копия

Дело № 2-188/2023

УИД: 24RS0039-01-2023-000190-78

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2023 года с. Новоселово

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ермаковой Д.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 11.11.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № 

<

***>, согласно которому ФИО2 выдан кредит в сумме 1 104 000 руб. на срок 60 месяцев под 11.05% годовых. Кредитный договор заключен через АС «Сбербанк-онлайн», ответчица подтвердила получение денежных средств на предложенных условиях посредством СМС-сообщения. 11.11.2021 истец зачислил на счет ответчицы денежные средства в размере 1 104 000 руб. Заемщик денежные средства истцу не возвратила, по состоянию на 25.05.2023 образовалась задолженность по указанному договору в размере 1 051 414,06 руб., из которых 999 818,51 руб. – просроченный основной долг, 51 595,55 руб. – просроченные проценты. 18.04.2023 истцом ответчице направлено требование о возврате суммы задолженности и процентов. Данное требование до настоящего времени ответчицей не выполнено.

В связи с изложенным истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 11.11.2021 по состоянию на 25.05.2023 в размере 1 051 414,06 руб., в том числе 999 818,51 руб. – просроченный основной долг, 51 595,55 руб. – просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 457,07 руб. 

Представитель истца – ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

В соответствие с положениями ст. 233 ГПК РФ, с учетом наличия ходатайства представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, а также в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных указанным Федеральным законом.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Исходя из п. 1 и п. 5 ст. 2 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федеральный закон N 63-ФЗ).

В силу ч. 1 ст. 9 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

По общему правилу ч. 4 ст. 6 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. 

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из материалов дела, 11.11.2021 между ФИО2 и ПАО Сбербанк заключен договор потребительского кредита № 

<

***>, в соответствии с которым ответчице предоставлен кредит на сумму 1 104 000 руб. под 5% годовых с даты первого аннуитетного платежа, под 11,05% годовых с даты, следующей за платежной датой первого аннуитетного платежа, до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечении 59 месяцев с даты предоставления кредита. Первый аннуитетный платеж составляет 20 833,84 руб., оставшиеся 59 аннуитетных платежей составляют 23 977,57 руб. каждый. Платежная дата – 15 число каждого месяца, первый платеж – 15.11.2021. Договор подписан посредством простой электронной подписи (л.д. 9).

При этом, в п. 17 Индивидуальных условий указано, что заемщик просит зачислить сумму кредита на счет №, который также является счетом погашения кредита (п. 18).

Акцепт заемщиком оферты истца о предоставлении кредита подтверждается выпиской о направлении СМС-сообщений, выпиской о проведения операций (л.д. 13, 14).

Пунктом 3.9.1 Условий банковского облуживания физических лиц предусмотрено, что в рамках договора банковского обслуживания клиент имеет право заключить с банком кредитный договор вне подразделения банка, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита. 

Проведение кредитных операций в системе «Сбербанк Онлайн», на официальном сайте банка, в устройствах самообслуживания банка и с использованием электронных терминалов у партнеров в соответствии с п. 3.9.2 Условий, осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания. 

При этом, п. 3.7 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания предусмотрено, что операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли клиент может получить в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по карте, либо в Push-уведомлении.

Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю» (п. 3.9 Порядка).

Из выписок о проведении операций следует, что ответчицей был получен кредит в сумме 1 104 000 руб. путем зачисления на карту 

<

данные изъяты> (счет №), после подтверждения заявки на получение кредита посредством введения одноразового пароля (л.д. 13, 14). Указанные обстоятельства также подтверждаются справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 8, 32).

Таким образом, банк свои обязательства по предоставлению ФИО2 кредита выполнил в полном объеме, ответчица воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается выписками из лицевого счета (л.д. 15-17, 18-31).

Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями предоставления кредита.

Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, пунктом 4.2.3 предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.10-12).

Также в судебном заседании установлено, что ответчица свои обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем банком 18.04.2023 в адрес ответчицы было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Общая сумма задолженности, указанная в требовании, по состоянию на 17.04.2023 составляла 1 068 248,02 руб. из которых: просроченный основной долг 986 939,04 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 74 503,27 руб., неустойка 6 805,71 руб. Также в требовании указано, что досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 18.05.2023 (л.д. 34).

Ответчицей требование о досрочном возврате суммы кредита выполнено не было, в связи с чем по состоянию на 25.05.2023 образовалась задолженность по кредитному договору, которая согласно представленному истцом расчету, проверенного судом, признанного правильным и ответчицей не оспоренному, составила 1 051 414,06 руб., из которых: просроченный основной долг – 999 818,51 руб., просроченные проценты – 51 595,55 руб. (л.д. 6, 7).

Указанный расчет проверен судом и признан правильным, своего контррасчета стороной ответчика не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчицей в нарушение приведенной нормы права не представлено суду доказательств в подтверждение того, что обязательства по кредитному договору ею исполняются своевременно и надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу, что ответчицей ФИО2 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по возврату суммы кредита, а потому истец вправе требовать с ФИО2 взыскание задолженности по кредитному договору.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что заемщик ФИО2 была согласна с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует подписанный простой электронной подписью кредитный договор, принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, при отсутствии доказательств обратного, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания задолженности по возврату основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании с ответчицы в пользу истца кредитной задолженности по состоянию на 25.05.2023 по кредитному договору № 

<

***> от 11.11.2021 в размере 1 051 414,06 руб., из которых: просроченный основной долг – 999 818,51 руб., просроченные проценты – 51 595,55 руб.

Учитывая, что за подачу искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в общей сумме 13 457,07 руб., что подтверждается платежным поручением № 974374 от 07.06.2023 (л.д. 5), указанные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчицы ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-238 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (№) в пользу ПАО Сбербанк (№) задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 11.11.2021 по состоянию на 25.05.2023 в размере 1 051 414 рублей 06 копеек, из которых: просроченный основной долг 999 818 рублей 51 копейка, просроченные проценты 51 595 рублей 55 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 457 рублей 07 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись

Копия верна

Судья Д.С. Ермакова

В окончательной форме решение суда изготовлено 10.07.2023.