Дело № 2-340/2019 

Решение

Именем Российской Федерации

30 мая 2019 года г. Долинск

Долинский городской суд Сахалинской области

под председательством судьи Портнягиной А.А.,

при секретаре судебного заседания Артамоновой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Восточный Экспресс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

09 апреля 2019 года публичное акционерное общество "Восточный Экспресс Банк" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15 июня 2013 г. в размере 66 533,89 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 196,02 руб.

В обоснование иска указано, что 15 июня 2013 г. между Банком и ФИО1 заключен указанный выше кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 50 000 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик возвратить полученный кредит и проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Поскольку заемщик свои обязательства по кредиту исполняла ненадлежащее, по состоянию на 21 марта 2019 г. образовалась задолженность, с иском о взыскании которой Банк обратился в суд.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Представила заявление о применении срока исковой давности, в связи с чем полагала требования не подлежащими удовлетворению.

Истец ПАО "Восточный Экспресс Банк" в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, о чем в деле имеются сведения. В письменном отзыве с заявлением ответчика о пропуске срока исковой давности, частично согласился. Согласно представленному расчету, просил взыскать с учетом применения срока исковой давности задолженность по основному долгу в размере 18 730,95 руб., задолженность по процентам – 3 393,15 руб., а всего 46 048,09 руб. 

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и представителя истца. 

Выслушав мнение ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, в силу которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктами 1, 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из материалов дел, 15 июня 2013 г. ФИО1 обратилась в ОАО "Восточный экспресс банк" с заявлением № о заключении договора кредитования на сумму 50 000 руб. на 36 месяцев под 42 процента годовых. 

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный", просила признать неотъемлемой частью настоящей оферты Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный", действующие на момент составления заявления. 

Факт заключения указанного кредитного договора сторонами подтверждается, в том числе графиком погашения кредита; анкетой, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

В соответствии с пунктом 2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) настоящие Общие условия регулируют условия и порядок предоставления и погашения кредита, а также отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком.

Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупностью следующих действий банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (пункт 2.2 Общих условий).

Документами, составляющими договор кредитования являются: настоящие Общие условия, заявление клиента (пункт 2.4 Общих условий).

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета для заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счет для зачисления Банком суммы кредита и зачисления клиентом ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов (пункт 3.1).

В силу пункта 4.1 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

Проценты начисляются со дня, следующим за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (пункт 4.2.1 Общих условий).

Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (пункт 4.4.1 Общих условий). 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, денежные средства в размере 50 000 руб. ответчику перечислены на текущий счет № открытый на ее имя, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно выписке по счету ФИО1 свои обязательства по своевременной уплате денежных средств исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. По состоянию на 21 марта 2019 г. общая сумма задолженности составляет 66 533,89 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 42 654,94 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 23 879,95 руб.

Судом расчет задолженности, составленный истцом на 21 марта 2019 г., проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок.

Рассматривая возражения ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются данным кодексом и иными законами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с графиком гашения кредита погашение задолженности по кредитному договору должно производиться заемщиком ежемесячно начиная с 15 июля 2013 г. равными платежами в размере – 2 767 руб., а последний платеж 15 июня 2016 года – в размере 2 718,86 руб.

Учитывая, что по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. 

Руководствуясь разъяснениями Верховного Суда РФ, касающимися исключения периода с даты обращения кредитора (истца) в суд с заявлением о выдаче судебного приказа (04 мая 2018 г.) до даты вынесения определения об отмене судебного приказа (15 ноября 2018 г.) при определении трехлетнего срока исковой давности, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию за период с 18 сентября 2015 г. до обращения в суд с иском.

Как следует из представленного Банком расчета, сумма остатка основного долга по графику гашения на указанный период составила 42 654,94 руб., размер процентов за пользование кредитными средствами за период с 18 сентября 2015 г. до 21 марта 2019 г. составил 3 393,15 руб. Именно в указанном размере, принимая во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности и учитывая периодичность платежей по возврату кредита, включающих в себя как сумму основного долга по кредиту, так и сумму процентов за пользование кредитом, подлежит взысканию задолженность по спорному кредитному договору.

При определении размера подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом суд руководствуется представленным Банком расчетом, соответствующим графику платежей и условиям кредитного договора.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от 26 марта 2019 г. Банком при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2 196,02 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая частичное удовлетворение иска, руководствуясь статьей 333.19 Налогового кодекса РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу Банка расходы по оплаченной государственной пошлине в размере 1 581,44 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества "Восточный Экспресс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Восточный Экспресс Банк" задолженность по кредитный договору № от 15 июня 2013 г. в размере 46048, 09 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 581,44 руб.

В удовлетворении остальной части иска и требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в большем размере отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца после принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Портнягина

Мотивированное решение составлено 04 июня 2019 г.