Дело № 2-89/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 марта 2017 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Васильева С.В.,

при секретаре Прокопьевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 157 519 руб. 30 коп., в том числе: просроченной ссуды – 76 540 руб. 57 коп., просроченных процентов – 15 283 руб. 97 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита – 50 664 руб. 57 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов – 15 030 руб. 19 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 350 руб. 39 коп.

Требования мотивированы тем, что ДАТА между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 116 822 руб. 43 коп., под 32 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Договором предусмотрено, что возврат кредита осуществляется равными частями. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА, по процентам ДАТА, по состоянию на ДАТА суммарная продолжительность просрочки по кредиту составляет 838 дней, по процентам 1032 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 90 629 руб. 74 коп. По состоянию на ДАТА общая задолженность ответчика перед Банком составила 157 519 руб. 30 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. ДАТА ООО ИКБ «Совкомбанк» переименовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». ДАТА полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Представитель Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в адресованном суду письменном заявлении просил о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 52, 55-56).

Ответчик ФИО1, её представитель ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явились, извещены (л.д. 53, 54), исковые требования в части основного долга и процентов признали, просили снизить размер неустойки.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя Банка. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено: ДАТА между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты) о потребительском кредитовании, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 116 822руб. 43 коп., под 32 % годовых, сроком на 36 месяцев, с правом досрочного погашения (л.д. 13-19).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-11).

ФИО1 лично, под роспись, ознакомлена с индивидуальными условиями договора, графиком погашения кредита, общими условиями кредитования, устанавливающими порядок кредитования ОАО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д. 20-24).

В соответствии пунктом 4.1.1. раздела 4 Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании (л.д. 22).

В соответствии с пунктом 4.1.2. раздела 4 Условий кредитования заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредите (л.д. 22).

Как следует из раздела «Е» договора, сумма обязательного платежа составляет 5 088 руб. 13 коп., за исключением последнего платежа (л.д. 18).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, при нарушении сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (раздел «Б» л.д. 17).

Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании (пункт 5.2 Условий кредитования, л.д. 22).

Согласно пункту 5.3. Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанного заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку (л.д. 22).

В адрес ФИО1 направлено уведомление о погашении задолженности в срок до ДАТА (л.д. 26), задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской

Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 7-9), выпиской по счету (л.д. 10-11), подтверждается, что ответчик не исполняет обязательства надлежащим образом, платежи в счет погашения кредита, проценты за пользование кредитом не уплачивает.

Задолженность ответчика по кредитному договору определена Банком в размере 157 519 руб. 30 коп., в том числе: просроченная ссуда – 76 540 руб. 57 коп., просроченные проценты – 15 283 руб. 97 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 50 664 руб. 57 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 15 030 руб. 19 коп. Судом расчет проверен, расчет согласуется с выпиской по счету (л.д. 7-9, 10-11), сомнений и неясностей не вызывает и принимается.

Ответчик требования о взыскании задолженности по кредиту в части просроченной ссуды – 76 540 руб. 57 коп., просроченных процентов – 15 283 руб. 97 коп. признал.

Доводы ответчика о снижении штрафных санкций, заслуживают внимания.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить

неустойку.

Суд полагает возможным по заявлению ответчика снизить размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до 25 000 рублей и за просрочку уплаты процентов - до 5 000 руб.. Сумма заявленных истцом штрафных санкций вследствие установления в соглашении их высокого процента (размер пеней составляет 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита) явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд также учитывает имущественное положение ответчика, длительное неисполнение обязательств по кредитному договору, руководствуется принципами разумности и соразмерности, а также соблюдением баланса законных интересов, как Банка, так и заемщика.

Всего с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 91 824 руб. 54 коп. (76 540,57 руб. (просроченная ссуда) + 15 283,97 руб. (просроченные проценты) + 30 000 руб. (штрафные санкции).

Согласно выписке из ЕГРП открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» является правопреемником общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк». 

ДАТА в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк» внесены изменения, наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменилось на ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика подлежат взысканию в пользу Банка в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 350,39 руб. (157519,30 – 100 000=57519,30 х 2% + 3 200).

Руководствуясь статьями 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН НОМЕР, ИНН НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 121 824 (сто двадцать одна тысяча восемьсот двадцать четыре) руб. 54 коп., в том числе: 76 540 (семьдесят шесть тысяч пятьсот сорок) руб. 57 коп. - просроченную ссуду, 15 283 (пятнадцать тысяч двести восемьдесят три) руб. 97 коп. - просроченные проценты, 25 000 (двадцать пять тысяч) руб. 00 коп. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 5 000 (пять тысяч) рублей 00 копр. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 350 (четыре тысячи триста пятьдесят) руб. 39 коп, а всего 126 174 (сто двадцать шесть тысяч сто семьдесят четыре) руб. 93 коп., в остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: С.В. Васильев