УИД 81RS0006-01-2025-000460-12 

<

данные изъяты>

Дело № 2-293/2025 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 марта 2025 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе: 

судьи Калиной Е.Д., 

при секретаре Гагариной О.В.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкар гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора ФИО1 выдан кредит в сумме 97957 рублей, в том числе сумма кредита к выдаче 80000 рублей, для оплаты страхового взноса от потери работы 17957 рублей, под 69,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Погашение кредита и уплата процентов должны были производиться ФИО1 в соответствии с графиком платежей, ежемесячно, размер ежемесячного платежа составлял 7047 рублей 03 копейки. Со всеми условиями предоставления, использования и возврата кредита ФИО1 ознакомлена. Вместе с тем, в нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО1 неоднократно допускала просрочку платежей. За нарушение сроков погашения кредита тарифами Банка предусмотрена уплата неустойки (штрафа, пени). 22.04.2014 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» потребовало у ФИО1 полного досрочного погашения долга, однако до настоящего времени требование не исполнено. Согласно графику, последний платеж по погашению кредита ФИО1 должна была произвести ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не получило проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24941 рубль 44 копейки, что является убытками истца. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составляет 146798 рублей 01 копейка, в том числе сумма основного долга в размере 76661 рубль 95 копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере 24758 рублей 26 копеек, убытки в виде неоплаченных процентов после выставления требования о досрочном погашении задолженности в размере 24941 рубль 44 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 20436 рублей 36 копеек, что и просит взыскать истец с ответчика, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5404 рубля. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, причины неявки не сообщил, заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя (оборотная сторона л.д. 5, 50). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав доводы искового заявления. Возражений, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО1 кредит в размере 97957 рублей, в том числе сумма кредита к выдаче 80000 рублей, для оплаты страхового взноса от потери работы 17957 рублей, под 69,9 % годовых, количество процентных периодов – 30, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж – 7047 рублей 03 копейки, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике, рекомендовано осуществлять платежи за 10 дней до даты оплаты (л.д. 7). 

Согласно графику, последний платеж по погашению кредита ФИО1 должна была произвести ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Поставив свою подпись в разделе «О документах» кредитного договора, ФИО1 подтвердила, что ею получена заявка, график погашения кредита, а также она прочла и полностью согласна с содержанием условий договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой об услуге «Извещение по почте», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Одновременно с заключением кредитного договора, подписав заявление о страховании №, ФИО1 выразила согласие на заключение с ней договора добровольного страхования от потери работы и уплату страховой премии в размере 17957 рублей (оборотная сторона л.д. 9). 

Составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка являются Условия договора (л.д. 15-18).

Согласно пункту 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами банка.

Из пункта 3 раздела III Условий договора следует, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки также суммы убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. 

Выдача кредита по кредитному договору № произведена ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на счет №, открытый на имя ФИО1 (л.д. 12).

ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными по кредитному договору № (л.д. 12), что не отрицала в ходе рассмотрения настоящего дела по существу.

Из материалов дела также следует, что в нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО1 уклонилась от погашения долга по кредитному договору в предусмотренном порядке, допустила просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему. Доказательства тому, что кредит ФИО1 погашен и проценты уплачены полностью, материалы дела не содержат, ответчиком не представлены.

Согласно представленному ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расчету размер задолженности по кредитному договору № составляет 146798 рублей 01 копейка, в том числе сумма основного долга в размере 76661 рубль 95 копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере 24758 рублей 26 копеек, убытки в виде неоплаченных процентов после выставления требования о досрочном погашении задолженности в размере 24941 рубль 44 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 20436 рублей 36 копеек (л.д. 13-14). 

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 заявила о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Судом из искового заявления установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения ответчиком требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о досрочном возврате всей суммы кредита, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, трехлетний срок исковой давности для взыскания основного долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исковое заявление к ФИО1 подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истек срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты (в том числе недополученные), штраф.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ № вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ и отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37, 40). 

Таким образом, заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было подано за пределами срока исковой давности, а потому основанием для приостановления течения срока исковой давности не является. 

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

При таких обстоятельствах, в связи с пропуском срока исковой давности, заявленное ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146798 рублей 01 копейка, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5404 рубля удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146798 рублей 01 копейка, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5404 рубля отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<

данные изъяты>

Судья Е.Д. Калина

Решение в окончательной форме изготовлено 11.03.2025.