Гражданское дело № 2-1401/2021

УИД 74RS0030-01-2021-001839-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2021 г. г. Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Мухиной О.И.,

при секретаре: Усмановой Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее -ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22 марта 2020 года в размере 75 566, 45 руб., судебных расходов.

В обоснование иска указано, что по вышеуказанному договору ответчику был предоставлен кредит в размере 75 000 руб. под 0 % годовых на срок 120 месяцев. Обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнялись надлежащим образом. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о рассмотрении дела извещен, не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении участия в деле не принимала.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено и подтверждается письменными материалами дела, что между истцом и ФИО1 22 марта 2020 года заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме 75 000 руб. на срок 120 месяцев под 0 % годовых.

Возврат кредита должна был производиться 120 минимальными обязательными платежами 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий.

Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита за 1-ый раз выхода на просрочку 590 руб.

Договором предусматривалась ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора -неустойка 20% годовых.

Обязательства в соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона. В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из расчета задолженности, выписки по счету, следует, что сроки возврата кредита, предусмотренные кредитным договором, ФИО1 нарушались. Иного суду не доказано.

По расчету истца по состоянию на 14 марта 2021 года образовалась задолженность по: просроченной ссуде 62 545, 02 руб.; неустойке по ссудному договору 2 832, 37 руб.; неустойке на просроченную ссуду 99, 01 руб.; штраф за просроченный платеж 3 866, 35 руб.; иные комиссии 6 223, 70 руб. 

Из материалов дела следует, что 11 августа 2020 года в адрес ФИО1 было направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности, которое подлежало исполнению в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, то есть по 10 сентября 2020 года(11 августа 2020 года + 30 дней).

Поскольку ФИО1 данное требование в установленный срок выполнено не было, то вся задолженность по договору потребительского кредита является просроченной с 11 сентября 2020 года.

Из расчета видно, что истец произвел расчет неустойки на сумму ссудной задолженности за период с 13 июля 2020 года по 09 сентября 2020 года, в который задолженность по кредиту еще не являлась просроченной.

Таким образом, размер неустойки по ссудному договору за период с 11 сентября 2020 года по 30 сентября 2020 года составит 719, 70 руб.(66 639, 44 руб. x 20 дней x 0,0546%). 

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодека РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер неисполненного обязательства по кредитному договору, сроки допускаемых просрочек, суд находит неустойку, начисленную истцом на просроченную ссуду соразмерной последствиям нарушения обязательств.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Из материалов дела следует, что в погашение задолженности по кредиту ФИО1 произвела платежи в сумме 2 100 руб. 17 апреля 2021 года и 18 мая 2021 года. Указанные платежи подлежат по правилам ст. 319 Гражданского кодекса РФ распределению в погашение основного долга. Основной долг, подлежащий взысканию, составит 58 345, 02 руб.(62 545, 02 руб. - 2 100 руб. - 2 100 руб.).

Разрешая требования о взыскании штрафа за нарушение срока возврата кредита, суд исходит из следующего.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из положений ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п. 1 ст. 168 Гражданского кодекса РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса РФ).

Как разъяснено в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

В силу положений ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрена ответственность клиента за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа первый раз - 590 руб., второй раз - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб. Из указного размера произведен расчет штрафных санкций.

Начисление банком штрафных санкций в твердой денежной сумме за просрочку исполнения заемщиком обязательств по кредиту, то есть определение неустойки не в процентном отношении от суммы просроченной задолженности, а в твердой денежной сумме, противоречит положениям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в связи с чем является ничтожным на основании п. 2 ст. 168 ГК РФ, в связи с чем отсутствуют основания для взыскания штрафных санкций в указанном размере.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца подлежат взысканию с ФИО1 расходы по оплате госпошлины 2 266, 03 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 22 марта 2020 года по состоянию на 14 марта 2021 года в размере: просроченной ссуды 58 345, 02 руб.; неустойки по ссудному договору 719, 70 руб.; неустойки на просроченную ссуду 99, 01 руб., комиссии 6 223, 70 руб., а также расходы по оплате госпошлины -2 266, 03 руб., всего взыскать -67 653, 46 (шестьдесят семь тысяч шестьсот пятьдесят три) рубля сорок шесть копеек.

В удовлетворении требований публичного акционерного общества «Совкмобанк» о взыскании неустойки по ссудному договору, штрафа, просроченной ссуды в остальной части -отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через правобережный районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 09 июня 2021 года.