№ 2-3155/2019

24RS0035-01-2019-003468-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2019 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Минкиной М.Т. при секретаре Кийкове Т.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего- Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитного договора исполненным, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (истец) обратилась в суд с иском к Банку «СИБЭС» (АО) (банк) в лице конкурсного управляющего- Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ответчик) о признании кредитного договора исполненным, мотивировав тем, что между ней и банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Оплата по кредиту производилась ежемесячно согласно графику платежей. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, и вся сумма по кредиту была оплачена. Весной ДД.ММ.ГГГГ при обращении в кредитные организации за новым кредитом ей было отказано, мотивировали тем, что по базе кредитной истории у нее числится задолженность по неоплате кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО МКК «ХКА» в свою очередь дает ответ о том, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет исполнения обязательств по договору в банк «СИБЭС» 

<

адрес> не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Согласно справке ООО МКК «ХКА» она надлежащим образом выполняла свои обязанности по оплате ежемесячных платежей согласно графику платежа, подписанному сторонами при подписании договора. С учетом причиненных переживаний и стрессов считает уместным определить размер морального вреда, причиненного виновными действиями ответчика в размере 30000 руб. Просит суд признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и Банком «СИБЭС» исполненным (л.д.3-4,17). 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ООО Микрокредитная компания «Хакасское кредитное агентство» (ООО МКК «ХКА»), ООО «АкадемияИнвест», ООО Микрокредитная компания «Тиара» (ООО МКК «Тиара») (л.д.66).

В судебное заседание истец, представитель ответчика банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего- Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», представители третьих лиц ООО Микрокредитная компания «Хакасское кредитное агентство», ООО «АкадемияИнвест», ООО Микрокредитная компания «Тиара» не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д.67,252-253), истец, представитель ответчика банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего- Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», представитель третьего лица ООО «АкадемияИнвест» заявили ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.65,73,130,181), в связи с чем, суд полагает, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

ДД.ММ.ГГГГ от ООО МКК «ХКА» поступили пояснения на исковое заявление (л.д.50-51) из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и банком «СИБЭС» (АО) заключен договор потребительского кредитования №. Пунктом 13 договора потребительского кредитования предусмотрено, что подписав заявление заемщик выражает безусловное письменное согласие на уступку прав (требований) кредитором любым третьим лицам, в том числе, не являющимися не кредитными финансовыми организациями и/или лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций. Банк «СИБЭС» (АО) ДД.ММ.ГГГГ уступил права требования на настоящему договору ООО «АкадемияИнвест». ДД.ММ.ГГГГ ООО «АкадемияИнвест» уступило права требования по настоящему договору ООО МКК «Тиара». ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Тиара» уступило права требования по настоящему договору ООО «АкадемияИнвест». ДД.ММ.ГГГГ ООО «АкадемияИнвест» уступило права требования по настоящему договору ООО МКК «ХКА». ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «ХКА» уступило права требования по настоящему договору ООО МКК «Тиара». ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Тиара» передало права требования по настоящему договору Банку «СИБЭС» (АО). Обязательства по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ были исполнены заемщиком в полном объеме. Последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ и в настоящее время договор закрыт. За период действия договора потребительского кредитования ФИО1 в счет погашения задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ были внесены денежные средства на общую сумму 105158 руб. ООО МКК «ХКА» является банковским платежным агентом банка «СИБЭС» (АО) в связи с этим денежные средства, которые вносились заемщиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ незамедлительно направляются в счет погашения задолженности по договору потребительского кредитования кредитору банку «СИБЭС» (АО). Также ООО МКК «ХКА» является платежным агентом по отношении к ООО «АкадемияИнвест» в связи с этим денежные средства, которые вносились заемщиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были незамедлительно направлены в счет погашения задолженности по договору потребительского кредитования кредитору ООО «АкадемияИнвест». Также ООО МКК «ХКА» является платежным агентом по отношении к ООО МКК «Тиара» в связи с этим денежные средства, которые вносились заемщиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были незамедлительно направлены в счет погашения задолженности по договору потребительского кредитования кредитору ООО МКК «Тиара».

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ от банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего- Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» поступили возражения на исковое заявление (л.д.69-73,177-181), из которых следует, что банк «СИБЭС» (АО) является надлежащим кредитором по заключенному договору по потребительскому кредитованию с истцом. Банк выполнил все обязательства по договору потребительского кредитования. За день до отзыва лицензии ДД.ММ.ГГГГ между банком «СИБЭС» (АО) и ООО «АкадемияИнвест» заключен договор цессии (уступки прав), который ДД.ММ.ГГГГ определением Арбитражного суда Омской области по делу № признано недействительным, в связи с чем, ООО «АкадемияИнвест» и последующие цеденты являются ненадлежащими кредиторами, не имеющими право принимать платежи от заемщика. Временной Администрацией ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «АкадемияИнвест» было отправлено уведомление о прекращении исполнения договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ. Банк «СИБЭС» (АО) являлся и является надлежащим кредитом, и обработка персональных данных. Передача банком сведений в бюро кредитных историй о наличии у ФИО1 просроченной задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ является правомерной и не нарушает прав и законных интересов истца. Банк «СИБЭС» (АО) в сторону заемщика никакие уведомления о смене кредитора не направлял, о спорном договоре уступки прав требований в пользу ООО «АкадемияИнвест» не сообщал. Заемщик необоснованно погашал задолженность в пользу третьего лица. Со стороны банка «СИБЭС» (АО) в адрес ФИО1 было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ № исх.№ о необходимости оплаты в адрес Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на счет банка «СИБЭС» (АО) в Агентстве №. До настоящего времени требования банка ФИО2 оставила без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 согласно договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 90043,61 руб. С ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «ХКА» не является банковским платежным агентом банка «СИБЭС» (АО), в связи с чем, не имело право принимать денежные средства от заемщика. Просили в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. 

ДД.ММ.ГГГГ от ООО «АкадемияИнвест» поступил отзыв на исковое заявление (л.д.130) из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» уступил право требования по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «АкадемияИнвест» по договору цессии (уступки прав требования). ДД.ММ.ГГГГ ООО «АкадемияИнвест» уступило права требования по договору в пользу ООО МКК «ХКА» по договору цессии (уступки прав требования). ООО «АкадемияИнвест» являлось надлежащим кредитором с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и получило за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи на общую сумму 26500 руб. Обязательства по договору исполнялись ежемесячно, банк «СИБЭС» АО в лице Государственной корпорации «АСВ» предоставил неверные данные в бюро кредитных историй. Платежи, полученные до ДД.ММ.ГГГГ, являются платежами надлежащему кредитору. 

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, ч. 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст.315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В соответствии со ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Судом установлено, что на основании анкеты клиента- физического лица ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.111,193), заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.107,189) ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ФИО1 договор о потребительском кредитовании №, по которому предоставил ФИО1 кредит в сумме 81644,88 руб. на срок 24 месяца, с постоянной процентной ставкой 47,52% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; 24,00% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-21,102-104,108-110,112,184-186,190-192,194).

Пунктом 8.1 договора предусмотрено, что исполнение обязательств заемщиком по договору (возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту получения заемщиком предложения заключить договор, путем внесения наличных денежных средств в кассы кредитора, банковских платежных агентов кредитора. Адреса касс банковских платежных агентов кредитора. Принимающих платежи от заемщиков, указываются в приложении № к настоящему договору…

Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается: а) неустойкой, вид неустойки- штрафная (убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки); б) поручительством юридического лица.… (п.10 договора). 

В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных настоящим договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п.12).

Не позднее 10 рабочих дней с момента подписания настоящего договора, но после оформления договора поручительства, кредитор перечисляет сумму кредита на банковский счет заемщика с назначением платежа: «Предоставление кредита по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ Без НДС» (п.18 договора). 

Кредитор вправе изменить общие условия договора при условии, что не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщикам по договору. При этом кредитор обязан напарить заемщику уведомление об изменении Общих условий договора одним из способов, указанных в п.16 настоящего договора (п.21 договора). 

Пунктом 24 договора предусмотрено, что заемщик дал распоряжение по банковскому счету, а именно сумму в размере 81644,88 руб., без НДС, направить по следующим реквизитам: Счет получателя № в Отделение Омск Банк «СИБЭС» (АО) 

<

адрес>, к/с №, БИК №, наименование получателя: ООО МФО «НИК», ОГРН №, ИНН №. Назначение платежа: «Перечисление денежных средств по распоряжению ФИО1 по дог. № (в ООО МФО «НИК» по дог.№) Без НДС.»…

В соответствии с п.26 договора к лицам, имеющим право предъявлять инкассовые требования к банковскому счету заемщика относятся: 1) наименование получателя: ООО МФО «ХКА», Юр. адрес: 

<

адрес>, ИНН №, р/с № в БАНК «СИБЭС» (АО), к/с № в Отделении Омск 

<

адрес>, БИК №. Сведения об обязательстве плательщика и основном договоре: в счет исполнения обязательств заемщика по возмещению затрат, произведенных поручителем, а также в счет уплаты штрафной неустойки на основании п.2 договора об условиях предоставления поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ; 2) наименование получателя: Банк «СИБЭС» (АО)- Кредитор. Сведения об обязательстве плательщика и основном договоре: в счет погашения срочной/ просроченной задолженности заемщика, неустойки, а также иных платежей по договору перед кредитором или в счет возврата сумм, ошибочно зачисленных кредитором. В таком случае списание денежных средств кредитором может осуществляться на основании составляемого им банковского ордера. 

В Приложении № к договору (л.д.105,187) указано, что штрафные санкции за просроченный платеж (штрафная неустойка) составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день нарушения обязательства.

В приложении № к договору (л.д.106,188) указаны реквизиты для исполнения обязательств по договору, а также адреса пунктов приема оплаты платежей банка, реквизиты для перечисления безналичных денежных средств, и адреса пунктов приема оплаты платежей в кассы банковского платежного агента ООО МКК «ХКА».

Денежные средства зачислены на счет ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.78,201). 

Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ банк «СИБЭС» (АО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.237-242). 

Из писем банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего- Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5), от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7) следует, что согласно данным, имеющимся в банке, обязательства по погашению задолженности по договору исполнялись своевременно до ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет исполнения обязательств по договору в банк не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности по договору. Денежные средства, внесенные ФИО1 в ООО «АкадемияИнвест», ООО МКК «ХКА» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в банк «СИБЭС» (АО) до настоящего времени не поступали до настоящего времени не поступали и соответственно не могут быть направлены на погашение задолженности по договору. По договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 числится задолженность. 

Из расчета задолженности предоставленного банком (л.д.6, 8-9) следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 82238,16 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 85929,93 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 90043,61 руб., в том числе 52739,57 руб.- сумма просроченной задолженности по основному долгу; 374,57 руб.- сумма просроченных процентов, 36929,47 руб.- долг по начисленной и неоплаченной неустойке (л.д.75-76,121-128,202-203,208-215). 

ДД.ММ.ГГГГ банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего- Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с требованиями к ООО МКК «ХКА», ООО «АкадемияИнвест» о взыскании с поручителя заложенности по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается исковым заявлением (л.д.42-44), реестром (л.д.41) из которого следует, что общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 53114,14 руб., из них: просроченный основной долг- 52739,57 руб., просроченные проценты- 374,57 руб. 

Согласно справке ООО МКК «ХКА» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-12) в счет исполнения обязательств по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поступили платежи на общую сумму 105158 руб. (ДД.ММ.ГГГГ- 4400 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 4450 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 4400 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 4408 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 4500 руб. ежемесячно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 4400 руб. ежемесячно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 4450 руб. ежемесячно, ДД.ММ.ГГГГ -4400 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 4450 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 4400 руб. ежемесячно, ДД.ММ.ГГГГ- 3550 руб. О наличии обязательств по договору и исправления кредитной истории необходимо обращаться к текущему кредитору к конкурсному управляющему банка «СИБЭС» (АО) государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»…., что также подтверждается квитанциями (л.д.22-25).

Из требования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.116-120,204-207) следует, что представитель конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» предлагает ФИО1 досрочно возвратить задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 62020,84 руб., в связи с невыполнением обязательств по кредитному договору. 

Пунктом 23.3 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право уступить права (требования) по настоящему договору третьему лицу- новому кредитору, а новый кредитор имеет право уступить прав требования по договору любому иному лицу и т.д. (т.е. уступка прав требований может осуществляться неограниченное число раз), при этом допускается передача прав требований по договору лицам, не являющимся некредитным финансовым организациям, и/или лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций (л.д.12).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) (цедент) и ООО МКК «ХКА» (цессионарий) заключен договор цессии №б/н (уступки права требования) (л.д.79-81,198-200) из которого следует, что цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договора займа и/или договоров о потребительском кредитовании, принадлежащие цеденту на дату заключения настоящего договора цессии, …. (п.1.1). 

ДД.ММ.ГГГГ временная Администрация по управлению кредитной организацией Банк «СИБЭС» (АО) направляла уведомление в адрес ООО МКК «ХКА» за № (л.д.74,77,235-236) из которого следует, что они уведомляют о прекращении исполнения договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ №б/н в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «ХКА» (цедент) и ООО «Академия Инвест» (цессионарий) был заключен договор уступки права требования (л.д.52-53) из которого следует, что цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам (должник), возникшие на основании договор займа и/или договором о потребительском кредитовании, принадлежащие цеденту на дату заключения настоящего договора цессии, а именно: право требования суммы основного долга в сроки, установленные договорами; право требования процентов за пользование заемными средствами, в том числе, процентов, начисленных, но не уплаченных до даты передачи прав требования, и процентов, которые подлежат начислению на остаток основного долга, в сроки, установленные договорами; право требования просроченного основного долга по договорам; право требования просроченных процентов по договорам; права, обеспечивающие исполнения обязательства, в т.ч. права требования, связанные с неисполнением и/или ненадлежащим исполнением должниками обязательств по договорам займа, в том числе права требований штрафной неустойки, убытков, права требования, вытекающие из договоров поручительства и т.п. (п.1). 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «ХКА» (цедент) и ООО «ТИАРА» (цессионарий) был заключен договор уступки права требования (л.д.54-55) из которого следует, что цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам (должник), возникшие на основании договоров займа и/или договоров о потребительском кредитовании, принадлежащие цеденту на дату заключения настоящего договора цессии, а именно: право требования суммы основного долга в сроки, установленные договорами; право требования процентов за пользование заемными средствами, в том числе, процентов, начисленных, но не уплаченных до даты передачи прав требования, и процентов, которые подлежат начислению на остаток основного долга, в сроки, установленные договорами; право требования просроченного основного долга по договорам; право требования просроченных процентов по договорам; права, обеспечивающие исполнения обязательства, в т.ч. права требования, связанные с неисполнением и/или ненадлежащим исполнением должниками обязательств по договорам займа, в том числе права требований штрафной неустойки, убытков, права требования, вытекающие из договоров поручительства и т.п. (п.1). 

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Согласно пункту 3 статьи 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). Уступка прав требования банка не противоречит п. 1 ст. 819 ГК РФ, так как при передаче данных прав условия кредитного договора не изменяются, а положение должника не ухудшается. При совершении такой цессии сохраняются все гарантии должнику, предусмотренные специальным законодательством.

По смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 ГК РФ, если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

В случае признания судом соглашения об уступке права (требования) недействительным (либо при оценке судом данной сделки как ничтожной и применении последствий ее недействительности) по требованию одной из сторон данной сделки исполнение, учиненное должником цессионарию до момента признания соглашения недействительным, является надлежащим исполнением.

Указанные положения направлены на защиту интересов должника как исключающие возможность предъявления к нему повторного требования в отношении исполненного обязательства со стороны первоначального либо нового кредитора при наличии между ними спора о действительности соглашения об уступке права (требования).

Таким образом, при надлежащем исполнении должником денежного обязательства новому кредитору в случае последующего признания договора уступки права требования недействительным первоначальный кредитор вправе потребовать от нового кредитора исполненное ему должником по правилам главы 60 ГК РФ, а новый кредитор - потребовать возврата суммы, уплаченной им за переданное право.

Определением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.82-94,131-145,216-229) договор цессии, заключенный между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО МКК «ХКА» от ДД.ММ.ГГГГ признан недействительной сделкой. Применены последствия недействительности сделки путем восстановления права требования ООО МК «ХКА» к банку «СИБЭС» в сумме 11498639,11 руб., уплаченных в счет исполнения обязательств по договору цессии (уступки права) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком «СИБСЭ» (АО) и ООО МК «ХКА»…, которое оставлено без изменения Постановлением Восьмого Арбитражного Апелляционного Суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.146-159). 

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «СИБЭС» (банк) и ООО «ХКА» (банковский платежный агент) заключено соглашение о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом №/ХКА (л.д.56-58) из которого следует, что плательщиком является физическое лицо соответствующее следующим критериям: имеющее неисполненные денежные обязательства перед банком, исполнение которых обеспечивается поручительством ООО ХКА»; осуществляющее внесение денежных средств в кассу банковского платежного агента в целях исполнения своих обязательств перед банком (п.1.2)... Банковский платежный агент обязуется в том числе: сдавать в полном объеме полученные от плательщиков наличные денежные средства для зачисления на свой специальный банковский счет (счета) в порядке и сроки, предусмотренные регламентом взаимодействия... (п.3.1.7);.. Прием платежей плательщиков банковским платежным агентом должен быть подтвержден выдачей кассового чека, подтверждающего осуществление соответствующего платежа, по форме приложения № к настоящему соглашению … (п.3.2). Банк обязуется в том числе, в случае введения банком России ограничения или запрета на осуществление приема платежей банковским платежным агентом, а также отзыва банком России лицензии на осуществление банком банковских операция, незамедлительно письмо уведомить банковского платежного агента (п.3.3.4). 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АкадемияИнвест» (поставщик) и ООО МКК «ХКА» (платежный агент) заключено соглашение о приеме платежей физических лиц платежным агентом № (л.д.59-61) из которого следует, что плательщиком является физическое лицо, осуществляющее внесение платежному агенту денежных средств в целях исполнения своих обязательств перед поставщиком (п.1.3). Платежный агент обязуется в том числе осуществлять расчеты с поставщиком только путем направления денежных средств со своего специального банковского счета на специальный банковский счет поставщика (п.3.1.7). Поставщик обязуется в том числе: осуществлять погашения денежных обязательств плательщиков в соответствии с реестром принятых платежей, предоставленным поставщику платежным агентом, при этом денежное обязательство плательщика перед поставщиком считается исполненным с момента передачи денежных средств платежному агенту (п.3.3.2). 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ТИАРА» (поставщик) и ООО «ХКА» (платежный агент) заключено соглашение о приеме платежей физических лиц платежным агентом № (л.д.61-64) из которого следует, что плательщиком является физическое лицо, осуществляющее внесение платежному агенту денежных средств в целях исполнения своих обязательств перед поставщиком (п.1.3).Платежный агент обязуется в том числе осуществлять расчеты с поставщиком только путем направления денежных средств со своего специального банковского счета на специальный банковский счет поставщика (п.3.1.7). Поставщик обязуется в том числе: осуществлять погашения денежных обязательств плательщиков в соответствии с реестром принятых платежей, предоставленным поставщику платежным агентом. При этом денежное обязательство плательщика перед поставщиком считается исполненным с момента передачи денежных средств платежному агенту (п.3.3.2). 

ДД.ММ.ГГГГ временная Администрация по управлению кредитной организацией Банк «СИБЭС» (АО) направляла уведомление в адрес ООО МКК «ХКА» за № (л.д.100-101,233-234)... о прекращении исполнения соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом № от ДД.ММ.ГГГГ года… В целях обеспечения погашения задолженности перед банком просили довести до сведения заемщиков реквизиты и способы погашения задолженности, указанные в приложении к настоящему письму.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Банк «СИБЭС» (АО) в лице временной Администрации по управлению кредитной организацией Банк «СИБЭС» (АО) в нарушение условий кредитного договора не уведомила заемщика о том, что изменились способы и реквизиты внесения платежей, переложив эту обязанность на ООО МКК «ХКА».

Доказательств направления ФИО1 письма -требование от ДД.ММ.ГГГГ № исх.№ суду не представлено, из приложенного списка внутренних почтовых отправлений следует, что указанное отправление было отправлено без присвоения номера идентификатора, что свидетельствует о не возможности проверки его доставки адресату (л.д.116-120,204-207). Данных о доставлении почтового отправления либо его возврате, в связи с не вручением, не представлено.

Из соглашения о поручительстве № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.95-97,230-232), заключенного между ООО «ХКА» (поручитель) и ЗАО КБ «СИБЭС» (кредитор) следует, что поручитель обязуется отвечать перед кредитором на условиях и в порядке, предусмотренным настоящим соглашением, за исполнение физическими лицами (должники) всех их обязательств по заявлениям должников в ООО «Хакасское кредитное агентство», являющимися офертами заключения договоров купли-продажи векселя и договоров о новации вексельного обязательства в заемное и/или по заявлениям должников в ООО «Хакасское кредитное агентство», являющимися офертами на заключение договора займа права требования по которым принадлежат кредитору на основании договора цессии (уступки прав требования) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «РФА» и кредитором.

Таким образом, прием платежей от физических лиц в счет исполнения обязательства перед Банком «СИБЭС» (АО), и последующим кредитором ООО МКК «Хакасское кредитное агентство» и ООО МКК «ТИАРА», ООО «АкадемияИнвест», осуществляло ООО МКК «ХКА» как платежный агент, в том числе принимало платежи от ФИО1, в связи с чем, внесение денежных средств на счет нового кредитора в соответствии с договором цессии, который на момент внесения платежей недействительным не признан, является надлежащим исполнением по спорному договору о потребительском кредитовании.

При этом, первоначальный кредитор в связи с признанием договора цессии недействительным не лишен права требовать произведенное должником исполнение от нового кредитора.

С доводами Банка «СИБЭС» (АО) об уведомлении ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 о признании банка несостоятельным (банкротом) и необходимости гашения кредита по реквизитам, получателем которого является ГК «Агентство по страхованию вкладов», суд не соглашается, поскольку допустимых и достаточных доказательств направления почтового отправления ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 суду не представлено (в списке внутренних почтовых отправления отсутствуют сведения о весе отправления, номер идентификатора, штампа места приема и кассового чека об оплате).

Доказательств того, что функции ООО МКК «ХКА» как платежного агента по получению денежных средств в пользу Банка «СИБЭС» (АО) были прекращены ответчиком в судебное заседание не представлено.

Учитывая, что уплата платежей по договору о потребительском кредитовании произведена ФИО1 своевременно, на счет действующего кредитора в соответствии с договором цессии, который на момент внесения платежей недействительным не был признан, просроченной задолженности по договору истец не имеет, кредитный договор на момент рассмотрения дела закрыт, суд приходит к выводу о том, что в ходе судебного заседания не нашли своего подтверждения, доводы банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего- Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о том, что у ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору перед банком, в связи с чем, исковые требования ФИО1 о признании кредитного договора исполненным подлежат удовлетворению. 

Доводы, изложенные в исковом заявлении о том, что с учетом причиненных переживаний и стрессов истец считает уместным определить размер морального вреда, причиненного виновными действиями ответчика в размере 30000 руб. судом оценены быть не могут, поскольку требований о взыскании компенсации морального среда, подлежащих разрешению судом истцом не заявлено.

В определении суда ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указывалось на необходимость конкретизировать требования в части компенсации морального вреда, однако ФИО1 данные требования не конкретизированы, в связи с чем, у суда отсутствуют основания для взыскания компенсации морального вреда. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 8 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, ст. 103 ГПК РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина уплачивается ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

При подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера, размер государственной пошлины для физических лиц составляет 300 руб.

Учитывая, что истец в силу пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ освобожден от уплаты государственной пошлины, а требования ФИО1 удовлетворены к ответчику, государственная пошлина в размере 300 руб. подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

Сторонам разъяснялись положения ст. 56 ГПК РФ, других доказательств суду представлено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего- Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитного договора исполненным- удовлетворить. 

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Банком «СИБЭС» (АО) признать исполненным.

Взыскать с Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего- Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.