Дело №2-396/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новороссийск 22 мая 2019 года 

Судья Ленинского районного суда города Новороссийска Краснодарского края ФИО1,

при секретаре Мухиной Я.Н., 

с участием:

представителя ответчика ФИО2, действующего на основании доверенности № от 11.01.2017г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Тойота Банк» к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Истец АО «Тойота Банк» через представителя, действующего на основании доверенности ФИО4 обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, с требованиями взыскать с ответчика ФИО3 в пользу АО «Тойота Банк» задолженность по кредитному договору № от 17.04.2012 г. за период с 17.02.2015 г. по 21.02.2017 г. в размере 383 475,59 руб., из которых: сумма просроченного основного долга - 270 143,53 руб.; сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 840,46 руб.; сумма неустойки за просрочку платежей по кредиту - 112 491,60 руб., взыскать расходы по уплате оценки автомобиля в размере 1500,00 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Toyota CAMRY, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС серии №, являющийся предметом залога. Установить начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере 666 400 (формула - 80% от указанной выше рыночной стоимости в заключении об оценке) рублей.

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что 17.04.2012г. АО «Тойота Банк» (далее по тексту - истец или кредитор) и ФИО3 (далее по тексту - ответчик или заемщик) заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику целевой кредит в размере 927 000,00 руб., сроком до 17.04.2017 г. под процентную ставку 14,50% годовых на приобретение ответчиком транспортного средства - автомобиль марки Toyota CAMRY, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС серии №.

В целях своевременного погашения кредита заемщик не позднее рабочего дня, предшествующего соответствующей дате списания очередного ежемесячного платежа, обязан обеспечить наличие на счете остатка денежных средств, свободного от каких-либо ограничений, в размере не меньше совокупной задолженности заемщика перед кредитором, включая, но не ограничиваясь оплатой процентов, комиссий и штрафных процентов (при их наличии), а также уплатой очередных ежемесячных платежей. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных процентов (неустоек), а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств были согласованы сторонами в следующих документах: кредитном договоре № от 17.04.2012г., графике платежей, договоре о залоге № от 17.04.2012 г.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет открытый заемщику, ФИО3 на его имя в Банке - партнере. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с Договором о залоге № от 17.04.2012г., ответчик с целью обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, передал истцу в залог приобретенное, с привлечением кредитных средств, транспортное средство - автомобиль марки Toyota CAMRY, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС серии №.

25.03.2015 г. кредитор зарегистрировал право на залог - автомобиль Toyota CAMRY, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в реестре уведомлений о залогах движимого имущества в Федеральной нотариальной палате за №.

Согласно заключения об оценке автомобиля, являющегося предметом залога по указанному выше кредитному договору рыночная цена автотранспортного средства составляет 833 000 рублей.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а так же иные суммы, в порядке и в сроки предусмотренные настоящим договором. Однако ответчик неоднократно нарушал данное условие.

Всего по состоянию на 21.02.2017 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 383 475,59 рублей из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 270 143,53 рублей; задолженность по просроченным процентам - 840,46 рублей; задолженность по неустойке за просрочку платежей по кредиту - 112 491,60 рублей.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита, истец обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита.

В судебное заседание представитель истца АО «Тойота Банк» не явился, уведомлен надлежащем образом о месте и времени судебного заседания. При подаче искового заявления представитель ответчика АО «Тойота Банк», действующий на основании доверенности ФИО4 просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя АО «Тойота Банк».

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования АО «Тойота Банк» не признал в полном объеме, считая, что дело не подлежит рассмотрению и разрешению в суде в порядке гражданского судопроизводства по основаниям, предусмотренным п. 1 ч. 1 ст. 134 ГК РФ. 

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, уведомлена надлежащем образом о времени и месте судебного заседания. 

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащем образом о месте и времени судебного заседания, причины не явки не известны.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 435 ГК РФ гласит, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела установлено, что 17.04.2012г. между АО «Тойота Банк» (кредитор) и ФИО3 (заемщик), путем акцептования кредитором заявления-оферты ответчика о предоставлении кредита для приобретения автомобиля (заключении кредитного договора) и передачи приобретаемого автомобиля в залог (заключении договора залога) №, был заключен кредитный договор, в соответствии с которым АО «Тойота Банк» предоставил ФИО3 целевой кредит в размере 927 000 рублей, сроком до 17.04.2017г., под процентную ставку 14,50% годовых на приобретение ФИО3 транспортного средства – Toyota CAMRY, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС серии №.

В соответствии с п.1.5 кредитного договора, заемщик ежемесячно уплачивает кредитору проценты по ставке, указанной в статье 10 договора. Проценты начисляются на сумму текущей ссудной задолженности (сумму основного долга). Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита, до даты полного погашения кредита (включительно). При этом количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. 

Согласно статьи 10 кредитного договора, на дату подписания договора сумма очередного ежемесячного платежа составляет 21 952,18 руб. Уплата начисленных процентов производится ежемесячно путем перечисления кредитору со счета очередных ежемесячных платежей, включающих в себя сумму начисленных процентов в соответствии с графиком платежей, предоставляемым кредитором заемщику. 

В соответствии с п.1.6 кредитного договора заемщик обязуется осуществить исполнение кредита в полном объеме в соответствии с условиями настоящего договора. 

АО «Тойота Банк» исполнил обязанность по предоставлению кредита ФИО3 на основании заявления-оферты ФИО3 о предоставлении кредита для приобретения автомобиля (заключении кредитного договора) и передачи приобретаемого автомобиля в залог (заключении договора залога) № от 17.04.2012г., перечислив денежные средства на открытый расчетный счет ФИО3 № открытый в ОАО «Банк Уралсиб», что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 16.04.2012г. по 17.12.2018г., платежным поручением № от 17.04.2012г.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО3 условия кредитного договора № от 17.04.2012г. по погашению долга по кредиту и процентов за пользование денежными средствами в полном объеме не исполнила, данный факт ответчиком не оспаривается.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № от 17.04.2012г., по состоянию на 21.02.2017г. сумма задолженности ФИО3 перед АО «Тойота Банк» за период с 17.02.2015 г. по 21.02.2017 г. составляет 383 475,59 руб., из которых: сумма просроченного основного долга - 270 143,53 руб.; сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 840,46 руб.; сумма неустойки за просрочку платежей по кредиту - 112 491,60 руб.

Доказательства, подтверждающие оплату ФИО3 задолженности перед АО «Тойота Банк» по кредитному договору № от 17.04.2012г. в размере 383 475 рублей 59 копеек, в суд не представлены. Сумма ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п.7.12 кредитного договора, кредитор имеет право досрочно прекратить действие кредита и потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату всей оставшейся суммы кредита, по основаниям, предусмотренным законодательством РФ. 

Согласно п.7.1.17 кредитного договора в случае предъявления кредитором письменного требования заемщику о досрочном исполнении обязательств на договору в соответствии с законодательством, досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, штрафные проценты и иные суммы, предусмотренные договором в срок не позднее 15 календарных дней с даты направления требованиям по адресу заемщика, указанному в договоре, заказным письмом с уведомлением.

Истцом АО «Тойота Банк» в адрес ответчика ФИО3 направлено требование о досрочном погашении сумм по кредитному договору № от 17.04.2012 г., которое осталась ответчиком без внимания. Данный факт ответчиком не оспаривается. 

В соответствии с п.4.1 в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту и/или просрочки уплаты установленных настоящим договором процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать с заемщика, а заемщик обязан оплатить кредитору проценты за просрочку платежа (далее «штрафные проценты») в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Расчет задолженности истцом АО «Тойота Банк» исчислен верно, ответчиком ФИО3 не оспаривается, согласно представленного расчета сумма просроченных процентов за пользование кредитом составляет 840,46 руб.; сумма неустойки за просрочку платежей по кредиту составляет 112 491,60 руб. Данный расчет ответчиком не оспаривается.

Таким образом, в связи с неисполнением ФИО3 обязательств по кредитному договору № от 17.04.2012 г., суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО3 в пользу истца АО «Тойота Банк» задолженность по кредитному договору № от 17.04.2012 г. за период с 17.02.2015 г. по 21.02.2017 г. в размере 383 475,59 руб., из которых: сумма просроченного основного долга - 270 143,53 руб.; сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 840,46 руб.; сумма неустойки за просрочку платежей по кредиту - 112 491,60 руб.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с ч.1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьей 6 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог автомобиля, по договору о залоге, заключенному между кредитором и заемщиком. Номер и дата договора о залоге автомобиля указаны в статье 10 договора.

В соответствии с п. 1.2 договора о залоге № от 17.04.2012г., залогодатель передает залогодержателю в залог приобретаемое залогодателем и продавца, наименование которого указано в статье 7 договора, по договору купли-продажи, указанному в статье 7 договора, автотранспортное средство. Наименование, стоимость и характеристики указаны в статье 7 кредитного договора.

Согласно ст.7 договора о залоге № от 17.04.2012г., с целью обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, передал истцу в залог приобретенное, с привлечением кредитных средств, транспортное средство - автомобиль марки Toyota CAMRY, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС серии №, стоимость автомобиля 1 327 000 рублей.

Залоговая стоимость автомобиля Toyota CAMRY, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № ПТС серии № составляет 1 327 000 рублей.

Установлено, что 25.03.2015 г. кредитор зарегистрировал право на залог - автомобиль Toyota CAMRY, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в реестре уведомлений о залогах движимого имущества в Федеральной нотариальной палате за №. 

В соответствии с п.3.1 договора о залоге № от 17.04.2012г., кредитор вправе: обратить взыскание на автомобиль и реализовать его в соответствии с данным договором и требованиями законодательства РФ. Залогодержатель вправе по своему усмотрению обратить взыскание на автомобиль как в судебном, так и во внесудебном порядке.

В соответствии с 2.7 договора о залоге № от 17.04.2012г., залогодатель не вправе передавать автомобиль и права на него, включая (но не ограничиваясь) продажу, мену, передачу права управления, сдачу в аренду, иным лицам в какой бы то ни было форме без предварительного письменного согласия залогодержателя в течение всего срока действия договора залога. 

Установлено, что ответчик ФИО3 в нарушение п.2.7 договора о залоге № от 17.04.2012г., без предварительного письменного согласия кредитора АО «Тойота Банк» переоформила право собственности на автомобиль Toyota CAMRY, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС серии № на ФИО5, что подтверждается ответом начальника МРЭО ГИБДД (по обслуживанию г.Новороссийска, г.Анапа и г.Геленджика) ГУ МВД России по Краснодарскому краю ФИО6 

Согласно п.2.10 договора о залоге № от 17.04.2012г., при выявлении признаков нарушения условий залога кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения всех обязательств по договору залога, за исключением случаев, когда за такое нарушение законом установлена обязанность заемщика возвратить кредит, в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов дела следует, что истец АО «Тойота Банк» для определения рыночной стоимости автомобиля Toyota CAMRY, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС серии № обратился к независимому оценщику ООО «Независимая экспертная оценка Вега».

Согласно отчета ООО «Независимая экспертная оценка Вега» об определении рыночной стоимости № рыночная стоимость автомобиля Toyota CAMRY, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС серии №, по состоянию на 20.02.2019г. составляет 833 000 рублей.

В соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд полагает возможным взять за основу экспертное заключение ООО «Независимая экспертная оценка Вега» об определении рыночной стоимости № о средней рыночной стоимости объекта оценки.

В соответствии с ч.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, в связи с неисполнением ответчиком ФИО3 обязательств по кредитному договору № от 17.04.2012г., суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Toyota CAMRY, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС серии №, являющийся предметом залога по кредитному договору № от 17.04.2012 г. заключенному между АО «Тойота Банк» и ФИО3, установив начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере 666 400 рублей (80% от указанной выше рыночной стоимости в заключении об оценке).

В соответствии с п.3.7 договора о залоге №Зл1-Ти-12/34236 от 17.04.2012г., все расходы и затраты, обоснованно понесенные залогодержателем в связи с настоящим договором, добавляются и включаются в состав обеспечительных обязательств. 

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Расходы по уплате оценки рыночной стоимости залогового транспортного средства в размере 1500 рублей материалами дела не подтверждены, поэтому взысканию не подлежат.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п.1. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, подлежит взысканию с ФИО3 в пользу АО «Тойота Банк» в возмещение уплаченной государственной пошлины сумму в размере 7 034 рубля 76 копеек.

Согласно ст.333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера для физических лиц - 300 рублей; для организаций - 6 000 рублей.

При подаче искового заявления истцом АО «Тойота Банк» была оплачена госпошлина в размере 6 000 рублей за требование неимущественного характера, которая также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного Общества «Тойота Банк» к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Тойота Банк» задолженность по кредитному договору № от 17.04.2012г. за период с 17.02.2015 г. по 21.02.2017 г. в размере 383 475 (триста восемьдесят три тысячи четыреста семьдесят пять) рублей 59 копеек, из которых: сумма просроченного основного долга - 270 143 рублей 53 копейки, сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 840 рублей 46 копеек, сумма неустойки за просрочку платежей по кредиту - 112 491 рубль 60 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Toyota CAMRY, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС серии 78 УС 591123, являющийся предметом залога, установив начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере 666 400 (шестьсот шестьдесят шесть тысяч четыреста) рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Тойота Банк» в возмещение уплаченной государственной пошлины сумму в размере 13 034 (тринадцать тысяч тридцать четыре) рубля 76 копеек.

В удовлетворении других исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского

районного суда г.Новороссийска подпись ФИО1

Мотивированное решение изготовлено 22.05.2019 г.