ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год года г.Иркутск

Ленинский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Суворовой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате госпошлины. 

В обоснование предъявленных требований истец указал, что ****год Банк и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Рефинансирование. Данному Соглашению был присвоен номер №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 1521 930, 02 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Кредита на погашение задолженности клиента перед Банком № от ****год, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1 521 930, 02 руб., проценты за пользование кредитом- 16, 99 % годовых. Сумма займа, подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 32 000 руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и Справке по Рефинансированию сумма задолженности Заемщика перед Банком составляет 1 443 798, 77 руб., в том числе: просроченный основной долг- 1433 703, 58 руб.; начисленные проценты- 5011, 34 руб., комиссия за обслуживание счета- 0, 00 руб., штрафы и неустойки 5083, 85 руб., несанкционированный перерасход- 0 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ****год по ****год. 

Просили суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ****год: просроченный основной долг- 1433 703, 58 руб.; начисленные проценты- 5011, 34 руб., комиссия за обслуживание счета- 0, 00 руб., штрафы и неустойки 5083, 85 руб., несанкционированный перерасход- 0 руб., а также расходы по госпошлине в размере 15418, 99 руб. 

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в отсутствие истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Почтовая корреспонденция, направленная по известным суду адресам, возвратилась в суд за истечением срока хранения. С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от ****год №-О-о, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку, в связи с чем, приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещена. 

Учитывая, что ответчик, надлежаще извещен по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ по имеющимся в деле доказательствам.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

АО «АЛЬФА-БАНК» является кредитной организацией, входящей в единую банковскую систему РФ, что подтверждается представленными суду учредительными документами: Уставом, утвержденным Общим собранием (протокол № от ****год) и согласованный с Центральным банком РФ 16.12.2014г.); свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (серия 77 №); свидетельством о постановке на учет в налоговом органе по месту нахождения (серия 77 №); генеральной лицензией Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № от ****год 

Судом установлено, что ****год ФИО1 обратилась с заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком. 

****год АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита на Рефинансирование задолженности перед банком №№. 

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. 

Как следует из Индивидуальных условий №№ от ****год договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком сумма кредита составила 1 521 930, 02 руб.

Договор рефинансирования действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по Договору рефинансирования или расторжения Договора рефинансирования по инициативе Банка в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов.

Срок возврата кредита 84 месяца, начиная с даты предоставления Кредита. Окончательное количество месяцев, предусмотренных для возврата кредита, указывается в Графике платежей, предоставляемом Банком Заемщику при заключении Договора рефинансирования, при этом количество месяцев, предусмотренное в настоящем пункте, не может отличаться более чем на один от указанного в Графике платежей /п. 2 Индивидуальных условий/.

В соответствии с п.п. 4,5 Индивидуальных условий, процентная ставка составляет 16, 99 % годовых.

Количество ежемесячных платежей- 84. Окончательное количество ежемесячных платежей указывается в Графике платежей, предоставляемом Банком Заемщику при заключении Договора рефинансирования, при этом количество ежемесячных платежей, предусмотренное в настоящем пункте, не может отличаться более чем на один от указанного в Графике платежей.

Платежи по Договору рефинансирования осуществляются по Графику платежей. Сумма ежемесячного платежа 32 000 руб. 

Сумма последнего ежемесячного платежа, изначально указанная в Графике платежей, может изменяться в связи с тем, что если дата ежемесячного платежа, указанная в Графике платежей, приходится на нерабочий день, то ежемесячный платеж погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, и такой перенос даты ежемесячного платежа, будет учитываться при начислении процентов за пользование кредитом в порядке, определенном Общими условиями рефинансирования. Новый График платежей предоставляется Заемщику способом, указанным в п. 16 настоящих Индивидуальных условий рефинансирования. Дата осуществления первого платежа в соответствии с Графиком платежей ****год. Дата осуществления ежемесячного платежа 1 число каждого месяца. При отсутствии даты осуществления ежемесячного платежа в текущем календарном месяце, платеж должен быть осуществлен в последнюю календарную дату текущего месяца.

Дата перевода суммы кредита на текущий счет в рублях ****год. В случае подписания Заемщиком Индивидуальных условий рефинансирования ****год /п. 6 Индивидуальных условий/.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий, цель использования заемщиком потребительского кредита- погашение задолженности по ранее заключенному между Банком и Заемщиком Соглашению /Договора потребительского кредита: по Соглашению /Договору потребительского кредита №№ и №№. 

Пунктом 14 Индивидуальных условий установлено, что с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком ознакомлена и согласна. 

Предложение заемщика одобрено банком: во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1521930, 02 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ****год по ****год, справкой по кредиту наличными на ****год. 

В материалы дела представлены Общие условия предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком (Приложение к Приказу от ****год №), согласно п. 3.1-3.3 предусмотрено, что все платежи в пользу Банка по Соглашению о рефинансировании задолженности производятся Клиентом путем перевода с Текущего кредитного счета/текущего счета/Текущего потребительского счета Клиента, на который был зачислен Кредит.

Все платежи должны быть осуществлены Клиентом в рублях полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из них впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных обязательств клиента.

Погашение Кредита и уплата процентов по нему, а также уплата всех Платежей по Соглашению о рефинансировании задолженности производится не позднее 23-00 московского времени в размере и в даты, указанные в Графике погашения.

Если дата Платежа, указанная в Графике погашения, приходится на нерабочий день, то соответствующая сумма задолженности по кредиту погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. Все остальные даты платежа, указанные в Графике погашения, остаются прежними. 

Перенос даты платежа будет учитываться при начислении процентов за пользование кредитом, то есть проценты будут начисляться по ставке, предусмотренной Соглашением о рефинансировании задолженности за каждый день пользования Кредитом. При этом часть основного долга, подлежащего погашению, будет уменьшена на сумму процентов, начисленных по Соглашению о рефинансировании задолженности, за период с даты следующей за датой погашения Платежа, указанной в Графике погашения и приходящейся на нерабочий день, по дату, приходящуюся на первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, включительно. В этом случае, сумма платежа, указанная в Графике платежей, не изменится, кроме последнего платежа, который будет соответствующим образом увеличен. Размер последнего платежа можно узнать из Графика погашения, направленного Банком Клиенту, или при обращении в телефонный центр Банка. 

Пунктом 3.4. Общих условий установлено, что в даты осуществления Платежей Клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту. В случае непогашения задолженности по кредиту в сроки, указанные в Графике погашения, задолженность считается просроченной и на соответствующую часть задолженности начисляется неустойка. 

Базой для начисления процентов по кредиту является действительное количество календарных дней в году (365 или 366 ). Проценты на остаток основного долга клиента начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения ежемесячного платежа по соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения. 

С учетом п. 3.7. Общих условий, датой погашения задолженности по Соглашению о рефинансировании задолженности является дата списания соответствующей задолженности с Текущего кредитного счета/Текущего счета/Текущего потребительского счета Клиента на счет Банка.

Датой погашения соответствующей части кредита Клиентом будет считаться дата списания причитающихся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего кредитного счета/текущего счета/текущего потребительского счета клиента и зачисления указанной суммы на счет Банка. При этом под соответствующей частью суммы основного долга понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату Графика погашения. Кредит должен быть полностью погашен в последнюю даты платежа, указанную в Графике погашения. 

Как следует из содержания искового заявления, ФИО1 не надлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету за период с ****год по ****год, с ****год по ****год, а также справкой по кредиту наличными на ****год.

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности по просроченному основному долгу составляет 1 433 703 руб., по начисленным процентам- 5011, 34 руб. 

Указанный расчет является математически правильным, произведенным в соответствии с условиями договора, иного расчета суду не представлено, в связи с чем, может быть положен в основу решения суда. 

Задолженность ответчиком не погашена, доказательств иного суду не представлено. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения ФИО1 к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с АО «Альфа-Банк» сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей. 

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с АО «Альфа-Банк» ФИО1 обязана исполнить возложенные на неё договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что ответчиком не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение им обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано АО «Альфа-Банк», суд приходит к выводу, что сумма основного долга по кредитному договору в размере 1433703, 58 руб., а также процентам в размере 5011, 34 руб., подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга, уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0, 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Согласно расчету истца, размер неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом составляет 3081, 23 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга- 2002, 62 руб.

Суд учитывает, что неустойка за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика. 

При таких обстоятельствах, с учетом последствий нарушения обязательств, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, степень выполнения обязательства, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в указанных размерах.

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая удовлетворение исковых требований, размер государственной пошлины, в силу ст. 333.19 НК РФ, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 15418, 99 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, исходя из цены иска имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Альфа-Банк» с ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании на получение рефинансирования №№ от ****год в размере 1 443 798,77руб., из которых: просроченный основной долг - 1 443 798, 77 руб., начисленные проценты - 5011, 34руб., штрафы и неустойка - 5083, 85руб., комиссия за обслуживание счета - 0 руб., несанкционированный перерасход - 0 руб., госпошлину 15418, 99 руб. Всего 1 459 217, 76 руб. 

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней с момента получения его копии.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок изготовления мотивированного заочного решения суда ****год. 

Судья: Е.В. Хамди