УИД №42RS0040-01-2023-000804-61

Номер производства по делу (материалу) №2-883/2023

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 09 октября 2023 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Почекутовой Ю.Н. 

при секретаре Хаметовой Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников 

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально истец - ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника. 

Свои требования мотивирует тем, что 30.09.2019 ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. 

По условиям кредитного договора, Банк предоставил ФИО6 кредит в сумме 134 687 рублей 42 копейки, под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.02.2022, на 12.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 436 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.03.2022, на 12.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 408 дней.

По состоянию на 12.04.2023 общая задолженность составляет: 65 048 рублей 36 копеек, из которых: 894 рубля – комиссия за смс-информирование, 4008 рублей 79 копеек – просроченные проценты; 42 997 рублей 22 копейки – просроченная ссудная задолженность, 8 462 рубля 06 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 358 рублей 38 копеек – неустойка на остаток основного долга; 6 327 рублей 91 копейка – неустойка на просроченную ссуду, что подтверждается расчетом задолженности. 

Заемщик ФИО6 умер 28.08.2021, по сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты после его смерти нотариусом Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО1 заведено наследственное дело №. Предполагаемым наследником ФИО6 является ФИО3 

Истец указывает также, что в день подписания кредитного договора, ФИО6 подписал заявление на включение в программу страхования по Договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков № от 20.01.2014 (Договор страхования), заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «Альфа-Страхование». Согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев, ФИО6 подтвердил свое согласие на страхование с назначением Выгодоприобретателем по Договору страхования «себя, а в случае его смерти – его наследников». Обращение за страховой выплатой носит заявительный характер. После смерти заемщика в адрес Банка обращался сын ФИО3, предоставил свидетельство о смерти, до заявителя доведена информация о предоставлении дополнительных документов. 

Решение о признании случая страховым, а также выплата страхового возмещения производится страховой компанией, в данном случае страховой компанией является ОАО «Альфастрахование». Принятие данного решения в полномочия Банка не входит. 

Между тем, сам факт наличия договора страхования не освобождает ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору. При этом, ответчик не лишен права обратиться в ПАО «Совкомбанк», либо страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив все необходимые документы для разрешения вопроса о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателей (наследников) по договору страхования. 

При обращении с иском в суд, истец ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с ФИО3 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № от 30.09.2019 в размере 65048 рублей 36 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 151 рубль 45 копеек.

Определением суда от 27.06.2023 к участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО4 (л.д.74).

Определением суда от 17.08.2023 к участию в деле в качестве соответчика был привлечен ФИО5 (л.д.84). 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом; в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явилась, судебные извещения, направленные по месту регистрации ответчиков вернулись в суд с отметкой «Истек срок хранения». 

Согласно положениям ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку судебные извещения ответчикам были направлены по адресу их регистрации, ожидали получения, но в связи с истечением срока хранения были возвращено почтой, суд считает, что согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ эти сообщения считаются доставленными, поскольку они не были вручены по обстоятельствам, зависящим от получателей ФИО3, ФИО4, ФИО5 

В соответствии со ст.ст.117, 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков. 

Определением суда от 09.10.2023 настоящее гражданское дело рассматривалось в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 Гражданского Кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с ч.1, ч.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч.1, ч.3 ст.810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), поручительством, залогом (ч.1 ст.329 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309, ч.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 30.09.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. 

По условиям кредитного договора, Банк предоставил ФИО6 кредит в сумме 134 687 рублей 42 копейки, под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев, что подтверждается заявлением ФИО6 о предоставлении потребительского кредита, выпиской по счету, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.13-14, 15, 23).

Как следует из искового заявления, выписки по счету заемщик ФИО6 в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью Заемщика.

Однако, свои обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, возникла задолженность. 

Согласно представленному истцом расчёту, по состоянию на 12.04.2023 общая задолженность составляет: 65 048 рублей 36 копеек, из которых: 894 рубля – комиссия за смс-информирование, 4008 рублей 79 копеек – просроченные проценты; 42 997 рублей 22 копейки – просроченная ссудная задолженность, 8 462 рубля 06 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 358 рублей 38 копеек – неустойка на остаток основного долга; 6 327 рублей 91 копейка – неустойка на просроченную ссуду (л.д.24-25).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом и признан математически правильным. На момент рассмотрения дела представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспорен, свой контррасчет не представлен. 

Требование по погашению задолженности по кредитному договору до настоящего времени не исполнено.

Судом также установлено, что заемщик ФИО6 умер 28.08.2021, что подтверждается копией свидетельства о его смерти (л.д.20). 

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1152 ГК РФ для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Способы принятия наследства определены ст. 1153 ГК РФ, п. 1 данной статьи установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из п.2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя.

В силу ст.1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктами 59, 60 Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно сведениям, представленным по запросу суда нотариусом Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО1, после смерти ФИО6. умершего 28.08.2021, зарегистрированного на день смерти по адресу

<

адрес> заведено наследственное дело № 

Как следует из материалов наследственного дела № с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО6 обратился его сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ 

Сын ФИО6 – ФИО5 отказался от наследства в пользу ФИО3

Из материалов наследственного дела также следует, что наследственное имущество состоит из автотранспортного средства марки «ГАЗ 31105», №, рыночной стоимостью на день смерти ФИО6 – 61 000 рублей. 

15.04.2022 врио. нотариуса Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО1 – ФИО2 ФИО6 было выдано Свидетельство о праве на наследство по закону на указанное автотранспортное средство. 

Кроме того, судом установлено, что на день смерти ФИО6 на его счетах, открытых в ПАО Сбербанк, находились денежные средства: счет №, остаток на дату смерти – 94,39 рублей; счет №, остаток на дату смерти – 1,29 рублей; счет № – остаток на дату смерти – 58,94 рубля (л.д.100).

Сведений о другом имуществе в наследственном деле не имеется.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 61 154 рубля 62 копейки (61 000 + 94,39 + 1,29 + 58,94 = 61 154,62). 

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается письменными материалами дела, что ответчик ФИО3 в соответствии с положениями ст. 1142 ГК РФ, является наследником ФИО6 и им принято наследственное имущество путем подачи заявления нотариусу о принятии наследства, а, следовательно, в порядке универсального правопреемства он унаследовал, как имущество, так и долги наследодателя ФИО6, и обязан нести ответственность перед кредитором – ПАО «Совкомбанк» по уплате задолженности по кредитному договору № от 30.09.2019 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 61 154 рубля 62 копейки.

Так как смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по исполнению указанных обязательств, со дня открытия наследства.

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО3 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 30.09.2019 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 61 154 рубля 62 копейки.

В связи с чем, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 подлежат частичному удовлетворению.

Из положений статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства - смерти наследодателя.

В данном случае, в ходе рассмотрения дела доказательств того, что ответчики ФИО4, ФИО5 является наследниками ФИО6, фактически приняли наследство или отказались от его принятия на основании статьи 1157 Гражданского кодекса РФ, не установлено, как не установлено и обратного. 

Поскольку наследство после смерти ФИО6 ответчики ФИО4 (супруга ФИО6, брак расторгнут), ФИО5 не принимали, оснований для возложения на них ответственности по долгам наследодателя перед ПАО «Совкомбанк» не имеется.

В связи с чем, в удовлетворении требований, заявленных Банком к ФИО4, ФИО5 надлежит отказать. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, расходы по оплате государственной пошлины также подлежат частичному возмещению истцу. В связи с чем, с ответчика ФИО3 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2022 рубля 36 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников – удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) с ФИО3, 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 30.09.2019, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 61 154 рубля 62 копейки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2022 рубля 36 копеек, а всего 63 176 рублей 98 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 – отказать. 

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО4, ФИО5 – отказать. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Н. Почекутова

В окончательной форме решение принято 13.10.2023. 

Судья Ю.Н. Почекутова