Дело № 2-1647/2017 06 февраля 2017 года 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

Приморский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Ратниковой Е.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Внешпромбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеназванными требованиями, указывая, что 13.05.2015г. стороны заключили договор банковского вклада №, валютой вклада являлся доллар США, в счет пополнения вклада истцом внесены 14 700 долларов США, датой возврата вклада установлено 14.05.2016г. С 22.12.2015г. банк прекратил выплаты в связи с мораторием сроком на три месяца на удовлетворение требований кредиторов банка, введенным в действие приказом Банка России № ОД-3683 от 21.12.2015г. Приказом Банка России № ОД-141 от 21.01.2016г. у ООО «Внешпромбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в силу ст. 14 Федерального закона от 23.12.2003г. № 177-ФЗ «О страховании кладов физических лиц в банках Российской Федерации» организацией, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее-Агентство).

Истец обратился в Агентство за выплатой страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая – отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций, однако банком произведена выплата по иному страховому случаю – на основании введения моратория, размер страхового возмещения составил 1 062 256 руб. 91 коп., рассчитан на дату введения моратория 22.12.2015г.

Истец на согласилась с расчетом, считает, что отзыв у банка лицензии является самостоятельным страховым случаем, в связи с чем выплата страхового возмещения должна быть рассчитана на дату отзыва у банка лицензии – 21.01.2016г. На указанную дату остаток денежных средств по вкладу ФИО1 составил: 14 700 долларов США – размер вклада без учета процентов, 207,6 доллара США – договорные проценты по вкладу по 21.12.2015г. (до введения моратория), 150,7 долларов США – проценты по вкладу, начисленные за период действия моратория в силу ч.3 ст. 189.38 № 127-ФЗ.

Учитывая курс доллара США по состоянию на 21.01.2016г., истец просит взыскать соответчика невыплаченный остаток страхового возмещения 132 258 руб. 99 коп., компенсировать моральный вред, который оценивает в 10 000 руб., причиненный каждым из ответчиков, обязать ООО «Внешпромбанк» внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, указав сведения о подлежащих страхованию обязательствах банка перед ФИО1, а именно: сумма обязательств валюте 15 057,83 доллара США, сумма в рублях по курсу Банка России 1 196 515 руб. 90 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 на иске настаивал, дал объяснения в соответствии с вышеизложенными обстоятельствами, дополнил, что неполная выплата страхового возмещения вызвала у истца обиду, чувство обмана, она переживала в связи с потерей денежных средств и надеялась на максимальную компенсацию. Рассылка уведомлений о наступлении страхового случая в связи с введением моратория была произведена Агентством уже после окончания его действия, однако несмотря на это оно принимало заявления после 21.01.2016г. и производило выплаты. В связи с введением моратория выплате подлежат проценты, установленные законом, при этом они не являются санкциями, в связи с чем их начисление не подлежит прекращению, лишь изменяется их размер.

Представитель истца ГК «Агентство по страхованию вкладов» не явился, представил письменный отзыв на иск (л.д.39-41), в котором требования не признал, просил рассматривать дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 14 Федерального закона от 23.12.2003г. № 177-ФЗ «О страховании кладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее – Закон) В целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов создается Агентство по страхованию вкладов.

В соответствии ч.1 ст. 8 для целей указанного закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций; введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Согласно ч.2 статьи 8 страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В силу ст. 9 Закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

На основании ч. 1, 2 ст. 11 Закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Порядок выплаты возмещения по вкладам предусмотрен ст. 12 Закона.

Из материалов дела следует, что 13.05.2015г. стороны заключили договор банковского вклада №, валютой вклада являлся доллар США, датой возврата вклада установлено 14.05.2016г. с уплатой 7% годовых, процентная ставка изменяется в связи с размером вклада (л.д.9-17).

Согласно приходным кассовым ордерам с 13.05.2015г. истцом внесено во вклад 500 долларов США, 15.10.2015г. внесено 14 200 долларов США (л.д.18,19).

Внесение денежных средств подтверждается выпиской по счету, которая также отражает начисление процентов (л.д.20-21).

Согласно сведениям, опубликованным Центральным банком РФ, в связи с неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения, с 22.12.2015г. на основании приказа от 21.12.2015г. № ОД-3683 Банком России введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ООО «Внешпромбанк». Введение моратория является страховым случаем, выплаты вкладчикам начнутся не позднее 14 дней со дня введения моратория, порядок выплаты страхового возмещения будет определен ГК «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.27-28, 48-49).

По сообщению Центрального банка РФ приказом Банка России от 21.01.2016г. № ОД-141 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО «Внешпромбанк», что является страховым случаем, предусмотренным ФЗ № 177-ФЗ в отношении обязательств банка по вкладам населения, указанным законом предусмотрена выплата в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн руб. в совокупности (л.д.29-31).

В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций у банка с 21.01.2016г. прекращено действие моратория на удовлетворение требований кредиторов ООО «Внешпромбанк» (л.д.32-33).

21.01.2016г. в адрес ФИО1 Агентством было направлено уведомление о получении страхового возмещения по вкладу в размере 1 062 256 руб. 91 коп. по состоянию на 22.12.2015г., разъяснены сроки и порядок приема заявлений (л.д.22).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.03.2016г. ООО «Внешпромбанк» признан несостоятельным (банкротом), обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.51).

Расчет возмещения отражен в выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками, всего обязательств установлено на сумму 62,63 доллара США и 14 845,13 доллара США, что соответствует сумме в рублях по курсу Банка России 1 062 256 руб. 91 коп. (л.д.23,44). Учитывая сумму вклада 14 700 долларов США, проценты по вкладу на дату введения моратория составили 207,76 долларов США.

Согласно представленной ответчиком справке выплата составила указанную в реестре сумму (л.д.43).

В день получения страхового возмещения истец обратилась к ответчику с заявлением о несогласии с расчетом суммы обязательств банка (л.д.24-25).

Агентство в письме от 18.03.2016г. сообщило об отказе в удовлетворении требований о выплате мораторных процентов (л.д.26).

Приказ Банка России от 21.12.2015г. о введении моратория основан на ч.1 ст. 189.38 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве).

В соответствии со ст. 189.38 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» действие указанного моратория распространяется на денежные обязательства и обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли до момента назначения временной администрации по управлению кредитной организацией.

В течение срока действия моратория:

1) не начисляются предусмотренные законом или договором неустойки (штрафы, пени), проценты, иные финансовые санкции и не применяются другие меры ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией денежных обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей.

На сумму требований кредитора по денежным обязательствам и (или) обязательным платежам, выраженным в валюте Российской Федерации, в размере, установленном на день введения моратория (без учета начисленных процентов), начисляются проценты в размере двух третей процентной ставки рефинансирования Банка России. На сумму требований кредитора по денежным обязательствам и (или) обязательным платежам, выраженным в иностранной валюте, в размере, установленном на день введения моратория (без учета начисленных процентов), начисляются проценты исходя из средней ставки банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым по месту нахождения кредитора. Начисленные проценты подлежат выплате после окончания срока действия моратория.

Из представленных сторонами доказательств следует, что проценты, начисляемые с 22.12.2015г. по 21.01.2016г., о которых заявлено истцом, не являются неустойкой или иной финансовой санкцией, а представляют собой денежное обязательство по выплате процентов на сумму вклада, установленное договором сторон. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на сумму требований ФИО1 за период действия моратория должны начисляться проценты исходя из средней ставки банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, как это установлено ч.3 ст. 189.38 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». При этом суд не соглашается с доводом ответчика о недопустимости начисления мораторных процентов, поскольку в данном случае требования истца не связаны с включением процентов на сумму вклада в размер страхового возмещения, а связаны с исполнением ответчиком требований ч.3 ст. 189.38 по начислению процентов в ином размере, чем предусмотрено договором, на сумму денежного обязательства, которые подлежат выплате по окончанию действия моратория. 

Согласно расчету истца (л.д.7-8), сведениям о ставках, размещенным на официальном сайте Банка России (http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=int_rat), средняя ставка банковского процента по краткосрочным валютным вкладам в долларах США в декабре 2015г. составляла 13,4%, в январе 2016г. – 11,47%, в связи с чем требования истца о взыскании невыплаченных процентов за декабрь 2015г. в размере 53,32 доллара США и за январь 2016г. в размере 96,74 доллара США подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, что в силу ст. 8, 9 Закона отзыв лицензии у банка является самостоятельным страховым случаем и право требования у истца на возмещение возникло со дня наступления страхового случая, т.е. с 21.01.2016г., отказ ответчика в выплате страхового возмещения по данному основанию, является незаконным. Возражая по данному основанию, ответчик не привел ссылки на нормы закона, не позволяющие произвести вкладчику выплату процентов, начисленных за период действия моратория. Расчет истца в части мораторных процентов на сумму 150,7 долларов США судом проверен, является верным, составляет меньшую сумму, чем начислено Агентством за этот же период - 171,71 доллар США, что следует из отзыва ответчика (л.д.40 оборот).

Ссылка ответчика на то, что ФИО1 получено возмещение по вкладу лишь 10.02.2016г. не является основанием для отказа в доплате возмещения, поскольку уведомление о получении возмещения было направлено ФИО1 Агентством по почте лишь 21.01.2016г., т.е. в день отзыва у банка лицензии, а не в день введения моратория, с заявлением о несогласии она обратилась 10.02.2016г.

Учитывая изложенное, суд считает обоснованным и соответствующим закону требование истца о взыскании процентов за время действия моратория в размере 150,07 доллара США, что по состоянию на 21.01.2016г. составило 11 924 руб. 42 коп. исходя из курса доллара США, установленного Центральным Банком РФ (л.д.8).

Также суд считает законным и обоснованным требования о доплате страхового возмещения, рассчитанного на 21.06.2016г., т.е. на день возникновения страхового случая в связи с отзывом у банка лицензии, в размере:

- 120 629 руб. 67 коп., исходя из разницы, возникшей из выплаченной Агентством денежной суммы 1 047 452 руб. 91 коп., выплаченной Агентством исходя из суммы вклада в размере 14 700 долларов США по курсу Центрального банка РФ на 22.12.2015г. (71,2553 руб.) и суммы 1 168 082 руб. 58 коп., рассчитанной истцом от суммы вклада по курсу ЦБ РФ на 21.01.2016г. (79,4614 руб.),

- 1704 руб. 90 коп., исходя из разницы сумм процентов в размере 207,76 долларов США, выплаченных Агентством в размере 14 804 руб. по курсу Центрального Банка РФ на 22.12.2015г., и 16 508 руб. 90 коп., рассчитанной истцом по курсу ЦБ РФ по состоянию на 21.01.2016г.

В соответствии с ч.3 ст. 6 Закона банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства

Согласно ч. 4 ст. 12 Закона выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай. 

Часть 7 ст. 12 Закона предусматривает внесение изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками в случае, если банк согласится с обоснованностью требований вкладчика о внесении изменений в связи с наличием возражений по размеру возмещения. 

Учитывая, что судом установлено обязательство ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» по доплате страхового возмещения, в реестр обязательств банка перед вкладчиками подлежат внесению изменения, в соответствии с которыми банку необходимо учесть сведения о подлежащих страхованию обязательствах банка перед вкладчиком ФИО1 в ином размере. 

В силу п. 2. Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей в частности, положения о компенсации морального вреда.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В связи с нарушением прав ФИО1 как потребителя банковской услуги по выплате страхового возмещения в полном объеме, при котором она испытала нравственные страдания, учитывая их степень, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований о компенсации морального вреда на сумму 2 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РПФ с ответчика ООО «Внешпромбанк» в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 руб., с ГК «Агентство по страхованию вкладов» - 1 185 руб. 16 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Обязать ООО «Внешпромбанк» внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а именно, учесть сведения о подлежащих страхованию обязательствах банка перед вкладчиком по договору банковского вклада «Свободный доступ плюс» от 13.05.2015г. №:

- сумма обязательств в валюте 15 057,83 доллара США,

- сумма обязательств в рублях по курсу Банка России 1 196 515 рублей 90 копеек.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 возмещение по вкладу 134 258 руб. 99 коп., компенсацию морального вреда 2000 руб., а всего 136 258 (сто тридцать шесть тысяч двести пятьдесят восемь) рублей 99 копеек. 

Взыскать с ООО «Внешпромбанк» государственную пошлину в доход бюджета в размере 300 (триста) рублей.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в доход бюджета в размере 4 185 (четыре тысячи сто восемьдесят пять) рублей 16 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.