Дело № 2-1202/2018 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 (не вступило в законную силу)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2018 года г. Чита

Черновский районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Левиной А.И., 

при секретаре Днепровской Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" (далее ООО "АФК") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, ссылаясь при этом на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 

<

данные изъяты>, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании заявления-анкеты на активацию карты ответчик подтвердил собственноручной подписью, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка, подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, тогда как ответчик нарушил условия исполнения кредитного договора, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и ООО "АФК" заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым 

<

данные изъяты> уступил свои права требования по кредитным договорам с просроченной задолженностью.

Ссылается, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

По указанным основаниям истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО "АФК" задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины 

<

данные изъяты>.

В судебное заседание стороны не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2 в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения искового заявления в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик ФИО1, извещавшийся в соответствии со ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) по имеющемуся в материалах дела адресу, совпадающему с адресом его регистрации по данным адресно-справочной службы, причину своей неявки суду не сообщил, почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда за истечением срока хранения.

С учетом положений ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 309, пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу положений пункта 1 статьи 819 настоящего Кодекса по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьями 850 и 851 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Как указано в статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В рассматриваемом случае 

<

данные изъяты> и ответчик заключили кредитный договор в оферто-акцептной форме (статьи 435 и 438 настоящего Кодекса), когда Банк, получив предложение о кредитовании физического лица, предоставил заемщику денежные средства (лимит овердрафта) в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Так согласно заявлению на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, ФИО1 выразил согласие на заключение договора об использовании карты, по условиям которого заемщику открывается текущий счет № с лимитом овердрафта на момент заключения договора 

<

данные изъяты>.

Своей подписью ФИО1 выразил согласие на заключение договора, а также подтвердил информированность о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, возврата задолженности по договору, о дополнительных расходах по внесению денежных средств на текущий счет и других платежей, условий программы добровольного страхования и порядок возмещения расходов банка на оплату страховых взносов.

Данный договор состоит из названного выше заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов и Тарифов 

<

данные изъяты>

Так из содержания пунктов 1.2-1.2.1 договора следует, что кредит предоставляется в виде потребительского кредита для оплаты товара или кредитования текущего счета, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии собственных средств на счете, т.е. кредит в форме овердрафта, который заемщик может получить неоднократно в пределах установленного лимита. Кредит предоставляется в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет заемщика в дату, которая считается предоставлением кредита (л.д. 15).

Согласно договору погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом производятся путем списания суммы ежемесячного платежа со счета в размере установленном договором, день начала платежного периода 15-е число каждого месяца.

Кроме того, согласно условиям указанного договора Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог и обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ООО 

<

данные изъяты> и ООО "Агентство Финансового контроля" (цессионарий) заключили договор уступки прав требования (цессии) N №, в соответствии с которым права требования 

<

данные изъяты> по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами, в том числе требования по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ были переданы ООО "АФК" (л.д. 24-27).

Тарифами и типовыми условиям представления кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов предусмотрены штрафы (неустойки) за просрочку уплаты: за просрочку платежа больше одного календарного месяца в размере 

<

данные изъяты>, за просрочку платежа больше двух календарных месяцев в размере 

<

данные изъяты>, за просрочку платежа больше трех календарных месяцев в размере 

<

данные изъяты>, за просрочку платежа больше четырех календарных месяцев в размере 

<

данные изъяты> (л.д. 14). 

Ответчик ФИО1 со всеми условиями договора согласился, что подтверждается его собственноручной подписью.

Банком исполнены обязательства по договору в полном объеме.

Типовыми условиями Договора о предоставлении кредитов (п. 1.2) предусмотрена обязанность заемщика возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

В п. 2.2 раздела (2-римская) Типовых условий приведены платежные периоды, а также разъяснен порядок погашения задолженности, образовавшейся в течение предыдущих расчетных периодов, который во всяком случае равен 1 месяцу, что также соответствует параметру кредитного продукта, отраженному в поле 46 указанной выше Заявки.

Исходя из справки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком нарушения расчетного месячного периода допускались неоднократно (л.д. 18-21).

Как указано ранее, в соответствии с условиями договора уступки требования истцу от первоначального кредитора ФИО1, перешли права по имеющимся просроченным задолженностям в объеме и в соответствии с перечнем кредитных договоров. 

Так согласно расчету задолженности по указанному кредитному договору следует, что сумма основного долга составила 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>, комиссии в размере 

<

данные изъяты>, штрафные санкции в размере 

<

данные изъяты>, итого общий долг на сумму 

<

данные изъяты> (л.д. 22).

В указанном объеме задолженности права требования по кредитному договору ФИО1 перешли истцу, что отражено с разбивкой по задолженности в приложении № к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-30).

Истцом в расчете задолженности приведены произведенные заемщиком платежи в размере 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно, поступившие уже после состоявшегося договора цессии, и в конечном итоге сумма задолженности составила 

<

данные изъяты> (л.д. 22).

Доказательств обладающих признакам относимости и допустимости, достоверно свидетельствующих об отсутствии задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не представлено, в этой связи суд соглашается с произведенным истцом расчетом кредитной задолженности, поскольку он соответствует фактическим обстоятельствам дела, требованиям ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнений у суда, наряду с представленными выписками по счету и историей операций.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижение размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому норма ч. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Указанные разъяснения даны в пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации".

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В данном конкретном случае, суд не усматривает оснований для применения ст. 333 ГК РФ, поскольку размер штрафов (неустойки) - 

<

данные изъяты> относительно размера просроченного основного долга 

<

данные изъяты>, просроченных процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>, не является завышенным, при этом принимается во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств на протяжении всего кредитного периода их исполнения.

Таким образом, суд полагает требования истца правомерными, а факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора доказанным, наличие кредитной задолженности не опровергнутым надлежащим образом.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная Обществом при подаче иска государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>.

Учитывая все вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство финансового контроля» задолженность по кредитному договору в общем размере 

<

данные изъяты>, судебные расходы в размере 

<

данные изъяты>. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.И. Левина