Дело № 2-1570/2020 (УИД 37RS0022-01-2020-001111-74)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2020 года город Иваново

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.И., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мазуриной Д.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АКЦЕПТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «АКЦЕПТ» (далее – ООО «АКЦЕПТ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в котором просит взыскать с ответчика задолженность в размере 75322 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2460 руб., а также почтовые расходы в размере 190,20 руб.

Иск мотивирован тем, что 08.12.2016 года между ООО МФО «Русские деньги» и ФИО1 заключен договор микрозайма№, согласно которому ответчику предоставлен займв размере 13000 руб. сроком возврата до 08.12.2016 года с начислением процентов 366 % годовых, что составляет 1 % в день. Денежные средства получены ответчиком 08.12.2016 года, что подтверждается расходным кассовым ордером. Договор был пролонгирован до 24.01.2017 года, что подтверждается дополнительным соглашением. ФИО1 обязательства по возврату суммы займа и процентов не исполняет. В соответствии с договором уступки права требования (цессии)№08/18 от31.08.2018 годаООО МФК «Русские деньги» уступило права требования по договору, в том числе, требования по основному долгу и процентам ООО «АКЦЕПТ». Размер задолженности по состоянию на 30.10.2019 года составляет 75322 руб., в том числе – непогашенная часть основного долга - 13000 руб., начисленные проценты – 52000 руб., начисленные пени (неустойка) – 10322 руб. 11.12.2019 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности, который по заявлению ответчика отменен. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения спора извещался своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещалась своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела либо объявлении в судебном заседании перерыва до начала слушания дела не представила.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФО «Русские деньги» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения спора извещался своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела либо объявлении в судебном заседании перерыва до начала слушания дела не представил.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Правоотношения сторон регулируются положениями Гражданского кодекса о займе, нормами Федерального закона от02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинасовых организациях» (в редакции на дату заключения договора) и Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора).

Согласно ст. 3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Требования к условиям договора потребительского кредита (займа) сформулированы в ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Пунктами 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Ограничения, установленные по начислению процентов за пользование микрозаймом, на дату заключения спорного договора установлены п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона № 151-ФЗ, а именно: микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Специальные положения относительно штрафной неустойки по договорам микрозайма содержатся в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 4 ст. 14 указанного Закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 

Согласно ч. 21 ст. 5 Закона размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или вслучае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом на основании представленных в материалы дела документов установлено, что 08.12.2016 года между ООО МФО «Русские деньги» и ФИО1 заключен договор микрозайма№.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма (далее – Индивидуальные условия) сумма займа составляет 13000 руб. (п. 1 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата микрозайма). Срок возврата микрозайма и процентов за его пользование установлен не позднее 23.12.2016 года.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий на сумму микрозайма начисляются проценты в размере 366 % годовых, что составляет 1 % в день. Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения суммы микрозайма заемщиком по день фактического возврата суммы микрозайма. Начисление процентов производится из величины процентной ставки и периода фактического пользования микрозаймом.

Из п. 6 Индивидуальных условий следует, что возврат суммы микрозаймаместе с начисленными процентами производится единовременном платежом в срок, указанный в п. 2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата микрозайма, составит 149502 руб. Дата и сумма платежа устанавливается графиком платежей (Приложение № 1 к договору микрозайма).

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в периоде начисления процентов, установленном п. 4 данных условий, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пеню) в размере 0,05 % за каждый день просрочки, но не более 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленном п. 4 данных условий, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пеню) в размере 0,1 % от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий ФИО1 выразила согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что заемщик также выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору потребительского микрозайма будут регулироваться, в том числе положениями Общих условий договора потребительского микрозайма.

Согласно п. 21 Индивидуальных условий подписывая настоящий договор микрозайма, заемщик подтверждает и гарантирует, что заключает настоящий договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентов, пеней и штрафа, заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными. Заемщику понятны условия договора, в том числе сумма, подлежащая возврату, размере переплаты и процентной ставки. Заемщик подтверждает, что ознакомлен с правилами предоставления микрозаймов ООО МФО «Русские деньги», Тарифными планами и диапазонами полной стоимости микрозайма (п.22 Индивидуальных условий).

В соответствии с Графиком платежей дата платежа по договору не позднее 23.12.2016 года, размер основного долга составляет 13000 руб., размер процентов - 1950 руб., размер платежа - 14950 руб. Ответчик был ознакомлен с графиком платежей.

09.01.2017 года между истцом и ответчиком заключено Дополнительное соглашение к договору займа№ от 08.12.2016 года, в соответствии с которым изменен срок возврата суммы займа – до 24.01.2017 (включительно).

Согласно ч. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Как следует из информации, размещенной на сайте Центрального Банка РФ, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых, применяемые для договоров потребительского микрозайма без обеспечения, сроком до 30 дней включительно на сумму до 30000 руб. включительно, заключаемых в IV квартале 2016 года, составляют 613,177% годовых, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 817,569 % годовых. Установленный договором размер полной стоимости кредита равен 366 %

Истец предоставил сведения о том, что сумма займа в согласованном размере выдана ответчику в день заключения договора.

Из материалов дела следует, что ФИО1 в установленный договором (в редакции дополнительного соглашения) срок 24.01.2017 года, а также и до настоящего времени сумму займа с процентами не вернула. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в материалы дела не представлено.

31.08.2018 года между ООО МФК «Русские деньги» (цедент) и ООО «АКЦЕПТ» (цессионарий) был заключен Договор уступки прав требований (цессии)№08/18, в соответствии с которым цедент обязуется передать, а цессионарий – принять и оплатить права требования к физическим лицам (далее – «должники») по договорам займа, заключенным с должниками цедентом, в объеме, указанном в Реестре уступаемых прав (требований) (Приложение № 1 к настоящему договору) и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав (требований) (п. 1.1.Договора).Размер и перечень уступаемых прав (требований) по каждому договору займа на момент перехода прав требований указан в Реестре уступаемых прав (требований) (п. 1.3.Договора). Передача реестра удостоверяется сторонами подписанием Акта приема-передачи Реестра уступаемых прав (требований), составленного по форме Приложения № 1 к настоящему договору (п. 2.1.1 Договора). Права требования переходят от цедента к цессионарию в момент заключения настоящего договора в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату заключения настоящего договора (п. 3.1 Договора).

31.08.2018 годамежду ООО МФК «Русские деньги» и ООО «АКЦЕПТ» составлен Акт приема-передачи Реестра уступаемых прав (требований).

Согласно Приложению № 1 к указанному договору уступки прав требований (цессии) ООО МФК «Русские деньги» передало ООО «АКЦЕПТ» право требования суммы задолженности по договору№ от 08.12.2016 года в отношении ФИО1 в общем размере 69797 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу - 13000 руб., сумма задолженности по процентам – 52000 руб., сумма неустойки (пеней) - 4797 руб. 

11.12.2019 года на основании заявления ООО «АКЦЕПТ» мировым судьей судебного участка № 7 Ленинского судебного района г. Иваново был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору, который на основании заявления ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № 7 Ленинского судебного района г. Иваново от 27.12.2019 года отменен.

Проверяя представленный истцом расчет задолженности, суд руководствуется приведенными выше положениями п. 1 ст. 809 ГК РФ, п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа), условиями договора займа, а также учитывает разъяснения, содержащиеся в п.п. 9, 10 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27.09.2017 года.

Из представленного расчета следует, что по состоянию на 30.10.2019 года задолженность составляет 75322 руб., в том числе: непогашенная часть основного долга - 13000 руб., начисленные проценты – 52000 руб., начисленные пени (неустойка) – 10322 руб. Размер начисленных ответчику процентов не превышает установленный законом максимум (13000 руб. х 4 = 52000 руб.).

Суд соглашается с представленным истцом расчётом задолженности, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, вышеуказанным положениям закона, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Определяя сумму подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца штрафных санкций (пени), суд полагает необходимым отметить следующее.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п. 71постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника. При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Принимая во внимание компенсационную природу неустойки, соотношение суммы просроченной задолженности и суммы штрафных санкций, период просрочки, суд полагает, что предъявленная к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем считает необходимым уменьшить ее размер до 6000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа№ от 08.12.2016 года в размере 71000 руб., в том числе: непогашенная часть основного долга - 13000 руб., начисленные проценты – 52000 руб., начисленные пени (неустойка) – 6000 руб.

Банком заявлено о взыскании судебных расходов по оплате почтовых расходов в размере 190,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2460 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Перечень затраченных в связи с рассмотрением дела денежных сумм, которые признаются судебными издержками, определен в ст. 94 ГПК РФ.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования овзыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Принимая во внимание вышеизложенное, с ответчика в пользу истца с учетом предъявленной ко взысканию и взысканной суммы задолженности подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, исходя в размере 2460 руб., а также почтовые расходы в размере 190,20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил (заочно):

Иск Общества с ограниченной ответственностью «АКЦЕПТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АКЦЕПТ» задолженность по договору займа № от 08.12.2016 года в размере 71000 руб., в том числе: непогашенная часть основного долга - 13000 руб., начисленные проценты – 52000 руб., начисленные пени (неустойка) – 6000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АКЦЕПТ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2460 руб., почтовые расходы в сумме 190,20 руб.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Лебедева О.И.

Мотивированное решение изготовлено 05.10.2020 года.