8

Дело № 2-600/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Берёзовский 19 ноября 2018 года 

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего судьи Воробьёвой И.Ю.,

При секретаре Вининчук И.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО3 

<

данные изъяты>, ФИО3 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском, просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 58979 рублей 59 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 52031,28 руб., проценты – 6948, 31 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1969,39 руб.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (ранее ОАО «Сбербанк России») и ФИО3 

<

данные изъяты> (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор №, по которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 429 000 руб. под 16,5 % годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1., 4.1, 4.2) Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение к Договору).

Аннуитетные платежи - равные друг другу денежные средства, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 22-03-2018 задолженность по кредитному договору № от 21-11-2013 составляет 58979,59 руб., из них: остаток по кредиту (просроченная ссудная задолженность) - 52031,28 руб., проценты - 6948,31 руб.

Заемщик ФИО3 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от № №№. ФИО3 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.р. (жена) является наследником первой очереди, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам ФИО3 

<

данные изъяты>.

Определением суда в качестве соответчика к участию в деле привлечена ФИО3 

<

данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», ответчики ФИО4 и ФИО5, представитель третьего лица по делу ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращались.

Представитель ответчика ФИО4 – ФИО6, действующая на основании устного ходатайства ФИО4, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласна, пояснила, что ФИО4 не был известно о наличии у ФИО7 долга по кредиту, просила применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать, пояснила, что при заключении кредитного договора ФИО7 заключил договор страхования, в связи с чем задолженность по кредитному договору должна погасить страховая компания.

Из письменных пояснений по иску представителя ПАО «Сбербанк России» следует, что при заключении кредитного договора № от 21.11.2013г. заемщику ФИО3 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> было предложено стать участником Программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиком. На основании заявления от 21.11.2015г. Заемщика был заключен договор страхования. 14.11.2015г. Заемщик умер. 16.02.2017г. в счет погашения задолженности по кредиту от ООО СК «Сбербанк страхование» поступило 307 395,26 руб. (сумма долга на дату смерти). Указанные денежные средства послано РЦИ (в материалах дела) направлены на погашение кредита и процентов.

Начисление процентов после смерти заемщика является законным, поскольку со смертью Заемщика обязательства по договору не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследнику - ответчику по делу, согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов за пользование кредитом до фактического возврата кредита, предусмотренных кредитным договором, не имеется.

В соответствии с информацией, предоставленной ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», полный пакет документов, позволяющий признать смерть ФИО3 ФИО1 страховым случаем, был представлен ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ФИО2. ДД.ММ.ГГГГ данный случай был признан страховым, страховая выплата в размере 307 395,26 рублей (сумма задолженности по кредитному договору № 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ на момент наступления страхового случая, т.е. на ДД.ММ.ГГГГ) поступила в счет погашения задолженности по данному кредитному обязательству. 

Размер суммы страховой выплаты полностью соответствует условиям п.п. 3.2.6., 3.2.7. Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (по страховому риску «Смерть застрахованного лица» выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности Застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредит: представленным Банком).

Однако, кредитный договор продолжает свое действие, соответственно, продолжается начисление процентов за пользование кредитом.

Соответственно, поступившие от страховой компании денежные средства был распределены в соответствии со ст. 319 ГК РФ и условиями кредитного договора. 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ года и ушли на погашение процентов и задолженности по основному долгу по кредитному обязательству.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, и считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно пункту 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

В соответствии со ст. 418 ГК РФ 1. Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

2. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В силу п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.4 ст.1152 ГК РФ Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице заместителя руководителя дополнительного офиса № Кемеровского отделения ОАО Сбербанк России ФИО8, действующей на основании Устава, Положения и доверенности, с одной стороны, и ФИО3 

<

данные изъяты> с другой стороны был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщикам кредит в размере 429000 рублей под 16,5 % годовых на срок 60 месяцев.

Кредит был зачислен на счет ФИО3 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением заемщика и выпиской по счету. 

Согласно п.3 вышеуказанного Кредитного договора заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно ануитентными платежами. 

При этом, согласно п.3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочка с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Согласно свидетельству о смерти ФИО3 

<

данные изъяты> умер ДД.ММ.ГГГГ. 

Из материалов наследственного дела № следует, что наследниками к имуществу умершего ФИО1 являются его супруга ФИО5 и дочь ФИО4 в равных долях.

После смерти ФИО1 осталось наследственное имущество: квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес> стоимостью 1366451, 71 руб., автомобиль марки LADA KALINA. 2013 года выпуска, стоимостью 223000 руб., а также вкладов и процентов, хранящихся на счетах в ПАО «Сбербанк России» (без указания суммы).

Общая стоимость наследственного имущества составляет не менее 1583451,71 руб. 

Согласно свидетельствам о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, ФИО4, каждой, принадлежит по 1/2 доле в наследственном имуществе ФИО1

Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего к каждому из наследников, составляет не менее 791725,86руб.

Из материалов дела также следует, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование» был заключен договор страхования жизни и здоровья.

Согласно п. 3.2.1 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» одним из страховых событий является смерть застрахованного по любой причине, произошедшая в течение срока страхования.

Установлено, что смерть ФИО1 признана страховым случаем. Размер страховой выплаты - 307395 рублей 26 копеек соответствует пп.3.2.6, 3.2.7 Условий страхования и составляет размер непогашенной задолженности на дату страхового случая.

Однако, страховая выплата поступила в счет погашения задолженности по кредитному договору только ДД.ММ.ГГГГ.

Суд полагает, что со смертью заемщика его обязательства по кредитному договору не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам, со дня открытия наследства, независимо от того известно ли было об этих долгах наследникам (ст.1175 ГК РФ).

Так, согласно п.58, п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" - Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа … 

Таким образом, поскольку после смерти заемщика платежи по кредитному договору не производились, Банк обоснованно начислял проценты за пользование кредитом, размер задолженности по кредиту на дату поступления страховой выплаты увеличился по сравнению с задолженностью, имевшейся на день смерти ФИО1, в связи с чем страховой выплаты было недостаточно для погашения имевшейся задолженности полностью.

ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности ФИО1 по кредиту от ООО СК «Сбербанк страхование» поступила страховая выплата в размере 307395,26руб., которая в соответствии со ст.319 ГК РФ была направлена на погашение: 52992,23руб. – просроченная задолженность по процентам, 105151,20руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 2338,29руб. – срочные проценты, 146913,54руб. – основной долг.

При этом, согласно Условиям программы страхования (п.п.3.8,3.9) страховщик принимает решение о признании или непризнании события страховым случаем в течение пяти рабочих дней после получения документов, указанных в пп.3.4.1 и 3.4.2 Условий, и производит страховую выплату в течение пяти рабочих дней после признания события страховым случаем и составления страхового акта.

По сведениям, представленным ООО «Сбербанк страхование жизни», полный пакет документов, позволяющий признать смерть ФИО1 страховым случаем, был представлен ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ данный случай был признан страховым, ДД.ММ.ГГГГ произведена страховая выплата.

Доказательств того, что полный пакет документов, указанных в пп.3.4.1 и 3.4.2 Условий, позволяющий признать смерть ФИО1 страховым случаем, был представлен ранее и что страховой компанией нарушены сроки страховой выплаты, в материалах дела не имеется.

ФИО5 в судебное заседание не явилась, доказательств иного не представила.

При таких обстоятельствах, злоупотребления правом со стороны истца суд не усматривает.

Установлено, что после произведенной страховой выплаты задолженность по кредитному договору составила: 52031,28руб. – основной долг.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила: 52031,28руб. – основной долг, 6948,31руб. – просроченные проценты, всего – 58979,59руб.

Суд полагает, что согласно ст.1175 ГК РФ ФИО5 и ФИО4 должны нести ответственность по долгам наследодателя ФИО1 солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ФИО5 и ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно.

Срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку задолженность по кредитному договору образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился с данным иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности (ст.198 ГК РФ, ст.200 ГК РФ).

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению, с ФИО5 и ФИО4 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 58979 руб. 59 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 52031 рубль 28 копеек, проценты - 6948 рублей. 

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчиков ФИО5 и ФИО4 солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы истца на уплату государственной пошлины при подаче иска 1969 рублей 39 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО3 

<

данные изъяты>, ФИО3 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 58979 руб. 59 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 52031 рубль 28 копеек, проценты - 6948 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1969 рублей 39 копеек.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий: И.Ю. Воробьёва