Дело № 2-267/2020 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 июля 2020 г. с.Кыштовка Новосибирская область

Венгеровский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Климовой М.А.,

при секретаре Обуховой О.В.,

рассмотрев гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ответчик о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Ответчик, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 64 413,27 руб. под 33 % годовых сроком на 36 месяцев. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1938 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2112 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 66 990,11 руб. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 157 683,28 руб., из которых просроченная ссуда – 35 491,37 руб., просроченные проценты – 0 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 94 912,77 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 27 279,14 руб.

Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным мировым судьёй судебного участка № Венгеровского судебного участка Новосибирской области с ответчика была взыскана задолженность по просроченным процентам в размере 21 498,11 рублей. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование не выполнено.

Просит взыскать с Ответчик в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 157 683,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 353,67 руб. (л.д.2).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ответчик просил рассмотреть дело в его отсутствие, в письменных возражениях, ходатайстве указал, что истец уже в период 2013-2014 гг. знал о нарушении своего права, однако исковое заявление подал в 2020 

<

адрес> в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д.41).

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.2 ст.4, ч.2 ст.422 ГК РФ при разрешении возникшего между сторонами спора подлежат применению нормы закона, действовавшие на момент заключения кредитного договора.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (ранее - ООО ИКБ «Совкомбанк») и Ответчик (заемщиком) в офертно-акцептной форме был заключен договор о потребительском кредитовании (далее – кредитный договор), в соответствии с условиями которого ПАО «Совкомбанк» предоставило ответчику кредит в размере 64 413,27 руб., под 33 % годовых, сроком на 36 месяцев. Ежемесячный платеж должен быть уплачен не позднее даты платежа, указанной в Графике осуществления платежей, в размере 2 911,35 руб. - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, по 2 841, 35 руб. - ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в размере 3 025,78 руб. - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки.

Указанные обстоятельства подтверждаются: заявлением – офертой со страхованием (л.д.13-14), договором о потребительском кредитовании (л.д.11-12), условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее – Условия кредитования) (л.д.19-20), заявлением на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней (л.д.18).

В указанной части данный кредитный договор не противоречит требованиям параграфов 1,2 главы 42 ГК РФ о займе и кредите, главы 28 ГК РФ о заключении договора, параграфа 2 главы 23 ГК РФ о неустойке в редакциях, действовавших на момент заключения договора.

Денежные средства (кредит) в сумме 64 413,27 руб. перечислены Ответчик ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счёту RUR/ 000042400962/40№ (л.д.8-9).

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (ч.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2). 

Из искового заявления (л.д.2), расчёта задолженности (л.д.5-7), выписки по счету (л.д.8-9) следует, что ответчик не исполняет надлежащим образом обязанности, предусмотренные кредитным договором, в части своевременного и в полном объёме погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Последний платеж произведен Ответчик ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно представленному банком расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 157 683,28 руб., из которых просроченная ссуда – 35491,37 руб., просроченные проценты – 0 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 94 912,77 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 27 279,14 руб. (л.д.5-7).

Однако данная задолженность не подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в связи со следующим.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 ст.196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ) (п.14).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п.17).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (п.20).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ) (п.21).

Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга (п.23).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26).

Как следует из Графика осуществления платежей к вышеуказанному кредитному договору и указано выше, Ответчик должен был вносить платежи по кредитном договору ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не позднее 22 числа текущего месяца либо, если 22 число текущего месяца приходится на выходной день – то 23, 24 числа текущего месяца (первый рабочий день после выходных дней).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заёмщиком своих обязательств по частям (путём внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Последний платеж по гашению кредита со стороны ответчика имел место ДД.ММ.ГГГГ, после чего ответчик прекратил добровольное исполнение своих обязательств по ежемесячному погашению кредитных платежей. 

Срок оплаты по кредитному договору по последнему платежу истек ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что не позднее ДД.ММ.ГГГГ истец знал о своем нарушенном праве, однако с рассматриваемым иском о взыскании именно просроченной ссуды, штрафных санкций за просрочку уплаты кредита, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов обратился только ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40), то есть за переделами срока исковой давности. 

Заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика по указанному кредитному договору именно просроченной ссуды, штрафных санкций за просрочку уплаты кредита, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов было направлено истцом мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 1-го судебного участка Венгеровского судебного района Новосибирской области, и.о. мирового судьи 2-го судебного участка Венгеровского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчик в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченной ссуды, штрафных санкций за просрочку уплаты кредита, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов по указанному кредитному договору, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника.

Те обстоятельства, что ДД.ММ.ГГГГ истец обращался за судебной защитой и ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 2-го судебного участка Венгеровского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчик в пользу ПАО «Совкомбанк» по указанному кредитному договору просроченных процентов не влияют на выводы суда о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку заявление о вынесении данного судебного приказа было направлено истцом мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, то есть в последние дни срока исковой давности, перерыв является незначительным, и, кроме того, предметом данного заявления являлись проценты за пользование кредитом, которые не являются предметом взыскания по рассматриваемому в настоящее время иску.

Те обстоятельства, что Ответчик не оспорил указанный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ и взысканные денежные средства были взысканы с него в ходе исполнительного производства, не свидетельствует о признании им долга и, соответственно, о перерыве срока исковой давности. 

Иные обстоятельства, свидетельствующие о перерыве течения срока исковой давности по рассматриваемым требованиям, судом не установлены.

Ответчик письменно заявил о применении срока исковой данности. 

Учитывая изложенное исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Ответчик удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к Ответчик о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в коллегию судей по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца со дня его вынесения.

Судья