Дело № 2-1774/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 апреля 2020 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края под председательством судьи Жуковой Н.О., при секретаре судебного заседания Тимощенко В.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору и судебных расходов, указывая на то, что (дата) между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (№), согласно которому ответчику предоставлена кредитная карта «Русский С.» с одновременным открытием на ее имя банковского счета (№). Однако, принятые на себя обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика 96163,02 руб. из них: 68279,48 руб. – сумма основного долга, 16010,31 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 4373,23 руб.- комиссия за участие в программе страхования, 7500 руб. – плата за пропуск минимального платежа, а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 3084,89 руб.

В судебном заседании представитель истца участие не принимал, о месте и времени рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке. Согласно заявлению, просил рассмотреть дело в отсутствие истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, в размере 50 000 руб., то есть в пределах лимита по кредитной карте. Просила применить срок исковой давности, а также снизить размер неустойки.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Суд, изучив материалы дела, выслушав ответчика, приходит к следующему выводу. 

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК Российской Федерации).

В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании из предоставленных суду материалов, (дата) на основании заявления ответчика о предоставлении кредитной карты «ФИО2.» с лимитом 50 000 руб. между ЗАО «Банк Р. С.» и ФИО1 заключен кредитный договор (№). Согласно отметке в заявлении, заемщик выразил желание на участие в программе страхования в рамках договора о карте.

(дата) Банк передал карту (№) с лимитом в размере 50 000 руб ФИО1 и открыл на её имя банковский счет № (№), тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО1 изложенного в Заявлении от (дата) на Условиях и Тарифах по картам «Русский С.». Получение заемщиком кредитной карты и ознакомление ею с Тарифами и условиями обслуживания карт подтверждается распиской. 

Соглсно условиям тарифного плана, минимальный платеж по карте составляет 105 от реальной задолженности, размер процентов, начисляемых по кредиту – 28% годовых, комиссия за участие в программе страхования – 0,3% ежемесячно от суммы кредита на начало расчетного периода.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц в 2014 году наименование ЗАО «Банк Р. С.» в соответствии с законодательством изменено на АО «Банк Р. С.». 

Судом установлено, что в нарушение условий договора ответчик платежи в счет возврата кредита не производил либо производил не в срок, что подтверждается расчетом задолженности.

Как следует из расчета, представленного в материалах дела, сумма задолженности ФИО1 по кредитной карте по состоянию на (дата) составила 96163,02 руб.

Из вышеизложенного следует, что факт нарушения со стороны ответчик обязательства перед Банком нашел свое подтверждение в материалах дела. 

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока на обращение в суд с иском, суд исходит из следующего. 

В соответствии со ст.195, ч.1 ст.196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума ВС РФ от (дата) (№) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Согласно графику платежей, последний платеж по кредитному договору ответчик вносила в (дата). 

В соответствии с п. 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский С.», срок гашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счет-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета –выписки является день его формирования и направления клиенту. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, ответчику выставлена заключительная счет –выписка на (дата) и предложено оплатить в срок до (дата) сумму задолженности в размере 96163,02 рублей. 

Таким образом, (дата) началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 ГК РФ и Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский С.".

Учитывая изложенное, трехлетний срок исковой давности истекал (дата). 

Далее, как следует из материалов дела, судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу АО «Банк Р. С.» был выдан (дата) и отменен (дата) по заявлению ответчика. 

Учитывая положения ст. 204 ГК РФ и разъяснения, данные в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) (№), период с даты обращения кредитора (истца) в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, срок исковой давности для предъявления требований банка приостанавливался с (дата) по (дата), что составило 109 дней и истекал (дата) (3 года +109 дней), в то время как исковое заявление направлено в суд (дата), что подтверждается почтовым штемпелем на конверте. 

За указанный период банк не реализовывал свои права на обращение в суд, при этом уважительных причин пропуска срока давности судом не установлено. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований по гражданскому делу по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в (адрес)вой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд (адрес). 

Судья Н.О. Жукова