РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2020 года Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Никулкиной О.В.,

при секретаре Паньшиной О.С.,

с участием

представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5700/2020 по иску ТГОО ЗПП «АВАНГАРД» в интересах ФИО2 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

установил:

ТГОО ЗПП «АВАНГАРД» в интересах ФИО2 обратилась в Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №, по условиям которого ей предоставлена сумма кредита в размере 299964 рубля 78 копеек. В рамках кредитного договора истцу предоставлена дополнительная услуга Сервис-Пакет «Финансовая защита» на общую сумму 49764 рубля 78 копеек. Данное условие определено в п. 2.1.1. кредитного договора. Денежные средства за услугу списаны банком за счет денежных средств предоставленного кредита. В результате, общая сумма кредита оказалась меньше той, на которую рассчитывала ФИО2. Ввиду отсутствия надобности в использовании услуги «Финансовая защита», а также ее абсурдности (использование услуги после смерти заемщика), истец отказалась от исполнения условия кредитного договора на предоставление Сервис-Пакет «Финансовая защита», предусмотренного п. 2.1.1. и попросила ответчика возвратить ей уплаченные денежные средства за не оказанную услугу в общем размере 49764 рубля 78 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил заявление ФИО2 об отказе от исполнения договора на оказание услуг, включенных в Сервис-Пакет «Финансовая защита». Однако, до настоящего времени ответчик не отреагировал на претензию.

На основании вышеизложенного, уточнив исковые требования в ходе судебного разбирательства, истец окончательно просил:

- признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ООО КБ «Ренессанс Кредит», изложенное в пункте 8.1.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ», недействительным в части возможности потребителя отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» только в течение 10 календарных дней с даты подключения;

- взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу ФИО2 уплаченные денежные средства за услугу Сервис-Пакета «Финансовая защита» в размере 49764 рубля 78 копеек, расходы по оплате за составление претензии в размере 500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

- 50 % суммы взысканного штрафа перечислить ТГОО ЗПП «АВАНГАРД».

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Причину уважительности неявки не сообщила, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла.

Поскольку ТГОО ЗПП «АВАНГАРД» обратилась в суд в защиту прав, свобод и законных интересов ФИО2, как потребителя, в соответствии со ст. 46 ГПК РФ и ст. 45 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», она пользуется всеми процессуальными правами и несет все процессуальные обязанности истца, за исключением права на заключение мирового соглашения и обязанности по уплате судебных расходов.

Представитель ТГОО ЗПП «АВАНГАРД» ФИО1, действующий в интересах ФИО2 на основании протокола № общего собрания от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21), Устава (л.д. 10-17) и доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 104) в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме предоставив письменные объяснения и доводы по делу (л.д. 106-107), дополнительно пояснил, что каких-либо доказательств несения расходов, связанных с оказанием услуг, указанных в Сервис-пакете «Финансовая защита» ответчик не предоставил. В связи с этим, условие кредитного договора, заключенного между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» подлежит признанию недействительным в той части, в которой не допускается возврат стоимости подключения программы «Финансовая защита» в случае отказа от нее по истечении 10 календарных дней со дня подключения. Ни одной из услуг (опций) программы истец не воспользовалась, а размер затрат ответчика не подтвержден какими-либо доказательствами.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, до судебного заседания представила ходатайство о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие, а также об отказе в удовлетворении исковых требований (л.д. 29-32, 122-123).

Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в надлежащих условиях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами и договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № на сумму 299964 рубля 78 копеек, сроком на 39 месяцев под 23,1 % годовых (л.д. 52-53).

Согласно п. 9 кредитного договора в случае заключения кредитного договора банк и клиент заключают договор счета. Заключение иных договоров не требуется.

В соответствии с п. 2.1.2. кредитного договора по желанию клиента банк предоставляет клиенту услугу Сервис-Пакет «Финансовая защита». Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита». Банк вправе списать со счета часть кредита в размере 49764,78 руб. в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями настоящего кредитного договора и договора счета.

В примечаниях к кредитному договору указано, что предоставление услуги Сервис-Пакета «Финансовая защита» осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи кредита, может быть оплачена как за счет собственных средств клиента, так и включена в сумму кредита.

Истцом при заключении кредитного договора подписано согласие на оказание дополнительных услуг, в том числе, согласие на подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита», для оплаты которой истец просила выдать кредит, о чем свидетельствует подпись ФИО2, подлинность которой в ходе судебного разбирательства не оспаривалась (л.д. 50).

В заявлении указано: «Банк обращает Ваше внимание, что Сервис-Пакет «Финансовая защита» является дополнительной услогой, подключается исключительно на добровольной основе (по Вашему желанию и с Вашего согласия) и не является обязательным условием выдачи Банком Кредита. Вы вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в течение десяти календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение, в этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме. Комиссия за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» может быть оплачена Вами любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, за счет собственных средств, а также ее стоимость может быть включена по Вашему указанию в сумму Кредита… Нежелание подключиться к Сервис-Пакету «Финансовая защита», способ оплаты комиссии (в случае подключения) не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении Вам Кредита или ухудшить условия Вашего Кредитного договора. В случае наличия возражений по пунктам Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), иных условий, связанных с подключением и использованием Сервис-Пакета «Финансовая защита», рекомендуется воздержаться от его подключения. При нежелании подключиться к Сервис-Пакету «Финансовая защита» не подписывайте настоящее заявление».

Так, истец изъявила желание воспользоваться услугой Сервис-Пакета «Финансовая защита», с ней заключен соответствующий договор. Доказательств обратного в силу ст. 56 ГПК РФ истец не представила.

О том, что это дополнительная услуга, от которой истец может отказаться банком прописано в нескольких документах, не мелким, а читаемым шрифтом, ни под звездочкой в сноске, на русском языке, с чем ФИО2 при подписании договора не могла не ознакомиться.

Таким образом, истец своей подписью подтвердила, что дополнительная услуга подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» ей не навязана, выбрана ею добровольно. Доказательств понуждения к заключению указанного договора ФИО2 в силу положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В 10-дневный срок истец не обратилась в банк с заявлением об отказе от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» и возврате комиссии за предоставление услуг, тем самым согласившись с предоставлением услуг.

В соответствии со статьей 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В п. 1 ст. 168 ГК РФ закреплено, что за исключением случаев, предусмотренных п. 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2).

Заключение договора являлось прямым добровольным волеизъявлением истца, что подтверждается как минимум тремя собственноручными подписями истца: в заявлении о подключении к Сервис-Пакету «Финансовая защита» (л.д. 50), в заявлении (л.д. 51), в кредитном договоре (л.д. 52-54). Истцом самостоятельно выбраны и акцептованы существенные условия. Истец сделала осознанный и добровольный выбор в пользу подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», доказательств обратного истцом не представлено.

Истец, являясь дееспособным лицом, действия которого в соответствии с п. 5 ст. 10 ГК РФ предполагаются разумными, не была ограничена в своем волеизъявлении, была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них. Собственноручные подписи истца в заявлениях подтверждают, что она была ознакомлена со всеми условиями договора, подтверждают добровольность волеизъявления истца на оплату комиссии (доказательств обратного истцом не представлено). Истец не представила доказательств признания ее недееспособной или ограниченно дееспособной, что могло бы подтвердить не осознанность действий истца при заключении сделки и принятии ее существенных условий.

При указанных обстоятельствах, истец не могла не знать, что комиссия не подлежит возврату в полном объеме по истечении 10-дневного календарного срока.

При этом при подключении к Сервис-Пакету «Финансовая защита» истцом уплачивается комиссия, которая в соответствии с действующим законодательством при расторжении договора не подлежит возврату и не требует предоставления расчета фактически понесенных расходов для возврата оставшейся части денежных средств.

При установленных обстоятельствах у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных требований.

Поскольку в удовлетворении требований ФИО2 о признании условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ООО КБ «Ренессанс Кредит», изложенное в пункте 8.1.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «РЕНЕССАНС КРЕДИТ», недействительным и взыскании уплаченных денежных средства за услугу Сервис-Пакета «Финансовая защита» в размере 49764 рубля 78 копеек отказано, также не подлежат удовлетворению требования о компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов и штрафа за отказ от исполнения требований потребителя в добровольном порядке, как производные от основного требования. 

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ТГОО ЗПП «АВАНГАРД» в интересах ФИО2 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 03.11.2020.

Судья О.В. Никулкина