Дело № 2- 1191/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

13 июля 2021 г. г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Пророковой М.Б.,

при секретаре Лицовой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования были мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ОАО Банк «Западный» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 36 144,58 руб. на срок 730 дней с установлением даты погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ под 26% годовых, полная стоимостью кредита составила 29,33% годовых. Согласно пункту 2.5 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в размере согласно графику погашения, который является неотъемлемой частью договора. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» в лице представителя конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ФИО3 был заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого цедент уступил цессионарию требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ФИО1 был заключен договор № переуступки права требования, по условиям которого цедент передает цессионарию права требования к заемщикам по кредитным договорам, заключенным с ОАО Банк «Западный». ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес должника уведомление о состоявшихся уступках прав требования. Ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом. Согласно выпискам по счету заемщика сумма задолженности ответчика составила: 26088,12 руб. - сумма основного долга, 516009,84 руб. – пени за несвоевременное погашение кредита. На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 408, 807, 808, 819, 820, 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГК РФ), ФИО1 просил суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 542097,96 руб., из которых: 26088,12 руб. – сумма основного долга, 516009,84 руб. - пени на сумму задолженности по основному долгу, а также расходы по оплате юридических услуг в размере 1000 руб.

Истец ФИО1 и его представители в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещались надлежащим образом, в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ 

<

данные изъяты> К исковому заявлению приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя 

<

данные изъяты>

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ. В суд поступило заявление ФИО2, в котором содержится ходатайство о рассмотрении дела без её участия и о применении срока исковой давности 

<

данные изъяты> 

Третье лицо ФИО3 и представитель третьего лица ОАО Банк «Западный» в заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещались в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ.

Руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьих лиц. 

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>, являющийся одновременно заявлением о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее по тексту решения – Правила) 

<

данные изъяты> в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 36144,58 руб. на срок 24 месяца. Согласно п.2.4. кредитного договора дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. кредитного договора согласно графику погашения 

<

данные изъяты> составляет 26% годовых, полная стоимость кредита - 29,33% годовых. Неустойка составляет 1% от суммы невыполненного обязательства по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно 

<

данные изъяты>

При заключении договора ответчик ФИО2 подтвердила, что получила заявление о присоединении к Правилам, график погашения по кредиту, в том числе уведомление о полной стоимости кредита, прочла и полностью согласилась с содержанием следующих документов: Правилами, тарифами Банка (все части) и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Правила вместе с заявлением и тарифами представляют собой смешанный договор (договор банковского счета, кредитный договор) (п. 2.1.2 Правил).

В соответствии с п. 2.1.3 Правил, датой заключения договора является дата проставления отметки Банка на подписанном клиентом заявлении. В удостоверение факта заключения договора банк выдает клиенту экземпляр заявления с отметкой банка. Предоставляя в банк заявление, заявитель выражает намерение заключить договор на содержащихся в настоящих Правилах условиях, подтверждает, что он ознакомился со всеми условиями Правил, согласен со всеми условиями Правил, ему понятны все условия Правил (п. 2.1.4 Правил).

Предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путем перечисления на счет клиента, открытый в рамках договора. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет (п. 4.2.1. Правил).

Исполнение банком обязанности по предоставлению кредита подтверждается выпиской по счету 

<

данные изъяты> 

В силу п. 4.4.4.1. Правил клиент обязан возвратить кредит и проценты за его пользование в размере и в срок, предусмотренные договором.

На основании п. 2.5. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения, является неотъемлемой частью настоящего заявления.

Согласно п. 4.2.6. Правил погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в том числе при досрочном погашении).

Согласно п.4.5.1 Правил в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование Кредитом, определяемых согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 (один) процент, от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

В нарушение п. 2.5. кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. Последний платеж в погашение задолженности по кредиту был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> 

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по лицевому счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст. 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ ФИО2 не исполнила принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09.10.2014 ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Пунктом п. 1 ст. 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Требованиями ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. В силу ч.2 ст.389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ФИО3 был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с пунктом 1.1. которого, по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту № (Протокол РАД-201632 от 24.04.2020), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» № от ДД.ММ.ГГГГ, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 807 физическим лицам 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ФИО1 заключен договор № переуступки права требования (цессии), согласно условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает 

<

данные изъяты> (л.д. 43-46).

27.06.2020 ФИО3 в адрес ответчика было направлено уведомление-претензия об уступке права требования, содержащее требование об оплате задолженности по кредитному договору по реквизитам ФИО1 

<

данные изъяты>

Ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд соглашается с заявлением ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по следующим основаниям. 

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В статье201ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменениясрокаисковойдавностии порядка его исчисления.

Как разъяснено в абзаце 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Поскольку в данном случае кредитным договором указанные условия не предусмотрены, данная норма права судом не применяется.

Согласно графику платежей 

<

данные изъяты> последний платеж по кредитному договору, включающий, в том числе, проценты за пользование кредитом, должен быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. При таких обстоятельствах, на день подачи иска – ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности, который должен исчисляться со дня, следующего за установленным днем последнего платежа по кредиту то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Замена кредитора не влияет на течение срока исковой давности и не прерывает его. 

Доказательств продления срока исполнения обязательств по кредитному договору, а также доказательств того, что срок исковой давности пропущен по уважительной причине, в материалы дела не представлено. 

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, то расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия суда решения в окончательной форме. 

Судья Пророкова М.Б.

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение было составлено ДД.ММ.ГГГГ.