2-2042/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город ФИО1 03 октября 2017 года

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующей судьи Сайфуллина И.Ф., 

при секретаре Гардановой А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2042/2017 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России (далее по тексту Условия) заключен кредитный договор №, в соответствие с которым последняя получила кредитную карту № с разрешенным лимитом кредита 150 000 руб. и открытием счета для отражения операций, проводимых по ней. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита сроком на 36 месяцев под 19% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Таким образом, учитывая то, что ФИО2 обязательство по погашению кредита надлежащим образом не исполнялось, у неё возникла задолженность в размере 267 870 руб. 48 коп., которую просит взыскать, а также компенсировать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в размере 5 878 руб. 70 коп.

Представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО3, возражая против применения срока исковой давности, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

ФИО2 и её представитель ФИО4, с иском не согласились, просили, ссылаясь на истечение сроков исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Выслушав участвующих по делу лиц и их представителей, изучив и оценив материалы дела, в пределах заявленных исковых требований и представленных доказательств, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу требований ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 названного Положения, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Как следует из материалов дела, ФИО2 на основании заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ получила в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») кредитную карту 

<

данные изъяты> № с разрешенным лимитом кредита 150 000 руб., под 19% годовых, со сроком кредита на 36 месяцев, с льготным перио

<

адрес> дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5 % от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Указанный договор о карте был заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления и ознакомления с Условиями, Тарифами Банка и Памяткой держателя карт, которые обязалась выполнять, о чем имеется ее подпись в заявлении на получение кредитной карты, а также в информации о полной стоимости кредита.

Согласно Условиям, держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте и ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.3).

Изучением иска и приложенных к нему материалов установлено, что ФИО2 воспользовалась суммой предоставленного кредита, однако Условия надлежащим образом не исполняла, в результате чего по счету образовалась просроченная задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 267 870 руб. 48 коп., из которых: 77 660 руб. 40 коп. - неустойка, 40 251 руб. 47 коп. - просроченные проценты, 149 958 руб. 61 коп. - просроченный основной долг.

Требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от ДД.ММ.ГГГГ № оставлено заемщиком без исполнения, доказательств иного не представлено, ответчиком не оспаривается.

Определением мирового судьи судебного участка № по 

<

адрес> Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО2 судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с последней в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по рассматриваемому обязательству, отменен.

Исходя из того, что ФИО2 обязательства по кредитному обязательству, возникшему из кредитной карты 

<

данные изъяты> №, исполнены не были, суд, руководствуясь требованиями ст. ст. 309, 310, 421, 810, 811, 819 ГК РФ, приходит к выводу о правомерности заявленного требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 267 870 руб. 48 коп., из которых: 77 660 руб. 40 коп. - неустойка, 40 251 руб. 47 коп. - просроченные проценты, 149 958 руб. 61 коп. - просроченный основной долг.

Однако рассматривая требования ФИО2 о применении к требованиям сроков исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 4.1.4 Условий, держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

В соответствии с подписанной ответчиком и сотрудником банка Информации о полной стоимости кредита, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета, минимальный ежемесячный платеж - 5 % от размера задолженности.

В силу п. 5.1.1 Условий, банк обязан ежемесячно предоставлять отчет держателю карты.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно условиям договора и представленному в дело графику платежей, срок пользования кредитом (36 месяцев) истек ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, последний платеж ответчик должен был произвести ДД.ММ.ГГГГ.

В выписке по счету, также пояснениям ответчика, просрочка повременного платежа за последующий отчетный период наступила ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование о взыскании задолженности по процентам и неустойки. 

Поскольку исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ (штамп канцелярии суда), соответственно, требования банка о взыскании процентов и неустойки удовлетворению не подлежат, так как заявлены за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ.

В тоже время, учитывая то, что срок исполнения обязательства по выплате основного долга ограничен сроком пользования кредитом (36 месяцев), который истекает ДД.ММ.ГГГГ, требование о взыскании суммы основного долга заявлено в пределах установленного срока и подлежит взысканию в полном объеме.

В силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно: 4 199 руб. 17 коп.

Руководствуясь ст.ст.12, 193, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требованияпубличного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности кредитной карте Visa CreditMomentum № в размере 149 958 руб. 61 коп. и в возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины 4 199 руб. 17 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан.

Судья: И.Ф. Сайфуллин