Дело № 2-1350/2025

УИД 19RS0011-01-2025-001910-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия 11 декабря 2025 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Рыбаковой И.В.,

при секретаре Качановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», либо Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 516 842 рубля 44 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 336 рублей 85 копеек, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство *** года выпуска, VIN ***.

Исковое заявление мотивировано тем, что 06 сентября 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в размере 511 200 рублей под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства *** года выпуска, VIN ***. Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объёме, предоставив заёмщику кредит путём зачисления денежных средств в указанной сумме на счёт заемщика, открытый в ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21 марта 2023 года, на 15 октября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07 сентября 2022 года, на 15 октября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 313 дней. Указывает, что ответчик в период пользование кредитом произвёл выплаты в размере 666 656 рублей 67 копеек. По состоянию на 15 октября 2025 года общая задолженность по кредитному договору составляет 516 842 рубля 44 копейки, из них: комиссия за ведения счета - 745 рублей; иные комиссии – 2 950 рублей; просроченная сумма задолженности – 388 495 рублей 38 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную суду – 5 рублей 86 копеек, неустойка на просроченную суду – 1 021 рубль 30 копеек, неустойка на просроченные проценты – 160 рублей 29 копеек, причитающиеся проценты – 123 464 рубля 61 копейка. Отмечает, что Банком предпринимались меры досудебного урегулирования спора путем направления ответчику досудебной претензии, которая была им оставлена без ответа. Задолженность до настоящего времени не погашена.

В письменном заявлении Банком уменьшен размер задолженности, в связи с произведенными ответчиком платежами в период рассмотрения дела. С учетом уточненных требований, просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору *** по состоянию на 11 декабря 2025 года в размере 446 321 рубль 46 копеек, их них: комиссия за ведение счета - 745 рублей, иные комиссии – 2 950 рублей, просроченная ссудная задолженность – 317 974 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 рублей 86 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 021 рубль 30 копеек, неустойка на просроченные проценты – 160 рублей 29 копеек, причитающиеся проценты 123 464 рубля 61 копейка. В остальной части исковые требования поддерживает (л.д. 74-75).

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом уведомлено о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в адресованном суду заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассмотрел дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите закреплено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч. 1 ст. 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите).

В соответствии с ч. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) проценты, начисленные за текущий период платежей; 4) сумма основного долга за текущий период платежей; 5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

В силу положений ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пункт 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам, в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено судом, 06 сентября 2022 года ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша в сумме 511 200 рублей на 60 месяцев под 9,9% годовых (если заёмщик использовал 80 % и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет ***. Если этого не произошло или произошло с нарушением, процентная ставка составляет 27,9 % годовых. Сумма минимального обязательного платежа определена согласно информационному графику по погашению кредита (л.д. 14-15).

Из указанного заявления следует, что ФИО1 просила рассмотреть настоящее заявление как предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства со следующими индивидуальными характеристиками ИНОЕ года выпуска, VIN ***, государственный регистрационный знак ИНОЕ, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита.

ФИО1 просила одновременно с предоставлением транша включить ее в программу в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. Из пункта 1.3 указанного заявления следует, что программа является отдельной платной услугой банка. Размер платы 0,42 % (2 144 рубля 20 копеек) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы. В п. 3, 3.1 указанного заявления ФИО1 выразила согласие на оплату участия в программе, просила Банк в дату оплаты минимального обязательного платежа (далее - МОП) ежемесячно равными частями до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывать с ее банковского счета ***, открытого в банке (л.д. 14-15).

В п. 3 раздела Г «Иные дополнительные услуги» названного заявления ФИО1 дала акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно путем списания средств с ее банковского счета ***..

Как следует из указанного заявления, ФИО1 выразила согласие включить ее в программу добровольной финансовой и страховой защиты и подключит услугу «Гарантия минимальной ставки 6,9 %», в этой связи просила Банк в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывать с ее банковского счета комиссию в размере 25 048 рублей 80 копеек (л.д. 15).

06 декабря 2022 года между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита путем подписания индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» (далее – индивидуальные условия кредитного договора) и присоединения в соответствии со ст. 428 ГПК РФ к Общим условиям потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» (далее – Общие условия) (л.д. 15 оборотная сторона -16).

Из индивидуальных условий кредитного договора «Потребительский кредит» следует, что истец предоставил ответчику кредит с лимитом 511 200 рублей, кредит предоставлен траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования, под 9,9% годовых сроком на 60 месяцев. Указанная ставка действует, если заёмщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло или произошло с нарушением процентная ставка составляет 27,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам Банка. Кредит был предоставлен на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций.

Пунктом 12 индивидуальных условий определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых.

Как следует из индивидуальных условий, заемщик ФИО1 ознакомлена с Общими условиями, согласна с ними и обязуется их соблюдать (п. 14).

Согласно положениям индивидуальных условий ФИО1 выразила согласие, в случае нарушения срока оплаты МОП на переход в режим «Возврат в график», оплата которого производится согласно тарифам Банка (л.д. 16 оборотная сторона).

Указанные документы подписаны ответчиком посредством использования электронной подписи (л.д. 25).

Кроме того, в день подписания кредитного договора ответчик подписала заявление - оферта на открытие банковского счёта, заявление на включение в программу добровольного страхования, анкету-соглашение на предоставление кредита, согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности (л.д. 19-22).

Пунктом 3.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства определено, что предоставление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующий действий: открытие банковского счета заемщику, открытие кредитной линии согласно договора потребительского кредита, подписание Банком и заемщиком договора потребительского кредитования, получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредитования, выпуск заемщику банковской карты при условии волеизъявления заемщика (л.д. 26-27).

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объёме, предоставив заёмщику кредит путём зачисления денежных средств в указанной сумме на счёт ответчика, открытый в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается представленным расчетом, следует из заявления о предоставлении транша, в котором ФИО1 подтверждает, что Банком полностью исполнена обязанность по выдаче и зачислению на счет заемщика суммы транша по договору потребительского кредита и не оспорено ответчиком (л.д. 9, 14).

Таким образом, между Банком и ФИО1 возникли гражданско-правые обязательства, вытекающие из договора потребительского кредита, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и закона.

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий МОП составляет 14 193 рубля 54 копейки. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки, их опала производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1 378 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 13 804 рубля 02 копейки. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике, который является приложением к заявлению на предоставление транша.

Согласно п. 3.4 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического использования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя их календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Из информационного графика по погашению кредиты и иных платежей к договору потребительского кредитования следует, что заемщик обязался ежемесячно, 20 числа каждого месяца, аннуитетными платежами по 19 949 рублей 02 копейки вносить платежи в счет погашения кредита, начиная с 20 октября 2022 года, последний платеж 06 сентября 2027 года в сумме 19 948 рублей 94 копейки (л.д. 17).

Согласно расчету задолженности, ответчик ФИО1 воспользовалась предоставленными ей денежными средствами. Однако П.Н.А. допускала нарушение исполнение своих обязательств по кредитному договору, вносила платежи в счет возврата основной суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом несвоевременно и не в полном объеме (л.д. 9-13), в этой связи последующие платежи согласно установленной Законом о потребительском кредите и Общими условиями очередности, а именно на погашение просроченных процентов за пользование кредитом, просроченной суммы основного долга по кредиту, неустойки (штрафа, пени), процентов, начисленных за текущий период платежей, суммы основного долга за текущий период платежей, иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита. При этом погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков её возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты согласно условиям договора потребительского кредита (п. 3.10 Общих условий).

Из названного расчета задолженности следует, что за период с 20 октября 2022 года по 10 октября 2025 с целью исполнения условий кредитного договора, ФИО1 произведены платежи на общую сумму 666 656 рублей 67 копеек, из которой 20 314 рублей 42 копейки – гашение основного долга, 43 488 рублей 76 копеек – гашение процентов по кредиту, 102 390 рублей 20 копеек – гашение задолженности по просроченному основному долгу, 329 683 рубля 99 копеек – гашение просроченных процентов по основному долгу, 298 рублей 85 копеек – гашение процентов по просроченному основному долгу, 312 рублей 35 копеек – гашение неустойки, начисленной на просроченный основной долг, 1 586 рублей 21 копейка – гашение неустойки, начисленной на просроченные проценты, 1 699 рублей 74 копейки – гашение просроченных процентов по просроченному основному долгу, 77 191 рубль 20 копеек – гашение страховой премии, 4 023 рубля – гашение комиссии за открытие и ведение карточных счетов, 85 667 рублей 80 копеек – гашение иных комиссий, 15 копеек – гашение неустойки на просроченные проценты на просроченный основной долг (л.д. 9-13).

В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случае если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В связи с неоднократным нарушением обязательств по возврату задолженности по кредитному договору, 15 июля 2025 года Банк направил ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на 15 июля 2025 в размере 434 702 рубля 61 копейка (л.д. 34). Однако досудебная претензия Банка ответчиком оставлена без ответа.

В этой связи Банк обратился в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности в судебном порядке.

Согласно расчету задолженности, произведенному истцом, с учетом поступивших от истца уточнений сумм, подлежащих взысканию с ответчика, задолженность ФИО1 по состоянию на 11 декабря 2025 года составляет 446 321 рубль 46 копеек, их них просроченная ссудная задолженность – 317 974 рубля 40 копеек, причитающиеся проценты – 123 464 рубля 61 копейка, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 рублей 86 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 021 рубль 30 копеек, неустойка на просроченные проценты – 160 рублей 29 копеек, комиссии за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2 950 рублей (л.д. 74).

Суд, проверив расчет задолженности, произведенный истцом, признает его обоснованным и достоверным. Ответчик ФИО1 расчет задолженности не оспорила.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Факт нарушения заемщиком сроков оплаты кредита и процентов подтверждается материалами дела.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу разъяснений в абз. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст. 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Истцом заявлено о взыскании с ответчика неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 рублей 86 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 021 рубль 30 копеек, неустойка на просроченные проценты – 160 рублей 29 копеек.

Учитывая срок, в течение которого обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком не исполнялись, размер просроченной задолженности, объём неисполненных ответчиком обязательств, а также компенсационную природу неустойки, суд считает, что вышеназванные размеры неустойки соразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, требования Банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** в размере 446 321 рубль 46 копеек.

Из заявления о предоставлении транша от 06 сентября 2022 года (предложение (оферта) о заключении договора залога транспортного средства) ИНОЕ года выпуска, VIN ***, государственный регистрационный знак ИНОЕ, усматривается, что акцептом данного заявления в отношении транспортного средства будет являться направление уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, согласно действующему законодательству (л.д. 14-15).

Согласно сведениям, поступившим из МРЭО Госавтоинспекции от 01 ноября 2025 года, вышеуказанный автомобиль принадлежит ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортного средства (л.д. 67).

Уведомление о возникновении залога движимого имущество зарегистрировано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации 07 сентября 2022 года под *** (л.д. 76).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 названного Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

На основании подп. 2 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Таким образом, имеются установленные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, судом не установлено.

В силу ч. 1 ст. 85 Федерального закона Российской Федерации от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Порядок реализации имущества должника на торгах установлен Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», согласно ч. 2 ст. 89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, устанавливается постановлением об оценке имущества.

Судом установлено систематическое неисполнение обязательств по кредитному договору, в том числе нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, таким образом, у истца возникло право обращение взыскания на заложенное имущество.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку в судебном заседании достоверно установлена ненадлежащее исполнение заемщиков своих обязательств по договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 1001 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Как следует из материалов дела, Банком по платежному поручению *** от 17 октября 2025 года при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 35 336 рублей 85 копеек, в том числе 15 336 рублей 85 копеек за требования имущественного характера, и 20 000 рублей за требования имущественного характера, не подлежащих оценке.

Поскольку Банком уменьшен размер исковых требований вследствие добровольного удовлетворения ответчиком требований Банка в части, то судебные расходы, понесенные истцом, подлежат с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 06 сентября 2022 года в размере 446 321 рубль 46 копеек, а также возврат уплаченной государственной пошлины в размере 35 336 рублей 85 копеек, всего взыскать 481 658 рублей 31 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> принадлежащее ФИО1, путем реализации с публичных торгов

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 декабря 2025 года.

Председательствующий И.В. Рыбакова