УИД: 74RS0006-01-2024-001702-34

Дело № 2-2312/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 22 апреля 2024 года

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Панфиловой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Вязьминой А.Ю. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

представитель истца кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» (далее - КПК «Урал-Финанс») обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа от (дата) № в размере 245 223,28 руб., в том числе: 222 000 руб. задолженность по сумме займа; 17 768,27 руб. проценты за пользование займом за период с 20 июля 2023 года по 28 февраля 2024 года; 5 455,02 руб. пени за просрочку платежей за период с 22 августа 2023 года по 28 февраля 2024 года; взыскании с ответчик процентов за пользование заемными денежными средствами, начисляемые по ставке 13,1% годовых на сумму основного долга на день начисления (на 28 февраля 2024 года сумма долга составляет 222 000 руб., начиная с 29 февраля 2024 года по день фактической уплаты долга или соответствующей его части; взыскании с ответчика пени, начисляемые по ставке 7,50% годовых на сумму просроченной задолженности на день начисления (на 28 февраля 2024 года сумма просроченной задолженности составляет 239 768,27 руб.), начиная с 28 февраля 2024 года по день фактической уплаты долга или соответствующей его части; обращении взыскание на заложенное по договору залога от (дата) № имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику - комната, назначение: жилое, общей площадью 9,1 кв.м, расположенного по адресу: (адрес) кадастровый №, путем продажи с публичных торгов. Установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 400 000,00 руб.; взыскании с ответчика расходы по оплате государственной пошлине в размере 11 652,00 руб., почтовые расходы по направлению требований о досрочном возврате займа в размере 80,40 руб., почтовые расходы по направлению искового заявления с приложениями в адрес ответчика в размере 88,80 руб.

В обоснование исковых требований указано, что (дата) между КПК «Урал-Финанс» и ФИО2 был заключен договор займа, обеспеченный ипотекой №. По указанному договору истец предоставил ФИО2 заем на сумму 222 000,00 руб. под 13,1 % годовых на 60 месяцев. В целях своевременного возврата суммы займа, процентов за пользование займом и пени за просрочку платежа по договору займа, обеспеченного ипотекой от (дата) № был заключен договор залога от (дата) №. Общий срок просрочки погашения займа и уплаты процентов по займу заемщика ФИО2 составляет более 60 дней в течение последних 180 дней. Требование о досрочном возврате займа направлено в адрес заемщика 09 ноября 2023 года.

В судебное заседание представитель истца КПК «Урал-Финанс» не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации. 

Извещение сторон на судебное заседание соответствует правилам ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст.118 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru. 

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1. ст. 4 Федерального закона от 07.08.2001 № 117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан» (далее - Федеральный закон от 07.08.2001 №117-ФЗ), действующим на момент возникновения гражданско-правых отношений между истцом и ответчиками, кредитный потребительский кооператив граждан - потребительский кооператив граждан, созданный гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи. Кредитные потребительские кооперативы граждан могут создаваться по признаку общности места жительства, трудовой деятельности, профессиональной принадлежности или любой иной общности граждан. 

Членами кредитного потребительского кооператива граждан могут быть граждане, достигшие возраста шестнадцати лет (п.1 ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 117-ФЗ). 

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 117-ФЗ члены кредитного потребительского кооператива граждан имеют право, в том числе получать займы на потребительские и иные нужды на условиях, предусмотренных уставом кредитного потребительского кооператива граждан и иными документами, регулирующими деятельность кредитного потребительского кооператива граждан. 

В силу п. 1 ст. 17 Федерального закона от 07.08.2001 № 117-ФЗ средства фонда финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива используются для предоставления займов только членам кредитного потребительского кооператива граждан.

Кредитный потребительский кооператив граждан не вправе, в том числе, выдавать займы гражданам, не являющимся членами кредитного потребительского кооператива граждан (ст. 19 Федерального закона от 07.08.2001 № 117-ФЗ). 

В силу положений ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из положений ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

ФИО2 (дата) в адрес ПКП «Урал-Финанс» было подано заявление о принятии ее в члены КПК «Урал-Финанс».

(дата) между истцом КПК «Урал-Финанс» и ответчиком ФИО2 заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого КПК «Урал-Финанс» обязался предоставить заемщику для целевого использования – удовлетворение финансовых потребностей заем в размере 222 000 рублей на срок 60 месяцев с 19 июля 2023 года по 19 июля 2028 года, с выплатой 13,1 % годовых за пользование займом, а заемщик ФИО2 в свою очередь, обязалась своевременно, в соответствии с графиком погашения задолженности, уплачивать КПК «Урал-Финанс» денежные средства для возврата займа, уплаты процентов за пользование предоставленным займом и иные платежи, предусмотренные договором.

Условиями договора целевого займа также предусмотрено, что погашение займа, уплата процентов и иных платежей производится в соответствии с графиком погашения задолженности, который является неотъемлемой частью договора, при этом заемщик производит ежемесячные платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного платежа, размер которого составляет 5 062,55 руб., за исключением последнего платежа, который установлен в размере 5 527,12 руб. 

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется пеня в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на день заключения договора займа. 

В обеспечение исполнения обязательств, (дата), между КПК «Урал-Финанс» и ответчиком ФИО2 был заключен договор залога №, в соответствии с условиями которого ФИО2 представила в залог комнату №, площадью 9,1 кв.м., расположенную по адресу: (адрес). Согласно условиям договора залога, предмет залога оценен сторонами в размере 400 000 рублей.

Со всеми условиями предоставления денежных средств заемщик ФИО2 была ознакомлена в день заключения договора займа и договора залога, о чем свидетельствуют ее собственноручные подписи в договоре займа, договоре, договоре залога, а также графике погашения задолженности.

Принятые на себя обязательства по договору целевого займа исполнены КПК «Урал-Финанс» надлежащим образом, что подтверждается расходными кассовыми ордерами № от (дата) на сумму 1 000 рублей, № от (дата) на сумму 221 000 рублей. 

ФИО3, напротив, получив заем, уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств, платежи в погашение займа и процентов по нему не вносит, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 28 февраля 2024 года составила 245 223,28 руб. 

Между тем, исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В связи с нарушением заемщиком ФИО2 принятых на себя обязательств, 09 ноября 2023 года кооперативом в адреса заемщика направлено требование о досрочном возврате займа и процентов по нему, но в добровольном порядке требования ответчиками исполнены не были.

Как следует из представленного суду расчета задолженности по состоянию на 28 февраля 2024 года, задолженность заемщика перед кооперативом составляет 245 223,28 руб., в том числе:

- основной долг в размере 222 000 рублей, 

- проценты за пользование займом за период с 20 июля 2023 года по 28 февраля 2024 года в размере 17 768,27 рублей, 

- пени за просрочку платежей за период с 22 августа 2023 года по 28 февраля 2024 года в размере 5 455,02 рублей. 

Представленный истцом расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона и условиями договора займа, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный. Платежей в счет погашения задолженности ответчиком внесено не было.

Также истец просит взыскать с ответчика ФИО2 предусмотренные договором займа проценты за пользование денежными средствами в размере 13,1 % годовых, начисленных на сумму основного долга – 222 000 рублей, начиная с 29 февраля 2024 года по день фактической уплаты основного долга или соответствующей его части.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из системного толкования указанных правовых норм следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании процентов по договору займа № от (дата) в размере 13,1 % годовых, начиная с 29 февраля 2024 года и по день фактического возврата суммы основного долга либо его соответствующей части, начисляемых на сумму основного долга, которая на 28 февраля 2024 года составляет 222 000 рублей, также являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика ФИО2 предусмотренные договором займа пени в связи с нарушением срока возврата займа и процентов за пользование денежными средствами, в размере 7,5% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по день фактической уплаты долга или соответствующей его части.

Как разъяснено в п. 65 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании пени в связи с нарушением срока возврата займа и процентов за пользование денежными средствами по договору займа № от (дата) подлежат удовлетворению, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию пени, начиная с 29 февраля 2024 года по день фактической уплаты долга или соответствующей его части, в размере 7,5% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности на день начисления, которая по состоянию на 28 февраля 2024 года составляет 239 768,27 руб. 

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем, при этом только по решению суда взыскание на предмет залога может быть обращено, в частности, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

Согласно п.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 Гражданским кодексом Российской Федерации.

Исходя из положений абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 Гражданским кодексом Российской Федерации, если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая, что в данном случае ответчики не являются лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, положения абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 Гражданским кодексом Российской Федерации не применимы к спорным правоотношениям. 

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено, что комната №, расположенная по адресу: (адрес), являющаяся предметом залога, принадлежит на праве собственности ответчику ФИО2, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости, при этом право собственности обременено ипотекой с (дата) по (дата) в пользу КПК «Урал-Финанс». 

Учитывая, что обязательства по возврату займа и уплате процентов надлежащим образом ФИО2 не исполнялись, при этом допущенное нарушение принятого на себя обязательства, в силу положений ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», нельзя признать незначительным, суд считает, что заявленные КПК «Урал-Финанс» требования об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 на праве собственности – комнаты №, расположенной по адресу: (адрес), подлежат удовлетворению путем продажи с публичных торгов.

В силу положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен, в том числе указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутым в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что в договоре залога № от (дата) сторонами оценен предмет залога в размере 400 000 рублей, указанная стоимость ответчиком не оспорена, доказательства иной рыночной стоимости заложенного имущества, в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в указанном выше размере, то есть 400 000 рублей.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Учитывая, что исковые требования КПК «Урал-Финанс» удовлетворены в полном объеме, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 11 652 рубля в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением № от (дата). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со ст. 99 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы, которые в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

Из материалов дела следует, что истец понес почтовые расходы в общем размере 169,20 руб. с целью направления ответчику искового заявления с приложениями и требования. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 98, 193, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, паспорт серии № в пользу кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> в задолженность по договору займа, обеспеченного ипотекой от (дата) № в размере 245 223,28 руб., в том числе: основной долг в размере 222 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 20 июля 2023 года по 28 февраля 2024 года в размере 17 768,27 рублей, пени за просрочку платежей за период с 22 августа 2023 года по 28 февраля 2024 года в размере 5 455,02 рублей. 

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, паспорт серии № № в пользу кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> проценты за пользование заемными денежными средствами, начисляемые по ставке 13,10 % годовых на сумму основного долга на день начисления (на 28 февраля 2024 года сумма долга составляет 222 000 рублей), начиная с 29 февраля 2024 года по день фактической уплаты долга или соответствующей его части.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, паспорт серии № в пользу кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> пени, начисляемые по ставке 7,50% годовых на сумму просроченной задолженности на день начисления (на 28 февраля 2024 года сумма просроченной задолженности составляет 239 768,27 руб.), начиная с 29 февраля 2024 года по день фактической уплаты долга или соответствующей его части.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, паспорт серии № в пользу кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине 11 652 рубля, в качестве возмещения почтовых расходов 169,20 руб. 

Во исполнение обязательств ФИО1 по договору займа № от (дата) обратить взыскание путем продажи с публичных торгов предмета залога – комнаты №, площадью 9,1 кв.м., расположенной по адресу: (адрес), кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 400 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: Н.В. Панфилова

Мотивированное решение изготовлено 27 апреля 2024 года