РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2017 года г. Усть-Илимск

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Анисимовой У.С., 

при секретаре судебного заседания Загоскиной Е.А.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-258/2017 по иску Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование требований истец указал, что ФИО1 на основании кредитного договора от 28.06.2007 № 

<

данные изъяты>, заключенного с ОАО 

<

данные изъяты>», получила кредит в сумме 350 100 рублей сроком на 180 месяцев, с уплатой 13,50 % годовых. Кредит предоставлен на целевое использование, а именно на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты>. Исполнение обязательства по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. В настоящее время законным владельцем закладной является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. С учетом уточнений исковых требований от 09.03.2017 просил расторгнуть с ответчиком кредитный договор № от 28.06.2007, взыскать с ответчика задолженность по данному кредитному договору в размере 295 494,43 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки, в размере 80 % рыночной стоимости, указанной в заключении судебной экспертизы.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, вместе с тем размер задолженности не оспорила, высказалась о завышенном размере задолженности, свой расчет задолженности не представила. 

Заслушав объяснения ответчика, исследовав и оценив письменные материалы дела в соответствии с требованиями статей 67, 68, 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

По смыслу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1 статьи).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2 статьи).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ).

Судом установлено, что между Открытым акционерным обществом 

<

данные изъяты>» и ответчиком ФИО1 28.06.2007 заключен кредитный договор № в сумме 350 100 рублей под 13,5% годовых на приобретение объекта недвижимости – однокомнатной квартиры, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: 

<

данные изъяты>, на срок 180 месяцев. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом объекта недвижимости (л.д. 14-19, 26-37).

Факт получения наличных денежных средств во исполнение кредитного договора подтверждается ордером-распоряжением от 28.06.2007 на сумму 350 100 рублей и ответчиком ФИО1 не оспорен (л.д. 25).

Ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязанности по уплате кредита. Указанное обстоятельство подтверждается расчетом цены иска по договору с распечаткой фактических операций по ссудному счету (л.д. 6-13).

Из указанного расчета цены иска следует, что обязательства по своевременному погашению основного долга не выполняются ответчиком с октября 2015 года, последний платеж по кредиту в сумме 1 801,18 рублей внесен ответчиком на счет 30.09.2015.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По состоянию на 05.10.2016 задолженность по кредитному договору № составляла 295 494 рублей 43 копеек в том числе: просроченный основной долг – 240 587 рублей 02 копеек, просроченные проценты – 31 609 рублей 76 копеек, задолженность по пеням – 23 297 рублей 65 копеек.

Расчет задолженности, расчет цены иска (л.д. 6-13) судом проверен, сопоставлен с условиями Кредитного договора. Расчет истца суд находит верным, не подлежащим корректировке. Оснований сомневаться в представленном суду расчете задолженности у суда не имеется. Иного расчета задолженности суду не представлено.

Поскольку ответчик не представила суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, исковые требования АО «Агентство по ипотечному кредитованию», которое в настоящее время является законным владельцем закладной (л.д. 26-37) о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору №, что свидетельствует о существенном нарушении договора ответчиком, факт обращения истца к ответчиком с требованием о досрочном возврате суммы кредита, предупреждении о возможном расторжении кредитного договора (л.д. 46, 47), суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца о расторжении кредитного договора.

Исполнение кредитных обязательств заемщиком, согласно условиям кредитного договора, обеспечивается залогом объекта недвижимости, коим по смыслу пункта 1.3. кредитного договора является – однокомнатная квартира, расположенная по адресу: 

<

данные изъяты>

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.В силу пункта 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с положениями статьи 340 ГК РФ при ипотеке предприятия или иного имущественного комплекса в целом право залога распространяется на все входящее в его состав имущество, движимое и недвижимое, включая права требования и исключительные права, в том числе приобретенные в период ипотеки, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 2).

В соответствии со статьей 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии с частью 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу части 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При установленных обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд принимает во внимание, предложенную истцом начальную продажную стоимость квартиры. 

Для определения начальной продажной стоимости заложенного имущества, определением суда от 24.01.2017 была назначена судебная оценочная экспертиза (л.д. 88-89). 

Согласно заключению эксперта № 01-17 от 11.02.2017 рыночная стоимость однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты>, по состоянию на 11.02.2017 составляет: 800 000 рублей (л.д. 96-121).

Истец просит суд установить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества – квартиры в размере 80 % рыночной стоимости, указанной в заключении судебной экспертизы (пункт 2 уточнений, представленных суду 09.03.2017 (л.д. 136). 

В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению (пп. 1);

наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя (пп. 2);

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3);

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4).

Учитывая вышеизложенные нормы права, суд определяет начальную продажную заложенного имущества – однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты> в размере 640 000 рублей, что составляет 80% рыночной стоимости спорного имущества, определенного в отчете оценщика. 

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом при подаче искового заявления в виде государственной пошлины, факт уплаты которой подтверждается платежным поручением № от ** ** ****, а также расходы по проведению судебной товароведческой экспертизы в размере 4 000 рублей. Факт несения указанных расходов подтвержден платежным поручением № от ** ** **** (л.д. 137). 

Таким образом с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 16 154 рубля 94 копейки судебных расходов (12154,94+4000).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Кредитный договор № заключенный между Открытым акционерным обществом 

<

данные изъяты>» и ФИО1 28.06.2007 расторгнуть.

Взыскать ФИО1 в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 295 494 рублей 43 копейки задолженности по кредитному договору № от 28.06.2007, 16 154 рублей 94 копейки судебных расходов, а всего 311 649 рублей 37 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- квартиру, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость в размере 640 000 рублей, определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья У.С. Анисимова 

..