Дело № 12-7/2020

УИД 22MS0090-01-2019-004185-97

Номер дела в суде первой инстанции 5-716/2019

Р Е Ш Е Н И Е

26 февраля 2020 года с. Павловск

Судья Павловского районного суда Алтайского края Полунина О.Г., рассмотрев жалобу ФИО1 на постановление мирового судьи судебного участка № 1 Павловского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ, которым

директор общества с ограниченной ответственностью «Центр финансово-правовых услуг «Капитал» ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка 

<

адрес>, проживающая по адресу: 

<

адрес> зарегистрированная по адресу: 

<

адрес>, 

признана виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, подвергнута административному наказанию в виде административного штрафа в размере 20000 рублей,

с участием помощника прокурора Рыжакина Д.А.,

УСТАНОВИЛ:

Согласно постановлению прокурора Павловского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ о возбуждении производства по делу об административном правонарушении, директор общества с ограниченной ответственностью «Центр финансово-правовых услуг «Капитал» ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес> допустила нарушение ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которое выразилось в том, что общество с ограниченной ответственностью «Центр финансово-правовых услуг «Капитал», не имея соответствующего права, заключило договоры от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению целевых займов физическим лицам под залог недвижимости.

Действия ФИО1 квалифицированы по статье 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

По результатам рассмотрения дела мировым судьей судебного участка №1 Павловского района Алтайского края вынесено вышеназванное постановление, не согласившись с которым ФИО1 обратилась в Павловский районный суд Алтайского края с жалобой, в которой указала на то, что на момент осуществления обществом с ограниченной ответственностью «Центр финансово-правовых услуг «Капитал» деятельности по выдаче ипотечных займов данные отношения регулировались не Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а Федеральным законом от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который не содержал специальных требований к субъектам, имеющим право выдавать займы, обеспеченные ипотекой, а также не содержал ограничений по количеству выданных займов, суммам займов, процентным ставкам. В связи с вступлением в законную силу с 01.10.2019 Федерального закона от 02.08.2019 № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» предоставлять гражданам (физическим лицам) займы, обеспеченные ипотекой, имеют право только профессиональные кредиторы – банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, а также уполномоченные ДОМ.рф организации и Росвоенипотека. Поэтому характер деятельности общества с ограниченной ответственностью «Центр финансово-правовых услуг «Капитал» по предоставлению ипотечных займов не являлся профессиональной деятельностью по смыслу Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции до 02.08.2019 и не регулировался им. Просила постановление мирового судьи отменить, производство по делу прекратить в связи с недоказанностью обстоятельств, на основании которых вынесено постановление, неправильным применением норм законодательства, отсутствием в ее действиях состава вмененного административного правонарушения.

Заявитель ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, на требованиях, изложенных в жалобе, настаивает.

Помощник прокурора Рыжакин Д.А. полагает вынесенное постановление законным и не подлежащим отмене. 

Изучив доводы жалобы, выслушав прокурора, оснований для отмены постановления мирового судьи не нахожу ввиду следующего.

Статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Статья 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. 

Наряду с кредитными организациями осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению займов имеют право некредитные финансовые организации, осуществляющие виды деятельности, закрытый перечень которых определен в ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В частности, такая деятельность регламентируется Федеральными законами: от 08 декабря 1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах».

Как усматривается из материалов дела, общество с ограниченной ответственностью «Центр финансово-правовых услуг «Капитал» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, основным видом деятельности Общества является денежное посредничество прочее, одним из дополнительных видов деятельности - предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества, учредитель и руководитель (директор) Общества – ФИО1

На основании информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ прокуратурой Павловского района Алтайского края проведена проверка соблюдения законодательства по предоставлению услуг на финансовом рынке в отношении общества с ограниченной ответственностью «Центр финансово-правовых услуг «Капитал», осуществляющего деятельность по адресу: 

<

адрес>.

В ходе проверки установлено, что общество с ограниченной ответственностью «Центр финансово-правовых услуг «Капитал» осуществляло профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заключило 4 договора целевого займа с физическими лицами под залог недвижимости с привлечением средств материнского (семейного) капитала), не имея права на ее осуществление.

Данный факт подтверждается собранными по делу доказательствами: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ; информацией Сибирского главного управления Центробанка России от ДД.ММ.ГГГГ; справкой о результатах мониторинга в отношении ООО «Центр финансово-правовых услуг «Капитал»; ответом УПФР в Павловском районе Алтайского края (межрайонное) о перечислении на реквизиты ООО «Центр финансово-правовых услуг «Капитал» денежных средств на улучшение жилищных условий по договорам займа в 2018-2019 годах; выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц; копией Устава ООО «Центр финансово-правовых услуг «Капитал»; копией приказа от ДД.ММ.ГГГГ о назначении ФИО1 на должность директора ООО «Центр финансово-правовых услуг «Капитал»; копиями договоров целевого займа с гражданами; иными материалами дела.

Оценив представленные доказательства всесторонне, полно, объективно, в их совокупности, в соответствии с требованиями ст. 26.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, мировой судья пришел к обоснованному выводу о доказанности вины должностного лица - директора ООО «Центр финансово-правовых услуг «Капитал» ФИО1 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Довод жалобы о том, что ООО «Центр финансово-правовых услуг «Капитал» не осуществлялась профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов, и что данные отношения регулировались Федеральным законом от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», был предметом рассмотрения суда первой инстанции и обоснованно отвергнут со ссылкой на требования закона, с чем следует согласиться.

Ссылка заявителя на внесение изменений в Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» с 01.10.2019 и отсутствие в связи с этим состава вмененного административного правонарушения в действиях директора ООО «Центр финансово-правовых услуг «Капитал» несостоятельна и основана на неверном толковании закона.

Федеральным законом от 02 августа 2019 года № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» изложена в новой редакции ст. 6.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в которой лишь конкретизирован перечень организаций, которые могут осуществлять деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, в частности указано, что такая деятельность помимо кредитных организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, может осуществляться учреждением, созданным по решению Правительства Российской Федерации для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы военнослужащих, единым институтом развития в жилищной сфере, а также организациями, осуществляющими деятельность по предоставлению ипотечных займов в соответствии с требованиями, установленными единым институтом развития в жилищной сфере, и включенными в перечень уполномоченных единым институтом развития в жилищной сфере организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов.

Между тем, ООО «Центр финансово-правовых услуг «Капитал» допущено нарушение ст. 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку в перечень не кредитных финансовых организаций, закрепленный статьей 76.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Общество не входит, соответственно, не является организацией, имеющей право на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (кредитов).

Срок давности и порядок привлечения должностного лица ФИО1 к административной ответственности соблюдены.

Административное наказание назначено ей в виде административного штрафа в минимальном размере, предусмотренном санкцией статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

При этом мировым судьей обоснованно не применены положения ч. 1 ст.4.1.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях о замене административного штрафа на предупреждение, поскольку административное правонарушение было выявлено в ходе осуществления прокурорского надзора. 

Поскольку существенных нарушений требований Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, влекущих за собой отмену постановления мирового судьи, не установлено, оснований для удовлетворения жалобы не имеется.

Руководствуясь статьей 30.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

Р Е Ш И Л:

Постановление мирового судьи судебного участка № 1 Павловского района Алтайского края от 31 декабря 2019 года по делу об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении директора общества с ограниченной ответственностью «Центр финансово-правовых услуг «Капитал» ФИО1 оставить без изменения, жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции в порядке, предусмотренном статьями 30.12-30.14 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Судья О.Г. Полунина