Дело № 2-45/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Усть-Катав 21 января 2019 года 

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего Писаревой Л.Ф.,

при секретаре Веряшкиной Ж.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

установил:

Публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный» (далее - ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору от 30 сентября 2013 года № в размере 220758 рублей 36 копеек, из них: задолженность по оплате основного долга 116 474 рубля 68 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами в размере 104 283 рубля 68 копеек, а также взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 5407 рублей 58 копеек (л.д.3-5).

В обоснование заявленных требований указали, что 30 сентября 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 120 000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях определенных договором. Банк свои обязательства исполнил, заемщик свои обязательства по своевременной и полной оплате денежных средств надлежащим образом не исполняла, в связи, с чем образовалась задолженность. 

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности №993-ГО от 20 декабря 2017г. (л.д. 34), не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д.33).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.49), просит рассмотреть дело в своё отсутствие. Представил заявление о применении срока исковой давности, указав, что о нарушении своего права истцу стало известно 31 марта 2014 года, что подтверждается расчётом сумм задолженности, имеющимся в материалах дела. Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, он имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, в удовлетворении исковых требований следует частично отказать (л.д.44).

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства не явившихся представителя истца и ответчика, суд полагает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО КБ«Восточный»подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 30 сентября 2013 года ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк», с заявлением о заключении договора кредитования, лимит кредитования - 120 000 рублей, срок- 60 месяцев, под 35,79 % годовых, дата платежа - 30 число каждого месяца, окончательная дота кредита - 30 сентября 2018г., размер ежемесячного платежа 4677 рублей (л.д.11-12).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении клиента о заключении договора кредитования №, заявлении на добровольное страхование, анкете клиента, подписанных ответчиком (л.д.11-12), анкете заявителя (л.д. 14-15), общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.16-17), ФИО1 добровольно заполнял и подписывал заявления, чем самым выставил оферту банку.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий кредитования счета (далее условия), в рамках соглашения о кредитовании счета Банк открывает клиенту текущий банковский счет, выпускает клиенту карту для осуществления ограниченного круга банковских операций, указанных в п. 3.1 Общих условий. 

Согласно п. 2.2 Общих условий, договор кредитования заключается путём присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (ферта) клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных к заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий Банка: открытие клиенты БСС кредита и зачисление на открытый клиенту счёт суммы кредита (л.д.16).

Согласно п. 4.2, 4.2.1 Общих условий потребительского кредита клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. 

С условиями договора, тарифами банка ФИО1, ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись (л.д. 11).

Договор содержит все условия, определенные ст.29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нём указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как достоверно установлено в ходе судебного разбирательства, и не оспаривается ответчиком, обязательства перед Заемщиком Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривалось.

Согласно выписки из лицевого счёта (л.д.9-10), расчету сумм задолженности (л.д.6-8), обязательства по погашению основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполнялись, неоднократно допускались просрочки, образовалась задолженность.

Доводы ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности на обращение в суд с исковыми требованиями, являются обоснованными по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, кредит был выдан ФИО1 30 сентября 2013 года сроком на 60 месяцев.

Из содержания заявления на предоставление потребительского кредита следует, что погашение задолженности осуществляется путем внесения ежемесячного платежа в размере 4677 рублей, согласно графику платежей (л.д. 11).

При этом, исходя из положений ст. 811 ГК РФ, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.

ФИО1 платеж был внесен в феврале 2014 года не в полном объеме, с марта 2014г. платежи перестали вноситься совсем, следовательно, срок на обращение в суд начинал исчисляться с 28 февраля 2014 года, то есть даты очередного платежа, учитывая, что после указанной даты кредитору стало известно о нарушении обязательств, и истекал по данному платежу 28 февраля 2017 года.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

18 марта 2015 года истец ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье судебного участка N 2 г. Усть-Катав Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1, на основании которого мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 30 сентября 2013 года.

Определением мирового судьи судебного участка N 2 г. Усть-Катава от 4 сентября 2015 года указанный судебный приказ отменен на основании заявления ответчика ФИО1

Условиями договора кредитования № от 30 сентября 2013 г. предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком в форме ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, в этой связи срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу с момента его неуплаты.

Со дня, когда Банку стало известно о нарушении его прав 28 февраля 2014г., по истечению 1 года 20 дней - 18 марта 2015 года, ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье судебного участка N 2 г. Усть-Катав Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1

В производстве у мирового судьи дело находилось 5 месяцев 16 дней, то есть со дня обращения 18 марта 2015г. до дня вынесения определения об отмене судебного приказа от 4 сентября 2015 года, который подлежит исключению из трехлетнего периода обращения в суд, следовательно, срок для обращения в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, составил после отмены судебного приказа - 1 год 11 месяцев 10 дней.

Истец обратился в суд с исковым заявлением 13 ноября 2018г., что подтверждается отметкой на почтовом конверте (л.д.36), то есть после истечения срока исковой давности. Следовательно, трехлетний срок исковой давности истек в отношении обязательств ответчика по уплате периодических платежей в погашение кредита за период до 30 октября 2015 г.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору кредитования № № от 30 сентября 2013 г., заявленные Банком требования подлежат частичному удовлетворению. 

С учетом изложенного с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 30 сентября 2013 г. в размере 137 700 рублей 36 копеек, из них: задолженность по основному долгу в размере 90369 рублей 74 копейки, проценты в размере 47 330 рублей 62 копейки.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 5407 рублей 58 копеек (платежное поручение л.д.2). Пропорционально удовлетворённым требованиям, подлежит взысканию с ответчика 3 954 рублей 01 копейки. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору № кредитования № от 30 сентября 2013 года в размере 137 700 рублей 36 копеек, из них: задолженность по основному долгу в размере 90369 рублей 74 копейки, проценты в размере 47 330 рублей 62 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 954 рублей 01 копейки, всего 141 654 рублей 37 копеек (сто сорок одна тысяча шестьсот пятьдесят четыре рубля тридцать семь копеек).

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд.

Председательствующий подпись Л.Ф.Писарева Решение не вступило в законную силу