Дело №2-347/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Троицкое 23 июля 2018 года

Троицкий районный суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Зайцевой Л.Н.

при секретаре Ветлуцкой В.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Троицкий районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 224736,84 рублей под 28,9% годовых сроком на 60 месяцев, по условиям которого ответчица приняла на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В период действия кредитного договора заемщиком нарушились условия кредитования, в связи с чем Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Согласно раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ года и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года продолжительность просрочки составляет 1124 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ года и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 1135 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 73649,26 рублей.

Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 747573,79 рублей, из которых :

Просроченная ссуда - 203802,65 рублей,

Просроченные проценты - 131946,86 рублей,

Штрафные санкции за просрочку уплаты процентов -250123,33 рублей,

Штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 161700,95 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении сроков возврата кредита и возврате задолженности, данное требование ответчик не выполнил.

В связи с изложенным истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 747573,79 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 10675,74 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, размер задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам не оспаривает, при этом заявляет о несогласии с размером заявленных ко взысканию штрафных санкций за просрочку уплаты процентов и кредита и просит снизить размер штрафных санкций до 41 000 рублей с учетом требований их соразмерности последствиям нарушения обязательств по кредитному договору.

Выслушав ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа в срок и в полном объеме.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 224736,84 рублей под 28,9% годовых сроком на 60 месяцев, по условиям которого ответчица приняла на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно расчета задолженности и выписки по счету ответчик произвел выплаты по кредиту 73649,26 рублей.

Согласно п. 5.2.1 условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить все причитающиеся платежи за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

При нарушении срока возврата кредита заемщик обязался уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки (раздел Б договора).

Банком определена задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 747573,79 рублей, из которых :

Просроченная ссуда - 203802,65 рублей,

Просроченные проценты - 131946,86 рублей,

Штрафные санкции за просрочку уплаты процентов -250123,33 рублей,

Штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 161700,95 рублей.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

Факт заключения кредитного договора, его ненадлежащего исполнения со стороны заемщика и наличие задолженности ответчиком не оспаривается.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика просроченной ссуды в размере 203802,65 рублей и просроченных процентов в размере 131946,86 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Придя к указанному выводу, суд учитывает, что действующее гражданское законодательство не предоставляет суду права при взыскании процентов по договору займа снижать тот размер, который рассчитан в соответствии с условиями договора. Эти проценты не подлежат снижению, так как не являются мерой ответственности за нарушение обязательства (ст.811 ГК РФ), а представляют собой плату за пользование займом (ст.809 ГК РФ).

В силу ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п. 3.10 Условий кредитования, стороны договорились, что суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение издержек банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы; на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом; на уплату просроченной суммы кредита (части кредита); на уплату начисленных (текущих) процентов; на уплату суммы кредита (части кредита); на уплату комиссии за оформление и обслуживание банковской карты/ на уплату платы за включение в программу добровольной страховой защиты; на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита).

Как следует из представленного истцом расчета задолженности и выписки с лицевого счета заемщика, все вносимые ответчиком платежи списывались банком в порядке, установленном условиями кредитного договора, что не противоречит положениям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем нарушений интересов ответчика не установлено.

В соответствии с п. 4.1. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее -Условия кредитования) заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, а также уплачивать проценты за пользование кредитом.

В случае несвоевременности любого платежа по договору, если просрочка длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности (п. 5.2. Условий кредитования).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита), процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» заявления-оферты (п. 6.1. Условий кредитования).

Согласно раздела «Б» договора о потребительском кредитовании, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее.

Конституционный Суд РФ неоднократно указывал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба (п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О).

Таким образом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Таким образом, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что установленная договором неустойка является завышенной, и принимая во внимание период просрочки, сумму основного долга, характер нарушения ответчиком своих обязательств, а также трудное материальное положение ответчика, суд полагает необходимым с учетом положений ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки за просрочку уплаты процентов до 25 000 рублей, за просрочку уплаты кредита до 16 000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенных требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10675, 74 рублей.

При этом суд учитывает разъяснения, содержащиеся в пункте 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которому если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 376749,51 рублей, из которых просроченная ссуда - 203802,65 рублей, просроченные проценты - 131946,86 рублей штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 25 000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 16000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы 10675,74 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия путем подачи жалобы через Троицкий районный суд.

Председательствующий Л.Н. Зайцева