Дело № 2-23/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 февраля 2019 года город Чистополь РТ

Чистопольский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ахмеровой Г.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

при секретаре судебного заседания Козиной О.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО МФК «ОТП Финанс», АО «СК Благосостояние ОС» о взыскании части страховой премии, убытков, компенсации морального вреда и штрафа, 

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО МФК «ОТП Финанс», АО «СК Благосостояние ОС» о признании пункта 5 страхового полиса АО «СК Благосостояние ОС» № № недействительным, взыскании части страховой премии в размере 15 500,39 руб., убытков в размере 5 000 руб., излишне уплаченных процентов по договору комбинированного страхования имущества № ИДО-ОР001420 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 195,59 руб., излишне уплаченных процентов в размере 3 706,42 руб. по договору № ОР-БЛАГОПР1/2017-16135585 от ДД.ММ.ГГГГ, неустойки в размере 13 777,23 руб., нестойки 12 888,42 руб., компенсации морального вреда в размере 20 000 руб. и штрафа, расходов по оплате юридических услуг представителя в размере 25 000 руб.

В обосновании требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО МФК «ОТП Финанс» заключен договор займа № № на сумму 223 213,90 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ. В рамках договора с ним был заключен договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия по которому составила 18 075,54 руб., договора комбинированного страхования имущества № ИДО-ОР001420 от ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия по которому составила 5 000 руб. При заключении договора она была фактически лишена возможности повлиять на содержание договора. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчикам с претензией о возврате части страховой премии и убытков, однако ответ не был получен. 

При рассмотрении дела представитель истца увеличил исковые требования, и просила взыскать с ОТП МФК «Финанс» денежные средства в размере 6 000 руб. в качестве убытков, возникших в связи с навязыванием услуги на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку по тарифному плану «Оптимальный». 

Истец на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения извещена надлежащим образом.

Представитель истца на судебном заседании поддержала заявленные требования в полном объеме, по доводам указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «СК Благосостояние ОС» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, предоставил возражение на исковое заявление, указав, что договором предусмотрено, что при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в течение 5 рабочих дней с даты его заключения и при отсутствии в этот период страховых случаев, предусматривается возврат страхователю уплаченной страховой премии в полном объеме в срок не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя о расторжении договора страхования. Истец обратилась с заявлением о расторжении договора через более 8 месяцев, что не соответствует условиям страхования, в связи с чем требования заявлены не обоснованно. В случае удовлетворения исковых требований просил применить стать 333 ГК РФ.

Представитель ответчика ООО МФК «ОТП Финанс» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела и предоставленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Частью 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу положений части 3 статьи 3 Закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО2 заключен договора займа № МФО/810/0162164 на сумму 224 820,14 руб., сроком на 60 месяцев с уплатой 28,9% годовых.

В тот же день между ФИО2 и АО СК «Благосостояние» заключен договора страхования полис № ОТР-БЛАГОПР1/2017-16135585 срок действия мс ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия составляет 18 075,54 руб., уплаченная единовременно на расчетный счет страховщика. Страховыми рисками являются: потеря постоянной работы.

Пунктом 2 договора предусмотрено, что страхователь осведомлен, что заключение договора производится на добровольной основе, страхователь вправе отказаться от заключения договора или заключить аналогичный договор с любой другой страховой компанией, при этом отказ от заключения договора не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении кредита. 

В силу пункта 5 договора при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в течение 5 рабочих дней с даты подписания договора, предусматривается полный возврат страхователю раннее уплаченной страховой премии в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя о расторжении договора страхования. 

Договор страхования был заключен на основании полисных условий страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в адрес ООО МФК «ОТП Финанс», АО «СК Благосостояние ОС» направлены претензии с требованиями произвести возврат страховой премии, расторгнуть договор страхования, однако ответов не поступило.

Как следует из условия договора страхования, возможно досрочное расторжение договора в течение 5 рабочих дней с даты подписания договора, предусматривается полный возврат страхователю ранее уплаченной страховой премии.

Договор страхования заключен ДД.ММ.ГГГГ, претензия об отказе от договора и возврате денежных средств направлено ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечение 5 рабочих дней с даты подписания договора, в пункте 5 также предусмотрено, при расторжении договора после 5 рабочих дней с даты его подписания возврат страховой премии не предусматривается.

Следовательно, исходя из положений заключенного между сторонами договора страхования и требований статьи 958 ГК РФ, в настоящих правоотношениях истец, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, поскольку пунктом 5 страхового полиса прямо предусмотрено, что при досрочном расторжении договора после пяти рабочих дней с момента его заключения возвращение страховой премии не предусматривается.

Согласно положениям статье 32 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Поскольку в данном случае подлежит применению специальная норма – пункт 3 статьи 958 ГК РФ, согласно которой при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное, при этом заключенный между сторонами договор страхования не содержит положений о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, то суд приходит к выводу о том, что требования истца к АО "СК Благосостояние ОС", ООО МФК «ОТП Финас» о признании пункта 5 страхового полиса недействительным, взыскании страховой премии, убытков, процентов, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат. Также подлежат отказу требования о взыскании с ОТП МФК «Финанс» денежных средств в размере 6 000 руб. в качестве убытков, возникших в связи с навязыванием услуги на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку.

Доводы истца о том, что при предоставлении потребительского кредита заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, она не писала какого-либо заявления на предоставление навязанных услуг, при этом ей был выдан полис, в связи с чем она не была обеспечена возможностью согласиться на оказание ей за отдельную плату навязанных услуг или отказаться от них, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку договором займа предусмотрено, что при заключении договора предлагаются дополнительные услуги, а также в полисе страхования указано, что договор производится на добровольной основе.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью МФК «ОТП Финанс», акционерному обществу «Страховая компания «Благосостояние ОС» о признании пункта 5 страхового полиса № № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскании страховой премии, убытков, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца через Чистопольский городской суд со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Ахмерова Г.С.