УИД 48RS0001-01-2024-009101-92 Дело № 2-1197/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2025 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе

председательствующего судьи Леоновой Е.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Симонян С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, сославшись на то, что 27 июня 2024 года ПАО «Совкомбанк» и ответчик заключили кредитный договор 

<

***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 609 061 руб. под 23.9% годовых сроком на 120 месяцев. Исполнение обязательств по возврату долга обеспечено залогом квартиры с кадастровым номером 48:20:0012303:554, общей площадью 43.6 кв.м. Обязательства по возврату долга исполняются заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 1 761 663, 83 руб., государственную пошлину в размере 52 616, 64 руб., обратить взыскание на квартиру, установив начальную продажную цену 2 430 900 руб., расторгнуть кредитный договор, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 23.9%, начисленных на сумму основного долга с 8 ноября 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу и неустойку в размере ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности с 8 ноября 2024 года по дату вступления решения суда в законную силу. 

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, извещались судом надлежащим образом. 

Представитель истца в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Дело рассмотрено с учетом положений главы 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред., действовавшей в момент заключения кредитного договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (в той же редакции) предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 5 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Из материалов дела следует, что 27 июня 2024 года ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита 

<

***>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 1 609 061 руб. из которых 1 508 642, 34 руб. перечисляются на счет заемщика и 100 418, 66 руб. перечисляются на счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно Заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения Заемщика, в случае если Заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг.

Срок кредита 120 месяцев, то есть до 27 июня 2034 года.

Процентная ставка 23.90% годовых.

Размер ежемесячного платежа – 35 361, 18 руб., кроме последнего – 35 356, 50 руб. не позднее 26 числа каждого месяца.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий предоставления кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы Просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату долга обеспечено залогом недвижимого имущества, квартиры по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 43.6 кв.м с кадастровым номером №, собственником которой является ФИО1.

Установлено, что задолженность образовалась с 30 июля 2024 года по 7 ноября 2024 год в сумме 1 761 663, 83 руб., состоящая из просроченной ссудной задолженности 1 609 061 руб., просроченных процентов 128 835, 18 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду 10 910, 66 руб., неустойки на просроченную ссуду 7 318, 27 руб., неустойки на просроченные проценты 3 157, 25 руб., иных комиссий в размере 1 770 руб., комиссии за СМС-информирование 596 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду 15, 47 руб.

Представленный расчет ответчиком оспорен не был, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа ответчиком не представлено.

Требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору направленно ФИО1 24 сентября 2024 года, однако, добровольно им не исполнено.

Поскольку обязательства по возврату долга по кредитному договору заемщиком не исполняются, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО «Совкомбанк» требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку обязательства по возврату долга ответчиком не исполнены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 8 ноября 2024 года по дату вступления решения в законную силу.

Начиная с 8 ноября 2024 года по 11 февраля 2025 года на сумму основного долга 1 761 663, 83 руб. подлежат начислению проценты за пользование кредитом по ставке 23.9% годовых, сумма которых составляет 110568,48 руб.:

с 8 ноября 2024 года по 31 декабря 2024 года:1 761 663, 83 руб. х 23.9% х 54/366х100-62120, 31 руб.;

с 1 января 2025 года по 11 февраля 2025 года: 1 761 663, 83 руб. х 23.9% х 42/365х100-48448, 17 руб..

С 12 февраля 2025 года и по дату вступления решения суда в законную силу подлежат начислению проценты на сумму основного долга по ставке 23.9% годовых.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 8 ноября 2024 года и по дату вступления решения суда в законную силу.

В день заключения договора 27 июня 2024 года Ключевая ставка Банка России была 16,0%.

Начиная с 8 ноября 2024 года по 11 февраля 2025 года на сумму основного долга 1 609 061 руб. подлежат начислению проценты по ставке 16,0% годовых, сумма которых составляет 67 007, 5 руб. (1 609 061 руб. х 16% х 95/365х100).

С 12 февраля 2025 года и по дату вступления решения суда в законную силу подлежат начислению проценты на сумму основного долга по Ключевой ставке Банка России на день заключения настоящего договора 16,0%.

Поскольку обязательства по возврату долга ответчиком на дату принятия решения не исполнены, требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с даты вынесения решения по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку обязательства по возврату долга заемщиком не исполняются, что подтверждается представленными по делу доказательствами, суд признает данное нарушение договора со стороны ответчика существенным ввиду того, что оно влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что он рассчитывал при заключении договора.

При таких обстоятельствах кредитный договор подлежит расторжению в судебном порядке. 

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора истец предъявил требование об обращении взыскания на вышеуказанный объект недвижимого имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как следует из ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что в данном случае с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 1 761 663, 83 руб., заемщик неоднократно нарушал обязательства по погашению кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно подпункту 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просил обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, квартиру по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 43.6 кв.м. с кадастровым номером №, собственником которой является ФИО1, установив начальную цену заложенного имущества в сумме 2 430 900 руб.

Согласно п. 1.6 Договора залога № 10446085612, залоговая стоимость квартиры сторонами по взаимному согласию определена в сумме 2 430 900 руб.

Таким образом, истцом представлены доказательства начальной цены заложенного имущества. 

Учитывая, что ответчиком продажная стоимость объекта недвижимого имущества не оспорена, доказательств иной стоимости предмета залога не представлено, ходатайств о назначении товароведческой экспертизы не заявлено, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену квартиры по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 43.6 кв.м с кадастровым номером №, собственником которой является ФИО1, установив начальную цену заложенного имущества в сумме 2 430 900 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 52 616, 64 руб. 

Таким образом, поскольку решением требования истца удовлетворены, расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО ПАО Совкомбанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27 июня 2024 в сумме 1 761 663, 83 руб., состоящей из просроченной ссудной задолженности 1 609 061 руб., просроченных процентов 128 835, 18 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду 10 910, 66 руб., неустойки на просроченную ссуду 7 318, 27 руб., неустойки на просроченные проценты 3 157, 25 руб., иных комиссий в размере 1 770 руб., комиссии за СМС-информирование 596 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду 15, 47 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 52 616, 64 руб., а всего – 1 814 280, 47 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО ПАО Совкомбанк (ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом с 8 ноября 2024 года по 11 февраля 2025 года по ставке 23,9% годовых, начисленных на сумму основного долга 1 761 663, 83 руб., в размере 110568,48 руб.

Взыскивать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО ПАО Совкомбанк (ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом, начиная с 12 февраля 2025 года по дату вступления решения в законную силу, начисляемые на сумму долга 1 761 663, 83 руб. по ставке 23.9% годовых.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО ПАО Совкомбанк (ИНН 

<

***>) неустойку с 8 ноября 2024 года по 11 февраля 2025 года на сумму просроченной задолженности 1 609 061 руб. по Ключевой ставке Банка России на день заключения настоящего договора 16,0% в размере 67 007, 5 руб. 

Взыскивать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО ПАО Совкомбанк (ИНН 

<

***>) неустойку начиная с 12 февраля 2025 года по дату вступления решения в законную силу, начисляемые на сумму просроченной задолженности 1 609 061 руб. по Ключевой ставке Банка России на день заключения настоящего договора 16,0%.

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 43,6 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры – 2 430 900 руб.

Расторгнуть кредитный договор№10446085345 от 27 июня 2024 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А.Леонова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.