дело номер 2-771/2023

УИД22RS0001-01-2023-000922-43

решение

 в окончательной форме

изготовлено 07 ноября 2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2023 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе председательствующего Луханиной О.В., при секретаре Феденко О.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Алейский городской суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 14 августа 2020 года между банком и ФИО5 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей с процентной ставкой 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (п. 4.1 Условий кредитования).

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».

Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью заемщика.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30 декабря 2020 года, на 07 августа 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 922 дня. Продолжительность задолженности по процентам возникла 20 июня 2023 года, на 07 августа 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 13 761 рубль 50 копеек.

По состоянию на 07 августа 2023 года общая задолженность составила 63 706 рублей 78 копеек, из которой просроченная ссудная задолженность 48 808 рублей 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду 14 897 рублей 80 копеек. 

ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ. 

В связи со смертью ФИО5 истец просит установить круг наследников и взыскать с наследников сумму долга в размере 63 706 рублей 78 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 111 рублей 20 копеек.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены в установленном законом порядке, в исковом заявлении просят о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражают.

Ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, путем направления судебной корреспонденции по месту регистрации, о причинах неявки суду не сообщили, о разбирательстве дела в их отсутствие не просили.

Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, регулирующим отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 14 августа 2020 года между ФИО5 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № на следующих условиях: лимит кредитования 50 000 рублей, срок действия договора и процентная ставка согласно Тарифам банка.

Согласно раздела 1 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва»: процентная ставка по срочной задолженности - базовая ставка по договору 10% годовых; ставка льготного периода кредитования - 0%. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата. Лимит кредитования минимальный - 0,1 рубль, максимальный - 500 000 рублей. Срок действия кредита - 120 месяцев (10 лет). Льготный период кредитования - 36 месяцев. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 20% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых. Комиссия за ежегодное обслуживание счета - не взимается, комиссия за первичное оформление и обслуживание банковской карты - не взимается.

ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 подписали Индивидуальные условия договора потребительского кредита 14 августа 2020 года. Как следует из выписки по счету банка, ФИО5 использовал расчетную карту, производя расчеты за покупки, снятие наличных денежных средств.

Исполняя принятые на себя обязательства, банк предоставил ФИО5 денежные средства.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ФИО5 надлежащим образом исполнял взятые на себя кредитные обязательства до момента своей смерти. 

Исходя из положений статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года номер 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При сопоставлении требуемой банком суммы просроченной ссуды (48 808 рублей 98 копеек) и суммы неустойки на просроченную ссуду (14 897 рублей 80 копеек) суд находит предъявляемые ко взысканию пени соразмерными последствиям нарушенного ответчиком обязательства и предусмотренных законом оснований для снижения пени не находит.

Согласно Свидетельства о смерти (повторное) № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного отделом ЗАГС по городу Алейску и Алейскому району управления юстиции Алтайского края, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Положениями ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно ответа нотариуса Алейского нотариального округа ФИО6, в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками по закону являются: супруга ФИО1, сын ФИО2 и сын ФИО3

Свидетельства о праве на наследство по закону не выдавались.

Согласно материалов дела, наследственное имущество, состоит из: 

- автомобиля «ССАНГ ЕНГ КАЙРОН ДЖ», регистрационный знак №, принадлежит на праве личной собственности, что подтверждается паспортом технического средства (дубликат) 

<

адрес> и свидетельством о регистрации транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ (рыночная стоимость автомобиля составляет 475 000 рублей);

- ? доли жилого дома, общей площадью 58,6 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: 

<

адрес> принадлежит на праве общей долевой собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН номер КУВИ-№ от ДД.ММ.ГГГГ (кадастровая стоимость составляет 416 285 рублей);

- ? доли земельного участка, площадью 1 183 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, принадлежит на праве общей долевой собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН номер КУВИ-№ от ДД.ММ.ГГГГ (кадастровая стоимость составляет 329 678,44 рублей).

Согласно справки с места жительства, выданной 17 июня 2021 года последним местом регистрации ФИО5 по день его смерти ДД.ММ.ГГГГ был адрес: 

<

адрес>. По данному адресу также зарегистрирована ФИО1, ФИО7, ФИО2 и ФИО4 

Таким образом, суд считает, что супруга ФИО1, сын ФИО2 и сын ФИО4 фактически приняли наследство после смерти ФИО5 и являются его наследниками.

Иного имущества, находящегося в собственности наследодателя ФИО5 в ходе рассмотрения дела не установлено.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года номер 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п.п.59, 61 приведенного Постановления номер 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По общему правилу, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения судом, что следует и из приведенного Постановления номер 9.

Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встали наследники, в данном случае - супруга и сыновья умершего ФИО8 Наследники должника обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства ответчиков ФИО1, ФИО3, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 перед банком возникают в силу фактического принятия ими наследства ФИО5 и ограничены стоимостью принятого ими наследственного имущества.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 63 706 рублей 78 копеек, из которой просроченная ссудная задолженность 48 808 рублей 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду 14 897 рублей 80 копеек. 

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и документально обоснованным. Иного расчета ответчиком не представлено. Правильность предоставленных банком расчетов сомнений не вызывает.

Учитывая, что ФИО1, ФИО3, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 унаследовали имущество должника ФИО5 на сумму превышающую задолженность ФИО5 перед истцом по кредитному договору, и соответственно размера заявленных исковых требований, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

При таких обстоятельствах образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ФИО1, ФИО3, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 в солидарном порядке.

По правилам статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом при подаче искового заявления расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 111 рублей 20 копеек.

Руководствуясь ст. 193-199, 233-237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №), ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации №), ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в лице законного представителя ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН № задолженность по кредитному договору № от 14 августа 2020 года в сумме 63 706 рублей 78 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 111 рублей 20 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Луханина О.В.