Дело № 2-443/2021

27RS0015-01-2021-000698-10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июня 2021 года п. Ванино 

Ванинский районный суд Хабаровского края в составе: 

председательствующего судьи Романько А.М.

при секретаре Севериной Д.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету 40№ с лимитом овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ – 40000 рублей, процентной ставкой 19% годовых. В нарушение условий договора заемщика допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 52660,52 рублей: сумма основного долга – 39995,51 рублей; сумма комиссий – 2518 рублей; сумма штрафов – 8000 рублей; сумма процентов – 2147,01 рублей.

Просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 21.07.2008г. в размере 52660,52 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1779,82 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в суд не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела по существу без их участия, заявленные исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, что подтверждается телефонограммой. Также представила суду заявление о пропуске истцом срока исковой давности. 

Суд, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьями. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из материалов дела следует, что 21.07.2008 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен договор об использовании карты № (тип кредита Р40ХО), согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) с 21.07.2008 г. – 40000 рублей, процентной ставкой 19% годовых, минимальный платеж на момент заключения договора 2000 рублей, эффективная процентная ставка 52,79% годовых, со страхованием 62,68% годовых, дата начала каждого платежного периода 1-е число каждого месяца; рекомендованный срок уплаты минимальных платежей – не позднее чем за 10 дней до окончания платежного периода, беспроцентный период – 31 день, ежемесячная комиссии за обслуживание лимита овердрафта 1,5% лимита овердрафта; ежемесячное направление SMS оповещений – 59 рублей, начисляется в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. Банк вправе начислять штрафы: за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 15 дней – 1,4% от Лимита овердрафта; за возникновение задолженности, просроченной к уплате сроком свыше 45 дней – 2,8% от лимита овердрафта; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору/соглашению – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. 

Подписывая договор, истец подтвердила, что ей до заключения Договора раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ей услугах, включая условия получения Кредитов и возврата Задолженности по Договору, а также информация о дополнительных расходах по внесению денежных средств на Текущий счет и других платежах; предоставлены являющиеся неотъемлемыми частями Договора: Заявка, Условия Договора об использовании Карты, Брошюра «Карта Хоум Кредит» и Тарифы Банка по договорам об использовании карты Хоум кредит, с которыми она согласна и условия которых обязуется выполнять; разъяснены условия Программы добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней в ООО «Чешская страховая компания», порядок возмещения расходов Банка на оплату страховых взносов; она подтверждает свое согласие с назначением Банка Выгодоприобретателем в части, определенной Договором, и на условиях Договора страхования, а также предоставляет банку право в целях Договора страхования передавать Страховщику всю необходимую информацию, касающуюся Договора, включая персональные данные Заемщика; согласна, что желание стать Застрахованным по Программе коллективного страхования может быть выражено им в период действия Договора, в том числе, в устной форме, подтвержденное записью телефонных переговоров с Банком; подтверждает свое согласие на обработку (как с использованием средств автоматизации, так и без их использования) Банком и третьими лицами по поручению Банка персональных данных Заемщика, указанных в Заявке, в целях принятия Банком решения о заключении Договора и о предоставлении Кредитов, а также в целях исполнения Договора. Указанное согласие предоставлено Заемщиком на неопределенный срок с момента обращения Заемщика к уполномоченному Банком лицу для заключения Договора.

Предоставление ответчику 21.07.2008 г. лимита овердрафта в размере 40000 рублей подтверждается выпиской по счету №. Таким образом, банк свои обязательства по выдаче ответчику кредита исполнил. 

Согласно разд. VI Условиий Договора об использовании карты с льготным периодом, за нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе: потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка; потребовать от Клиента полного досрочного погашения Задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней. Требование о полном досрочном погашении Задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Согласно расчету задолженности, выписке по счету, ответчик ФИО1, в свою очередь, обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочки внесения платежей. Последний платеж по кредиту был внесен 03.04.2017 года в сумме 2000 рублей.

По состоянию на 13.04.2021 г. задолженность по договору составляет 52660,52 рублей: сумма основного долга – 39995,51 рублей; сумма комиссий – 2518 рублей; сумма штрафов – 8000 рублей; сумма процентов – 2147,01 рублей.

Ответчик ФИО1 данный расчет не оспаривала, свой расчет, а также доказательства исполнения обязательств по кредитному договору и погашения задолженности в полном объеме, суду не представила.

Рассматривая заявление ФИО1 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По условиям договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты ФИО1 обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа (минимальный платеж 2000 рублей, ежемесячный платеж в размере 5% от лимита овердрафта).

Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежный период, который начинается с 1 числа каждого месяца, равен 20 календарным дням.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно выписке по счету клиента и представленному банком расчету задолженности, приобщенному к исковому заявлению, последний платеж поступил 03.04.2017 года в сумме 2000 рублей, с 01.05.2017 по 20.05.2017 года очередной минимальный платеж ответчиком внесен не был, следовательно, с 21.05.2017 года началось течение срока исковой давности. Банком 01.09.2017 г. ответчику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по договору.

24.04.2018 года мировым судьей судебного района «Ванинский район Хабаровского края» на судебном участке № 49 по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №. 

Определением от 20.08.2018 года судебный приказ № в отношении должника ФИО1 был отменен. 

В данном случае определение об отмене судебного приказа от 28.02.2017 не продлевает течение срока исковой давности, поскольку согласно п. 18 Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В суд с настоящим иском истец обратился 03.05.2021г., то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, в связи с чем, отсутствуют обстоятельства прерывания и приостановления срока исковой давности.

Таким образом, судом установлено, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию просроченных платежей за период с 21.05.2017г. Уважительных причин пропуска срока исковой давности не представлено. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями, в связи с чем, они не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Хабаровский краевой суд, через Ванинский районный суд Хабаровского края.

Судья Ванинского районного суда

Хабаровского края Романько А.М.