Дело № 2-2446/2023

29RS0023-01-2023-000477-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2023 года г. Северодвинск

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Шарпаловой Л.А.,

при секретаре Сирацкой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 14 июня 2018 года между сторонами заключен кредитный договор ....., по условиям которого истец предоставил кредит в размере 307 504 руб. на срок до 14.06.2023 под 13,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить долг с уплатой процентов за пользование кредитом. Вместе с тем ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом. Сумма задолженности по договору составила 101 233 руб. 94 коп. В связи с изложенным истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 224 руб. 68 коп. 

Истец АО «Россельхозбанк» в судебное заседание своего представителя не направил. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, указал, что кредитные обязательства перед банком выполнены своевременно и в полном объеме. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом при данной явке. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 14 июня 2018 года между сторонами заключен кредитный договор ....., по условиям которого истец предоставил кредит в размере 307 504 руб. на срок до 14.06.2023 под 13,5 %, ежемесячный платеж в размере 7 075 руб. 62 коп.

Пунктом 12 договора за ненадлежащее выполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика – неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования. 

Факт заключения между сторонами договора и пользования кредитными средствами ответчиком не оспаривается. Обращаясь в суд с настоящим иском о взыскании кредитной задолженности, кредитор представил кредитный договор, который содержит все необходимые существенные условия: о размере кредита, процентной ставке за пользование кредитом, информации о полной стоимости кредита, сроке его возврата, порядке погашения задолженности, штрафных санкциях. 

Подписи ответчика на каждой странице кредитного договора свидетельствуют о его согласии с условиями договора. 

Ненадлежащее исполнение условий кредитного договора ФИО1 послужило основанием для обращения Банка в суд с настоящим иском. 

По состоянию на 21.11.2022 сумма задолженности по кредитному договору за период с 20.05.2022 по 03.10.2022 составила 101 233 руб. 94 коп., включая просроченный основной долг в размере 93 456 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом в размере 5 737 руб. 96 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 1 825 руб. 88 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 213 руб. 84 коп. 

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, требование Банка о досрочном возврате суммы долга от 25.08.2022 заемщиком не исполнено, представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным. 

Оценив доказательства по делу в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных, суд пришел к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, сумму основного долга с процентами за пользование кредитом неправомерно не возвратил Банку, существенно нарушив условия кредитного договора, в связи с чем у истца возникло право требования досрочного возврата кредита. Доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств и погашения задолженности ответчиком не представлено. 

Доводы ответчика об отсутствии оснований для удовлетворения иска в связи с полным погашением задолженности 25.06.2019 не могут быть приняты во внимание.

Так, в соответствии с п. 4.6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения АО «Россельхозбанк» заемщик вправе досрочно исполнить свои обязательства (как в полном объеме, так и частично). Досрочное погашение кредита (основного долга) полностью или частично производится по инициативе заемщика при выполнении следующих условий и в следующем порядке: 

4.6.1. заемщик направляет кредитору (нарочным, по почте и т.п.) письменное заявление о намерении осуществить досрочный возврат кредита (как в полном объеме, так и части кредита), составленное по форме банка;

4.6.2. досрочное погашение кредита осуществляется не позднее следующего рабочего дня после поступления в банк указанного заявления о досрочном возврате кредита;

4.6.3. в заявлении на досрочный возврат кредита заемщик указывает сумму досрочного платежа. 

25.06.2019 по поручению ФИО1 Банком ВТБ (ПАО) перечислены денежные средства в размере 266 234 руб. с указанием назначения платежа – погашение задолженности по договору ......

Из выписки по счету заемщика и представленного банком расчета задолженности следует, что внесенные на счет 25.06.2019 денежные средства не были направлены банком на досрочное погашение кредита, а ежемесячно списывались в погашение кредита в размере ежемесячного платежа, в связи с чем за период с 20.05.2022 по 03.10.2022 сформировалась задолженность в размере 101 233 руб. 94 коп.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как указано в ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (ч. 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (ч. 6). 

Таким образом, положениями Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что как частичное, так и полное досрочное погашение задолженности производится только по заявлению заемщика, что в полной мере соответствует положениям ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ и ст. 810 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, истцом не представлены доказательства уведомления банка о намерении досрочно исполнить обязательства по кредитному договору, а само по себе внесение денежной суммы не прекращает обязательство заемщика, поэтому списание задолженности происходило согласно установленному в договоре графику. 

Как пояснил ФИО1 он неоднократно пользовался услугами банка и оформлял кредитные договоры, досрочно их погашая, при этом обычно затребовал справку об отсутствии задолженности по кредиту. Положения Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов ему знакомы. В рассматриваемом случае он полагал, что Банк ВТБ (ПАО) сделает самостоятельно все необходимое для погашения задолженности, поэтому заявление о досрочном погашении кредита не писал, справку о погашении задолженности у банка не запрашивал. 

Таким образом, оснований для освобождения ответчика от выплаты задолженности по договору не имеется. Сведений в едином федеральном реестре сведений о банкротстве в отношении ответчика не содержится. 

При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредиту от 14.06.2018 в размере 101 233 руб. 94 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 224 руб. 68 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт 

<

данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк», ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору от 14.06.2018 ..... за период с 20.05.2022 по 03.10.2022 в размере 101 233 руб. 94 коп., включая просроченный основной долг в размере 93 456 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом в размере 5 737 руб. 96 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 1 825 руб. 88 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 213 руб. 84 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 224 руб. 68 коп., всего взыскать 104 458 (Сто четыре тысячи четыреста пятьдесят восемь) руб. 62 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Северодвинский городской суд Архангельской области.

Председательствующий Л.А. Шарпалова

Мотивированное решение изготовлено 03 августа 2023 года