К делу № 2-75/2024 г.

УИД № 23RS0048-01-2024-000022-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Станица Староминская Краснодарского края 26 февраля 2024 г.

Староминской районный суд Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Болдырева С.А., 

при секретаре Курило А.Н.,

рассмотрев гражданское дело по заявлению ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов,

установил :

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного, указывая, что 04.12.2023 г. уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 было вынесено решение об удовлетворении требований, согласно которому с ООО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО2 взысканы проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ в размере 1 047 рублей 18 копеек за нарушение срока возврата страховой премии. Между страховщиком и заявителем был заключен договор страхования № на основании «Правил добровольного страхования жизни и здоровья», а также договор страхования № на основании Условиями добровольного страхования жизни и здоровья №. Страховая премия по договору страхования № № была возвращена в размере 45 259,53 рубля согласно платежного поручения № ДД.ММ.ГГГГ. Что касается договора страхования № в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало. Финансовым уполномоченным произведен расчет, согласно которому Финансовой организации необходимо возвратить часть страховой премии в размере 44 187 рублей 34 копейки. Страховая премия подлежит возврату с 10.09.023 по 31.05.2027, то есть за 1 360 дней. Таким образом, заявителю подлежит возврату часть страховой премии в размере 44 187 рублей 34 копейки. Далее Финансовым уполномоченным произведен расчет процентов, установленных ст.395 ГК РФ, согласно которому сумма процентов равна 1047 рублей 18 копеек. Таким образом, за период с 20.09.2023 по 21.11.2023 сумма процентов, установленных ст.395 ГК РФ составляет 1 047 рублей 18 копеек. Соответственно, требование заявителя о взыскании процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ, подлежит удовлетворению в размере 1 047 рублей 18 копеек. Сумма части страховой премии и процентов, установленных ст.395 ГК РФ, согласно расчетам Финансового уполномоченного равно 44 187,34 + 1 047,18 = 45 234,52. Однако, согласно платежному поручению № ДД.ММ.ГГГГ заявителю возвращена сумма в размере 45 259,53 рубля. В связи с чем, на основании ст.408 ГК РФ обязательство прекращено надлежащим исполнением. Просит признать решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 № № от ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО2 незаконным и отменить. 

Представитель заявителя в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения уведомлен надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд не представил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил. 

Финансовый уполномоченный (представитель) в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения уведомлен надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд не представил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил. Представил возражения, в которых указал, что доводы заявителя несостоятельны. Решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, соответствует требованиям действующего законодательства и не подлежит. Кроме того, просили суд в случае пропуска 10-дневного срока на обжалование решения финансового уполномоченного, если в заявлении либо в отдельном ходатайстве не содержится просьба о его восстановлении, оставить исковое заявление без рассмотрения. 

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения уведомлен надлежащим образом, в суд представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Просил суд отказать ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в удовлетворении заявленных требований.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к убеждению, что заявленные требования не подлежат удовлетворению.

В силу ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее ФЗ- 123), Финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет. Потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ст. 20 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" Финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в следующие сроки:1) в течение пятнадцати рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, - в случае направления обращения потребителем финансовых услуг;2) в течение тридцати рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, - в случае направления обращения лицом, которому уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации.

Согласно ст. 23 вышеуказанного закона 123 в случае неисполнения финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного либо условий соглашения финансовый уполномоченный выдает потребителю финансовых услуг удостоверение, являющееся исполнительным документом, форма которого устанавливается Правительством Российской Федерации. Потребитель финансовых услуг может обратиться за удостоверением к финансовому уполномоченному в течение трех месяцев с даты, когда должно было быть исполнено решение финансового уполномоченного, либо по истечении срока, установленного соглашением для исполнения его условий. В случае пропуска потребителем финансовых услуг указанного срока по уважительной причине финансовый уполномоченный на основании ходатайства потребителя финансовых услуг вправе восстановить этот срок.

Пунктом 1 ст.395 ГК РФ установлено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. 

В силу ст. 26 ФЗ № 123 в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

В соответствии с ч. 1 ст. 23 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Как указано в абз. 3 ответа на вопрос N 3 "Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020) при обращении потребителя финансовых услуг в суд по истечении установленного ч. 3 ст. 25 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" 30-дневного срока, а финансовой организации - по истечении установленного ч. 1 ст. 26 этого закона 10-дневного срока, если в заявлении либо в отдельном ходатайстве не содержится просьба о восстановлении этого срока, заявление подлежит возвращению судом в связи с пропуском указанного срока (ч. 2 ст. 109 ГПК РФ), а если исковое заявление было принято судом, оно подлежит оставлению без рассмотрения.

Решение финансового уполномоченного принято 04.12.2023 и вступило в законную силу 19.12.2023 г.. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» посредством электронного обращения направило настоящее заявление 28.12.2023 г., то есть срок на обжалование указанного акта заявителем не пропущен.

В судебном заседании установлено следующее.

30.05.2022 между ФИО2 и ПАО «МТС-Банк» заключен кредитный договор №. 

30.05.2022 между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования № на основании «Правил добровольного страхования жизни и здоровья» на срок 60 дней. Страховая сумма по договору страхования составила 206 000 рублей 00 копеек, страховая премия – 59 328 рублей 00 копеек.

30.05.2022 г. ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования № на основании Условиями добровольного страхования жизни и здоровья №.

Страховая премия по договору страхования № 2 составляет 21 012 рублей 00 копеек.

Согласно справке о полном погашении задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ПАО «МТС-Банк», задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме 08.08.2023 г..

06.09.2023 г. ФИО2 в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направил заявление о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита. Заявление от 06.09.2023 получено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 09.09.2023.

15.09.2023 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом уведомила ФИО2 об отсутствии оснований для возврата страховой премии по договору страхования.

21.09.2023 ФИО2 направил в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» претензию, в которой просил осуществить возврат страховой премии, которая получена 27.09.2023.

02.10.2023 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» уведомила ФИО2 об отсутствии оснований для возврата страховой премии по договору страхования.

21.11.2023 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» произвело возврат страховой премии по договору страхования № ФИО2 в размере 45 259,53 рубля, согласно платежного поручения № ДД.ММ.ГГГГ, то есть с нарушением срока, предусмотренного ч.12 ст.11 Закона 353-ФЗ, на 63 календарных дня. 

Финансовым уполномоченным было установлено, что ФИО2 подлежат возврату часть страховой премии при досрочном расторжении договора страхования в размере 44 187 рублей 34 копейки.

Учитывая, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 21.11.2023 г. осуществила возврат страховой премии с нарушением срока, с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» подлежат взысканию проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ, начисленные на размер страховой премии, установленный Финансовым уполномоченным.Таким образом, за период с 20.09.2023 по 21.11.2023 сумма процентов, установленных ст.395 ГК РФ, составляет 1 047 рублей 18 копеек.

Доводы ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о том, что надлежащее исполнение прекращает обязательство несостоятелен, поскольку Финансовым уполномоченным установлено, что обязательство по возврату части страховой премии ФИО2 исполнено несвоевременно, то есть является ненадлежащим. 

С учётом вышеназванных положений закона, суд полагает решение финансового уполномоченного от 04.12.2023 г. законным и обоснованным. Решение вынесено с соблюдением требований статей Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг". 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявления ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № У№ от 04.12.2023г., отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Староминской районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Копию решения направить сторонам.

Председательствующий С.А. Болдырев