательства возможно только по соглашению сторон (статья 310 ГК РФ).

Доводы истца со ссылкой на то, что утрата товарной стоимости является ущербом, не могут быть приняты во внимание, поскольку основаны на субъективном правовом интересе истца в споре, применении закона без учета условий заключенного между сторонами договора, которые закону, как указано выше, не противоречат, в том числе и потому, что Правилами страхования потребителю предоставлено право выбора заключения договора на иных условиях.

Следовательно, требования истца о взыскании суммы утраты товарной стоимости, удовлетворению не подлежат, ввиду отсутствия для этого оснований.

Учитывая, что требование о взыскании стоимости утраты товарной стоимости удовлетворению не подлежит, правовые основания для удовлетворения производных от него требований о взыскании убытков за составление экспертного заключения, неустойки за нарушение сроков выплаты, убытков за составление претензии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов также отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании утраты товарной стоимости, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья (подпись) Е.А. Петрова

Копия верна. Судья